Тема 6. Платёжные системы, их виды и принципы организации

Платёжная система, её сущность и основные принципы функционирования (своевременность, надёжность, эффективность платежей). Контроль Банка России за соблюдением участниками расчётов установленных правил и финансового законодательства РФ. Виды платёжных систем: централизованная и децентрализованная система межбанковских расчётов, карточные системы.

Ор­ганизация расчётов в нефинансовом (реальном) секторе экономики. Договор расчётно-кассового обслуживания юридического лица. Кассовые операции коммерческих банков. Финансовый мониторинг, осуществляемый коммерческими банками за операциями своих клиентов, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Аккредитивная форма расчётов: разновидности, сфера применения, роль в экономике страны. Инкассо, его значение, разновидности.

Вексель как универсальный кредитно-расчётный инструмент. Классификация векселей. Сроки платежа по векселю. Вексельное обращение посредством индоссаментов. Расчётные операции банков с векселями, дисконтирование векселя. Форфейтинг. Чек, его экономическая природа и сфера применения.

Операции на межбанковском рынке. Корреспондентские отношения коммерческих банков, их цель и технологии осуществления. Корреспондентские счета «Лоро» и «Ностро». Межрегиональные электронные расчёты, осуществляемые через расчётную сеть Банка России. Клиринг как прогрессивный способ платежа путём зачёта взаимных требований. Межбанковский клиринг: локальный, общегосударственный, межго­сударственный. Клиринговые центры и их операции в России и за рубежом. Банковские электронные клиринговые системы. Международные межбанковские финансовые системы SWIFT и TARGET, их значение, принципы работы и функциональные возможности.

Безналичные расчёты банков с населением. Электронные системы платежей и расчётов в организации розничной торговли. Электронные системы обслуживания клиентов на дому и в офисе, системы «Клиент-Банк».

Современные платёжные системы с использованием пластиковых карт как основа технологической революции в банковском деле. Классификация основных видов пластиковых карт, их реквизиты и особенности применения. Порядок эмиссии кредитными организациями банковских карт в России и операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт. Основные участники и устройства платёжной карточной системы, их функции. Эквайеринг.