4. Правовые основы осуществления банковских операций.

Кредитная система состоит:

1. Банковская система:

* ЦБРФ

* кредитная организация

2. Парабанковская система:

* Страховые компании

* Ломбарды

* Негогударственные Пенсионные Фонды

* Инвестиционные Фонды

* Почт. - Сберег.

Кредитное лицо- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения ЦБРФ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.

Банк - КО которое имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1)привлечение во вклады денежных средств физ. и юрид. лиц (депозитная операция)

2)размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитная операция)

3)открытие и ведение банковских счетов физ. и юрид лиц (расчетная операция)

НКО - кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Банкам запрещено заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью.

К основным нормативным документам регулирующую банковскую деятельность, относят:

1.”ГК РФ”

2.ФЗ от 2.12.90 №395-1”О банках и банковской деятельности”

3.ФЗ от 10.07.2002 №86 “О ЦБРФ”

4. ФЗ от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

5.ФЗ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этапы регистрации КО:

1. соглосование предполагаемого названия КО

2. заключение договора о создание учредителями КО

3. предоставление документов для ГосРегистрации КО

4. представление документов ГосРегистрации для для первого выпуска акций( для КО созданной в форме АО)

5. ГосРегистрация КО

6. оплата 100% уставного капитала КО в течение 30 дней с момента выдачи свидетельства о ГосРегистрации. Для банка 5млн €. Для НКО 500000 €.

7. представление КО отчета об итогах выпуска акций.

8. регистрация отчета об итогах выпуска акций

9. выдача лицензии на осуществление БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ.

Документы необходимые для ГосРегистрации КО:

1. заявление о ГосРегистрации и выдачи лицензии

2. учредительный договор

3. устав

4. протокол общего собрания учредителей

5. протокол заседания Совета Директоров об избрании Председателя Совета Директоров

6. список учредителей

7. анкеты кандидатов на должности: руководителя КО, главбуха, и замглавбуха

8. документ подтверждающий выплату госпошлины

9. бизнес-план

10. документы подверждающий происхождение средств вносимых в КО

11. прочие документы в соот. с 6.11 инструкции 109И

Основания для отказа ГосРегистрации КО:

1. несоответсвие кандидатов предъявл. требований

2. неудовл фин. положение учредителей в том числе невыпол своих обязательств перед Федеральным Бюджетом.

3. несоответ документов требоваемые Законодательством.

4. несоответ деловой репутации кандидатов на должности в члена Совета Директоров , требований установленной законами и нормативными актами РФ.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов, а также предписаний Банка России, непредставления информации или представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:

* требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушении;

* взыскивать штраф в размере до 0,1 % от минимального размера уставного капитала;

* ограничивать проведение кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до шести месяцев.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по следующим основаниям:

* сведения, представленные при выдаче лицензии, недостоверны;

* осуществление банком операций в соответствии с лицензией задержано более чем на год со дня ее выдачи;

* предоставление недостоверных отчетных данных;

* предоставление ежемесячных отчетов более чем на 15 дней;

* осуществление банковских операций, не указанных в лицензии;

* неисполнение федеральных законов или нормативных актов, а также решений судов.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

* если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

* если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала;

* если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;

* если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России.

В этот период кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России, деятельность которого прекращается с момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего.