37. Кредитный рынок: понятие, функции, инфраструктура, участники. Тенденции развития кредитного рынка.
Кредитный рынок (КР) – часть финансового рынка, который состоит из следующих сегментов: кредитный рынок, валютный рынок, рынок ценных бумаг, рынок инвестиций и страховой рынок. Все сегменты взаимосвязаны.
КР – это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут представить (одолжить) на определенных условиях.
КР - механизм перераспределения капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный.
КР – это форма организации кредитных отношений и кредитной системы в рыночной экономике
Кредитный рынок позволяет осуществить накопление, движение, распределение и перераспределение заемного капитала между сферами экономики.
Основные функции КР: - обслуживание товарного обращения через кредит; - аккумуляция или собирание ден.сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также ин.клиентов; - трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства; - обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов; - ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп
Основные принципы кредитных отношений: возвратность, срочность, платность. Дополнительные: обеспеченность, целевой характер, дифференцированный характер (диф. подход к различным категориям потенциальных заемщиков).
Участники КР представлены и физическими (частные лица, в основном клиенты в банках и др.фин.-кред. институтов, выступающие в основном в форме заемщиков) и юридическими лицами (банки, специализированные кредитные и финансовые институты (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, страховые, банки и фонды), которые занимаются куплей-продажей кредитных продуктов, а также промышленные, торговые, посреднические и прочие компании, в том числе и ТНК, которые осуществляют займы). И физ.лица и юр.лица КР выступают одновременно и продавцами и покупателями кредитных продуктов. Еще одна группа участников КР – суверенные государства, которые выступают заемщиками, либо кредиторами на международном секторе КР.
Сегменты КР Кредитный рынок включает два основных сегмента: денежный рынок и рынок капиталов.1) Денежный рынок - совокупность краткосрочных кредитных операций (обычно определяется до 1 года) Рынок краткосрочных ценных бумаг. Самый крупный сектор денежного рынка. На нем обращаются: казначейские векселя, коммерческие бумаги, депозитные сертификаты, банковские акцепты. Главная характеристика: высокая ликвидность и мобильность. Рынок межбанковских кредитов и депозитов. Важный сектор денежного рынка. Основные участники: ЦБ и коммерческие банки. Благодаря ему ком. банки получают возможность оперативно управлять своей ликвидностью и выполнять требования ЦБ о формировании обяз. резервов. Рынок краткосрочных депозитов и кредитов. Наиболее развитый сегмент КР. Основные субъекты: многочисленные кредитные посредники и кредитные институты, обеспечивающие общество широким спектром кредитных инструментов. 2) Рынок капиталов – совокупность средне– и долгосрочных кредитных операций (более 1 года) Ипотечный рынок – его развитие идет по 2-м направлениям. 1-е - долгосрочным кредитование хозяйствующих субъектов под залог приобретаемой недвижимости, 2-е – формирование рынка ипотечных облигаций. Рынок государственных и корпоративных облигаций – крупнейший сегмент рынка капитала, охватывающий операции с многочисленными видами государственных, муниципальных, корпоративных и ипотечных облигаций. и корпоративных облигаций
- 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе.
- 2. Инфляция: сущность, виды, методы снижения, специфика инфляционных процессов в России. Антиинфляционная политика государства.
- 3. Денежная масса: понятие и состав денежных агрегатов. Денежная база и ее значение в денежно-кредитном регулировании.
- 4. Безналичный денежный оборот: организация, регулирование и тенденции развития в рф
- 5.Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- 6. Финансовая система: понятие, структура и характеристика ее отдельных составляющих.
- 7. Бюджетная система рф: понятие, структура и характеристика отдельных звеньев.
- 8. Муниципальные финансы: понятие, назначение, структура и роль в экономике.
- 9. Государственные внебюджетные фонды: понятие, назначение, особенности формирования и использования.
- 10. Управление государственным долгом: понятие, принципы и основные методы, его воздействие на сбалансированность бюджетной системы.
- 11. Особенности формирования и использования средств федерального бюджета рф на современном этапе.
- 12. Несбалансированность государственного бюджета: причины и способы достижения баланса.
- 13. Понятие бюджетного процесса, его основные этапы и характеристика их реализации.
- 14. Казначейская система исполнения бюджета: понятие, сущность, принципы, преимущества.
- 15. Формирование отдельных сегментов финансового рынка в процессе перехода России к рыночной экономике.
- 16. Финансы компаний: понятие, место и роль в финансовой системе страны
- 17. Принципы организации и функции финансов компаний.
- 18. Финансовые ресурсы организации: понятие, виды и способы формирования.
- 19. Расходы организаций: направления их оптимизации.
- 20. Направления использования прибыли в компаниях.
- 21. Сущность и функции финансов организаций.
