33. Добровольное страхование от несчастных случаев: основные понятия и условия, факторы риска.

Добровольное страхование от несчастных случаев имеет две формы: индивидуальное и коллективное. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом и распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования в качестве страхователя выступает юридическое лицо.

По договору добровольного страхования от несчастных случаев объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.

Застрахованы в этом случае могут быть дети в возрасте от 1 до 17 лет включительно и взрослые в возрасте от 18 до 70 лет.

Несчастный случай - это внезапное, кратковременное, непредвиденное, независимое от воли застрахованного лица событие, которое произошло вследствие влияния различных внешних факторов и привело к расстройству здоровья застрахованного лица и/или его смерти. Это могут быть: травма; утопление; попадание инородного тела в дыхательные пути; ожоги, обморожения; поражение электрическим током или молнией; острое отравление; укусы животных, ядовитых насекомых, змей.

Страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы (выгодоприобретатель) на случай его смерти. Если такое лицо не назначено, то выгодоприобретатель - наследник. Выгодоприобретателя в договоре можно изменить.

Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам. К страховым случаям относятся травмы, инвалидность, смерть страхователя.

Не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя, повлёкшие наступление страх. случая, самоубийства, военных действий и т.п.

Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата страхового взноса ведёт к прекращению договора.

По прекращенному договору страхования, заключенному на срок более одного года, страхователь имеет право получить часть страхового взноса за каждый полный неистекший год страхования.