4. Страхование.

Страхование – отношение при защите интересов физ. и юр.лиц РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий или страховых взносов. Страховой фонд пред-ет собой резерв мат. или денежных средств, предназначенный для возмещения ущерба.

Для страхования характерно следующее:

1.Страхование покрывает потребности страхователя в деньгах.

2. Величина этой потребности неопределенна, но поддается оценке и через страхование происходит выравнивание рисков в масштабах всей экономики.

-1- Задачей страхования яв-ся предоставление средств в случае возникновения в них потребности. Такая потребность появ-ся у клиента страховой компании при реализации опасности и обусловлена необходимостью ликвидации возникших у него негативных эконом.последствий. Страхованием покрываются только те риски ущербы от наступления которых можно оценить в денежной форме. Величина денежной потребности покрывается страхованием по-разному. Выделяют: 1.Конкретные денежные потребности, определяются исключительно размером наступившего ущерба. 2. Абстрактные денежные потребности, определяются самим страхователем (страх-е жизни, от несч.случаев)

-2- Денежная потребность, покрываемая страхованием должна быть неопределенной. Это означает,что не должно быть заранее известно, наступит ли вообще страх.событие,если да,то в каких масштабах. Страховое событие должно произойти случайно, хотя опасности угрожают всем. Время и объем ост-ся неизвестными. Случайным яв-ся событие: 1. Если неизвестно наступит ли оно вообще. 2. Если известно, что оно определенно наступит, но неизвестно когда.

-3- Выравнивание рисков. Страховое дело основывается на том,что определенные опасности угрожают абсолютно всем,однако фактически реализовавшиеся опасности затрагивают лишь некоторых из них. По этому здесь говорят о выравнивании рисков в масштабах сообщества. Для страхования характерно: замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда. Страхование основано на предпосылке, что число страхований попавших в страховой сдучай должно быть существенно меньше, чем общее число уч-ков фонда. Страх-е представляет перераспределение или выравнивание ущербов по территории и во времени. Распределение ущербов не равномерно в территориальном аспекте,что расширяет финанс.возможности страхователя в компенсации наступ-х ущербов, а неравномерность насттупленияво времени порождает необходимость резервирования части страховых взносов для возмещения чрезвычайных ущербов в неблагоприятные годы.