- 22. Показатели эффективности использования оборотных активов компании.
- 24. Оборотные активы предприятия: классификация видов и способы финансирования. Эффективность использования оборотных активов компании.
- 26. Формирование и направления использования прибыли в компании. Факторы, влияющие на величину прибыли компании.
- 31. Доходы населения, классификация и характеристика отдельных видов. Динамика уровня доходов населения и факторы, их определяющие.
- 32. Потребительские расходы населения, зависимость их динамики и структуры от отдельных факторов.
- 34. Организация управления персональными финансами.
- 37. Кредитный рынок: понятие, функции, инфраструктура, участники. Тенденции развития кредитного рынка.
- 38. Государственный кредит: понятие, особенности участия государства, современное и перспективное применение.
- 41. Сущность, инфраструктура, особенности и функции банковской системы. Типы банковских систем.
- 42. Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.
- 43. Банк России: статус, цели и выполняемые функции. Особенности надзорной деятельности на современном этапе. Центральный банк как мегарегулятор.
- 44. Типы денежно-кредитной политики, их общие черты и различия. Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.
- 45. Коммерческий банк как доходное предприятие.
- 46. Банки: сущность, функции и классификация видов. Особенности организации деятельности отдельных видов банков в России.
- 47. Основные направления размещения денежных средств коммерческих банков.
- 49. Банковская система и ее структура. Виды кредитных организаций в России и их особенности.
- 50. Валюта: понятие и классификация видов. Факторы, определяющие положение национальной валюты на международном рынке.
- 51. Валютный курс: понятие и виды. Формирование официального валютного курса и факторы, влияющие на изменение уровня курса.
- 52. Организация регулирования валютного рынка России.
- 53. Валютный рынок как форма организации валютной системы. Этапы формирования и современное состояние валютного рынка России.
- 54. Международная валютная система: понятие, эволюционное развитие и современное состояние.
- 55. Международный валютный рынок: структура, участники, основные операции.
- 56. Понятие и структура валютной системы. Система валютных курсов и валютная система. Особенности валютной системы России.
- 57. Финансовая глобализация: понятие, факторы формирования и развития, влияние на состояние национальных экономик.
- 58. Международные финансы и международная финансовая система.
- 59. Международный финансовый рынок и этапы его формирования.
- 60. Международный валютный рынок: структура, участники, основные операции.
- 61. Европейская валютная система и проблемы её функционирования на современном этапе.
- 62. Международный кредитный рынок: понятие, функции и участники.
- 63. Налоги: понятие и основные классификационные группы. Роль налогов в регулировании экономики.
- 64. Налоговая система России: современное состояние и перспективы развития.
- 65. Прямые налоги: основные виды и процессы их перераспределения по уровням бюджетной системы России.
- 66. Косвенное налогообложение в России и его значение в формировании доходной части бюджетов бюджетной системы страны.
- 67. Классификация налогов по бюджетам.
- 68. Страхование: понятие, основные задачи. Отрасли страхования.
- 69. Личное страхование и его развитие в России.
- 70. Имущественное страхование: современное состояние, назначение, классификация и перспективы развития в России.
- 71. Страхование ответственности: понятие, виды и оценка современного состояния в России.
- 72. Страховой рынок России: формирование и тенденции развития.
- 73.Страховые резервы: сущность и методы расчета.
- 74. Пенсионная система России: характеристики, функции, принципы построения, направления реформирования.
- 75.Экономическая сущность и характеристики корпоративного страхования.
- Страхование гражданской ответственности.
- 77. Страхование жизни и его разновидности. Порядок организации в России.
- 78. Российский рынок акций: современное состояние и тенденции развития.
- 79. Дивиденды и их влияние на рост курса акций. Дивидендная политика акционерного общества.
- 80. Вексель и вексельное обращение.
- 81. Общая характеристика рынка ценных бумаг, показатели и оценка его современного состояния.
- 82. Акция: понятие и основные характеристики отдельных видов.
- 83. Подходы к оценке стоимости акций. Метод дисконтирования денежных потоков при оценке акций.
- 84. Облигация как ценная бумага: виды и возможности использования. Методы оценки облигаций.
- 85. Цена: понятие и выполняемые функции. Роль цен в рыночной экономике.
- 86. Система цен: понятие, структура и особенности в различных экономических условиях.
- 86. Система цен: понятие, структура и особенности в различных экономических условиях.
- 87. Внутренняя структура цены и характеристика отдельных ее составляющих.
- 88. Методы ценообразования: понятие, классификация, преимущества и недостатки отдельных методов.
- 89. Стратегии ценообразования и их применение в условиях рыночной экономики.
- 90. Необходимость государственного регулирования и контроля цен, классификация форм и методов регулирования цен.