9. Принципы страхования.

Как и любой сложный вид деятельности, страхование имеет свою внутреннюю логику, в наиболее акцентированном виде выражаемую в его принципах. Соблюдение нижеприведенных принципов определяет экономико-организационный механизм страхования — участники страхования делают небольшие взносы, с тем чтобы в общей сумме их в виде страхового фонда хватило на выплаты тем участникам страхования, с которыми произошли страховые случаи.

1. Принцип имущественного интереса.

2. Принцип предельной добросовестности сторон – предоставление наиболее точной информации об объекте страхования для заключения договора.

3. Принцип возмещения – этот принцип означает, что имущественное положение страхователя после получения страхового возмещения не может быть выше того уровня, который был установлен перед наступлением страхового случая.

4. Принцип непосредственной причины – выплата страхового возмещения производится только по перечисленным в договоре страховым случаям.

5. Принцип суброгации – приобретение страховщиком после выплаты страхового возмещения права на иск третьему лицу, виновному в наступлении страхового случая для компенсации материальных затрат в объеме выплаченного страхового возмещения.

6. Принцип содействия страховщиков – если страхователь одновременно застраховал у нескольких страховщиков один и тот же объект от одних и тех же рисков, причем суммарное возмещение превышает реальную стоимость объекта, выплачиваемое возмещение реально не будет превышать стоимость убытков.

7.  Принцип учета психологического фактора. Большинство людей отдает предпочтение известным, но малым потерям перед неизвестными, но возможно большими потерями. Люди согласны терять известную часть доходов как плату за то, чтобы не встречаться с неизвестными ситуациями, которые могут привести к большим экономическим потерям.

8. Принцип объединения экономического риска. Каждый из участников страхования свою ответственность по несению отдельного риска передает в страховой пул — страховщику, на уровне которого эти индивидуальные риски объединяются.

9. Принцип солидарности, раскладки ущерба. Все участники страхования вносят страховые взносы, и за счет определенной части этих взносов формируются страховые фонды страховой организации. Средства этих фондов используются на покрытие ущерба и потерь, возникающих при наступлении страховых случаев. Каждый участник страхования платит относительно небольшой страховой взнос, но теряет его, если ничего не произошло. Однако если страховой случай все же произойдет, он получает большее финансовое возмещение — в несколько раз больше по размеру, чем уплаченный им страховой взнос. Солидарность проявляется в том, что страховая выплата отдельному участнику при наступлении страхового случая складывается из страховых взносов всех участников страхования независимо от того, произошел с каждым из них страховой случай или нет.

10. Принцип финансовой эквивалентности. Его соблюдение означает, что все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования и предназначены для возмещения ущерба, должны быть возвращены в виде страховых выплат за такой же период.