41. Сущность, инфраструктура, особенности и функции банковской системы. Типы банковских систем.

Банковская система — совокупность различных видов нац банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает ЦБ, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. ЦБ проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Элементы банковской инфраструктуры: В нее входят различного рода предприятия, агенства, службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, диллерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации определяющие рейтинг банков, обеспечивающие их спец оборудованием и информацией, специалистами. Есть 2 блока банк инфраструктуры: внутренний (обеспеч стабильность банка изнутри)и внешний (обеспеч стабильность в его взаимодействии с внешней средой). Элементы внутренней инфраструктуры: 1. законодат нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций); 2. внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодат актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение); 3. построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем); 4. структура аппарата управления банком.Внешний блок банковской инфраструктуры:- информационное обеспечение;- научное обеспечение;- кадровое обеспечение;- законодательная база.

Особенности бс:1. уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. 2. различия в понимании банка как основного элемента банковских систем (нет четкого определения, различные понятия кого модно отнести к банковской организации). 3. положение банков на рынке ценных бумаг (в отдельных странах не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг). 4. система надзора за деятельностью коммерческих банков (разные подходы к организации банковского надзора:• страны, в которых контроль (надзор) осуществляется ЦБ • страны, в которых контроль выполняется не ЦБ, а другими органами • страны, в которых контроль производится ЦБ совместно с другими органами) 5. уровни банковских систем (одноуровневая или двухуровневая). Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда: • в стране еще ЦБ; • в стране есть только ЦБ; • ЦБ выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Функции:1. Организация безналичного и налично-денежного оборота. 2. Аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики. 3. Расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета. 4. Организация хранения сбережений населения.

Типы банковских систем: распределительная централизованная бс; рыночная бс; бс переходного периода. Распределительная (централизованная) бс: гос-во — единственный собственник, монополия гос-ва на формирование банков, одноуровневая бс, политика единого банка, гос-во отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деят-ти, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деят-ть регулируется нормативно-правовыми документами. БС рыночного типа: отсутствие монополии государства на банк деят-ть. Для банк системы в условиях рынка характерна банк конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в ЦБ, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.