Тема 18. Кредитно-банковская система, её структура и роль в экономике

Кредитная система как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих и осуществляющих эти отношения. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Основные направления деятельности кредитно-финансовых институтов: аккумуляция свободного денежного капитала и денежных средств населения, предоставление ссудного капитала субъектам рыночных отношений и государству, владение и распоряжение фиктивным капиталом.

Виды кредитных учреждений: центральные банки, коммерческие банки (частные, государственные, смешанные, иностранные), специализированные кредитные организации небанковского типа, межбанковские объединения.

Понятие банковской системы, её элементы и их взаимосвязь. Виды банков. Банковские кредитные организации: коммерческие банки универсального типа и специализированные (по типу операций, клиентуре, отраслевой принадлежности), филиалы (отделения) коммерческих банков в других городах, филиалы (представительства) иностранных коммерческих банков. Банковские группы и холдинги. Основные виды специализированных коммерческих банков: инвестиционные, инновационные, ссудосберегательные, учётные, ипотечные, биржевые, социальные (муниципальные), отраслевые (нефтяные, газовые, сельскохозяйственные, строительные и др.), международные, межрегиональные, региональные. Двухуровневая структура банковской системы России.

Характеристика небанковских кредитных организаций, их виды: лизинговые и факторинговые фирмы, ломбарды, кредитные товарищества (кооперативы) и союзы, страховые общества (компании), пенсионные негосударственные фонды, финансовые компании, инвестиционные фонды, расчётные палаты и клиринговые центры, почтово-сберегательные учреждения.

Уровень развития банковского сектора и его роль в экономике (определяются показателями: соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом, совокупного капитала банков и ВВП, кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, и ВВП).

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. – программный документ, определяющий цели, задачи, проблемы и пути их решения на среднесрочную перспективу (после достижения стратегических целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе (2009–2015 гг.) Правительство и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках, повышение его конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности).