34. Организация управления персональными финансами.
Чаще всего к теме управления личными финансами обращаются две категории людей. Первая — имеющие свободные денежные ресурсы свыше расходов на повседневные нужды, желающие правильно ими распорядиться. Вторая — те, кто испытывает необходимость в тщательном планировании расходов ввиду их ограниченного количества. Персональные финансы – система формирования и использования денежных доходов отдельных индивидов в соответствии с их решениями. Индивиды принимают решения об использовании доходов на цели потребления и накопления. Целями персональных финансов являются формирование человеческого капитала человека, реализация личного финансового потенциала, максимизация доходности персон финансовых активов, рациональное осуществление текущих расходов, формир сбережений, управление соц и фин рисками.
Основные принципы управления персональными финансами: самостоятельности принятия управленческих решений на основе действующих правовых норм; персональной материальной ответственности за принимаемые решения; экономической обоснованности привлечения займов и согласования затрат на их погашение с потоком будущих доходов; рациональности расходов; формирования сбережений как средства защиты от социальных и финансовых рисков; персонального финансового контроля для обеспечения финансовой устойчивости и предотвращения персонального банкротства.
Основными направлениями управления перс.финансами является формирование человеческого капитала ( получение образования, повышение квалификации, рациональное привлечение заемных ресурсов, управление налоговыми платежами, оптимизация расходов на текущее потребление, формирование персональных сбережений, трансформация перс.сбереж в инвестиции максимизация их доходности, риск- менеджмент персон.инвестиций, мед.страх. пенсион.страх. и формирование пенсионных накоплений., персональное страхование жизни и имущества.
Одним из основных направлений управления персональными финансами является риск-менеджмент, связанный с системой персональных рисков. Индивиды сталкиваются с такими персональными рисками, как утрата дохода, здоровья и имущества, а также с финансовыми рисками. Решения о страховании основной части рисков индивиды принимают самостоятельно. Часть рисков, называемых социальными (утрата заработка от трудовой деятельности вследствие временной нетрудоспособности, профессионального заболевания, безработицы, потеря дохода в связи с преклонным возрастом), страхуются по закону и относятся к сфере обязательного социального страхования. Наличие социальных рисков предопределяет необходимость управления персональным медицинским, социальным и пенсионным страхованием. Кроме того, обязательным является страхование гражданской ответственности автовладельцев. В данном случае страхуется риск нанесения ущерба третьим лицам. Стратегиями их минимизации: самострах, добровольное и обязат страх.
Таким образом, с помощью различных финансовых инструментов можно выстроить собственную стратегию инвестирования. Банк депозиты, ценные бумаги, недвижимость — годятся для долгосроч вложений с целью дополнительного дохода. Страховые компании, пенсион фонды, паевые и инвестиционные фонды — помогут спланировать пенсию. Накопит страх — выручит, когда понадобится резервный фонд на непредвиденные нужды. Состав включаемых в персональные бюджеты статей доходов и расходов зависит от возраста индивидов, а также от численности семьи. В доходах молодых людей, как правило, присутствует лишь одна доходная статья – заработная плата. Индивиды среднего и предпенсионного возраста получают часть доходов от использования собственности в виде дивидендов, процентов по банковским вкладам или платы за сданное в аренду имущество. В расходах индивидов молодого возраста значительную долю составляют затраты на обучение и развлечения. У пожилых людей велика доля расходов на рекреационные цели. С возрастом увеличивается доля средств, направляемых индивидами на сбережения, в том числе на случай непредвиденных обстоятельств.
35. Минимальный размер оплаты труда, прожиточный минимум: экономическое значение, способы формирования и соотношение этих показателей в России.
Минима́льный разме́р опла́ты труда́ (МРОТ) — установленный минимум оплаты труда в час, день или месяц (год), который работодатель может (должен) платить своему работнику, и за который работник может законно продать свой труд. Исходя из этой суммы МРОТ считаются также пособия по временной нетрудоспособности в случае, если человек не имел стажа до наступления больничного.
Помимо федерального МРОТ используются: Районный коэффициент для лиц, работающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях (статья 316 ТК РФ). Принимает значение от 1.15 до 2.1, соответственно увеличивая и минимальное пособие по временной нетрудоспособности; Региональный МРОТ (статья 133.1 ТК РФ). Обязательным является для всех работодателей, кроме финансируемых из федерального бюджета, работающих на территории субъекта РФ.
Прожиточный минимум — минимальный уровень дохода, который считается необходимым для обеспечения определённого уровня жизнив определённой стране. На практике, уровень прожиточного минимума вразвитых странах, как правило, выше, чем вразвивающихся.
По Российской Федерации в целом и в субъектах Российской Федерации величина прожиточного минимума определяется ежеквартально на основании потребительской корзины и данных федерального органа исполнительной власти по статистике об уровне потребительских цен на продукты питания, непродовольственные товары и услуги и расходов по обязательным платежам и сборам.
Величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации, в субъектах Российской Федерации — в порядке установленном законами субъектов Российской Федерации.
Величина прожиточного минимума за IV квартал 2013 года в целом по России установлена в следующем размере: в расчете на душу населения – 7326 для трудоспособного населения – 7896 для пенсионеров – 6023 для детей – 7021 (Постановление Правительства РФ от 27.03.2014 №233)
Величина прожиточного минимума, согласно Росстату, в соответствии с Федеральным законом от24 октября1997 года№ 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 27.05.2000 № 75-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 24.07.2009 № 213-ФЗ, от 30.11.2011 № 363-ФЗ) представляет собой стоимостную оценкупотребительской корзины, включающей минимальные наборы продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности, а также обязательные платежи и сборы.
Потребительская корзина в субъектах Российской Федерации устанавливается законодательными (представительными) органами субъектов Российской Федерации.
Минимальный размер оплаты труда достигнет величины прожиточного минимума к 2018 году, сказал министр труда и социальной защиты Максим Топилин. Ранее Топилин сообщал, что Минтруд планирует к осени 2013 года представить закон, устанавливающий схему повышения МРОТ на 2014-2018 годы.
36. Сущность и признаки кредитной системы, особенности ее организационной структуры. Кредитная система – это совокупность элементов, которая признана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредитная система – это совокупность экономических отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков и других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.
Структура кредитной системы РФ:
1) Фундаментальный блок – кредит, законы, субъекты кредитных отношений, принципы кредита.
2) Организационный блок – кредитная политика, виды и объекты кредита, условия кредитования, механизм кредитования, кредитная инфраструктура.
3) Регулирующий блок – государственное регулирование кредитной деятельности, нормативные положения ЦБРФ, банковское законодательство.
Принципы организации кредитования:
1) принцип сохранения реального размера кредита – необходимо принять особые меры предостороженности в условиях инфляции, необходимость наблюдения за возвратностью ссуд потенциально проблемными заемщиками;
2) принцип сохранения стоимости обеспечения кредита – ссуда, выданная под определенное обеспечение, должна к концу срока кредитования иметь стоимость не меньшую, чем на дату выдачи этой ссуды.
3) принцип кредитоспособности субъектов кредитных отношений – банк учитывает кредитоспособность своих клиентов, что позволяет снизить риск невозврата кредита.
Кредитная система включает две подсистемы: банковскую систему и систему специализированных финансово-кредитных институтов небанковского типа. К кредитной инфраструктуре относится: информационное обеспечение, данные информационных агентов, рейтинговых агентств, кредит-бюро, архивные данные кредитных историй самого кредитного учреждения.
- 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе.
- 2. Инфляция: сущность, виды, методы снижения, специфика инфляционных процессов в России. Антиинфляционная политика государства.
- 3. Денежная масса: понятие и состав денежных агрегатов. Денежная база и ее значение в денежно-кредитном регулировании.
- 4. Безналичный денежный оборот: организация, регулирование и тенденции развития в рф
- 5.Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- 6. Финансовая система: понятие, структура и характеристика ее отдельных составляющих.
- 7. Бюджетная система рф: понятие, структура и характеристика отдельных звеньев.
- 8. Муниципальные финансы: понятие, назначение, структура и роль в экономике.
- 9. Государственные внебюджетные фонды: понятие, назначение, особенности формирования и использования.
- 10. Управление государственным долгом: понятие, принципы и основные методы, его воздействие на сбалансированность бюджетной системы.
- 11. Особенности формирования и использования средств федерального бюджета рф на современном этапе.
- 12. Несбалансированность государственного бюджета: причины и способы достижения баланса.
- 13. Понятие бюджетного процесса, его основные этапы и характеристика их реализации.
- 14. Казначейская система исполнения бюджета: понятие, сущность, принципы, преимущества.
- 15. Формирование отдельных сегментов финансового рынка в процессе перехода России к рыночной экономике.
- 16. Финансы компаний: понятие, место и роль в финансовой системе страны
- 17. Принципы организации и функции финансов компаний.
- 18. Финансовые ресурсы организации: понятие, виды и способы формирования.
- 19. Расходы организаций: направления их оптимизации.
- 20. Направления использования прибыли в компаниях.
- 21. Сущность и функции финансов организаций.
- 22. Показатели эффективности использования оборотных активов компании.
- 24. Оборотные активы предприятия: классификация видов и способы финансирования. Эффективность использования оборотных активов компании.
- 26. Формирование и направления использования прибыли в компании. Факторы, влияющие на величину прибыли компании.
- 31. Доходы населения, классификация и характеристика отдельных видов. Динамика уровня доходов населения и факторы, их определяющие.
- 32. Потребительские расходы населения, зависимость их динамики и структуры от отдельных факторов.
- 34. Организация управления персональными финансами.
- 37. Кредитный рынок: понятие, функции, инфраструктура, участники. Тенденции развития кредитного рынка.
- 38. Государственный кредит: понятие, особенности участия государства, современное и перспективное применение.
- 41. Сущность, инфраструктура, особенности и функции банковской системы. Типы банковских систем.
- 42. Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.
- 43. Банк России: статус, цели и выполняемые функции. Особенности надзорной деятельности на современном этапе. Центральный банк как мегарегулятор.
- 44. Типы денежно-кредитной политики, их общие черты и различия. Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.
- 45. Коммерческий банк как доходное предприятие.
- 46. Банки: сущность, функции и классификация видов. Особенности организации деятельности отдельных видов банков в России.
- 47. Основные направления размещения денежных средств коммерческих банков.
- 49. Банковская система и ее структура. Виды кредитных организаций в России и их особенности.
- 50. Валюта: понятие и классификация видов. Факторы, определяющие положение национальной валюты на международном рынке.
- 51. Валютный курс: понятие и виды. Формирование официального валютного курса и факторы, влияющие на изменение уровня курса.
- 52. Организация регулирования валютного рынка России.
- 53. Валютный рынок как форма организации валютной системы. Этапы формирования и современное состояние валютного рынка России.
- 54. Международная валютная система: понятие, эволюционное развитие и современное состояние.
- 55. Международный валютный рынок: структура, участники, основные операции.
- 56. Понятие и структура валютной системы. Система валютных курсов и валютная система. Особенности валютной системы России.
- 57. Финансовая глобализация: понятие, факторы формирования и развития, влияние на состояние национальных экономик.
- 58. Международные финансы и международная финансовая система.
- 59. Международный финансовый рынок и этапы его формирования.
- 60. Международный валютный рынок: структура, участники, основные операции.
- 61. Европейская валютная система и проблемы её функционирования на современном этапе.
- 62. Международный кредитный рынок: понятие, функции и участники.
- 63. Налоги: понятие и основные классификационные группы. Роль налогов в регулировании экономики.
- 64. Налоговая система России: современное состояние и перспективы развития.
- 65. Прямые налоги: основные виды и процессы их перераспределения по уровням бюджетной системы России.
- 66. Косвенное налогообложение в России и его значение в формировании доходной части бюджетов бюджетной системы страны.
- 67. Классификация налогов по бюджетам.
- 68. Страхование: понятие, основные задачи. Отрасли страхования.
- 69. Личное страхование и его развитие в России.
- 70. Имущественное страхование: современное состояние, назначение, классификация и перспективы развития в России.
- 71. Страхование ответственности: понятие, виды и оценка современного состояния в России.
- 72. Страховой рынок России: формирование и тенденции развития.
- 73.Страховые резервы: сущность и методы расчета.
- 74. Пенсионная система России: характеристики, функции, принципы построения, направления реформирования.
- 75.Экономическая сущность и характеристики корпоративного страхования.
- Страхование гражданской ответственности.
- 77. Страхование жизни и его разновидности. Порядок организации в России.
- 78. Российский рынок акций: современное состояние и тенденции развития.
- 79. Дивиденды и их влияние на рост курса акций. Дивидендная политика акционерного общества.
- 80. Вексель и вексельное обращение.
- 81. Общая характеристика рынка ценных бумаг, показатели и оценка его современного состояния.
- 82. Акция: понятие и основные характеристики отдельных видов.
- 83. Подходы к оценке стоимости акций. Метод дисконтирования денежных потоков при оценке акций.
- 84. Облигация как ценная бумага: виды и возможности использования. Методы оценки облигаций.
- 85. Цена: понятие и выполняемые функции. Роль цен в рыночной экономике.
- 86. Система цен: понятие, структура и особенности в различных экономических условиях.
- 86. Система цен: понятие, структура и особенности в различных экономических условиях.
- 87. Внутренняя структура цены и характеристика отдельных ее составляющих.
- 88. Методы ценообразования: понятие, классификация, преимущества и недостатки отдельных методов.
- 89. Стратегии ценообразования и их применение в условиях рыночной экономики.
- 90. Необходимость государственного регулирования и контроля цен, классификация форм и методов регулирования цен.