28. Экономическая сущность личного страхования

Личное страхование (ЛС) – форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Жизнь или смерть как форма существования не м/б объективно оценена. Застрахованный может лишь предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется он сам или его семья в случае инвалидности или смерти. В отличии от имущественного страхования, в личном страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных убытков и определяется в соответствии с пожеланиями страхователя и исходя из его материальных возможностей. Договор ЛС м/б обязательным или добровольным. Согласно Гражданскому Кодексу по договору ЛС одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически, обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или вреда здоровью страхователя, застрахованного лица, достижении им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события.

Объекты ЛС: жизнь; здоровье; трудоспособность человека

Критерии классификации ЛС. 1. По объему риска: - страхование на случай дожития или смерти; - на случай инвалидности или недееспособности; - на случай медицинских расходов 2. По виду ЛС: - страхование жизни ; - от несчастных случаев и болезней; -медицинское страхование 3. По количеству лиц, указанных в договоре: - коллективное; - индивидуальное 4.По длительности страхового обеспечения: - краткосрочное (менее 1 года); - среднесрочное (1-5 лет); -долгосрочное (5-16 лет) 5.По форме уплаты страховых премий: -с уплатой единовременных премий; - с ежегодной уплатой; -с ежемесячной уплатой.

Особенности ЛС: 1.оно является дополнительной формой государственного социального страхования и обеспечения; 2.выплаты по ЛС направлены на поддержание привычного уровня потребностей, в отличии от выплат соц. страхования, которые призваны обеспечить минимум потребностей; 3. страхователями по ЛС выступают физ. и юр. лица, а застрахованными только физ. лица. Договоры ЛС могут иметь накопительный или сберегательный характер (пенсионное страхование), так и рисковый характер ( от несчастных случаев)