1. Банковский продукт и банковская услуга

Банки представляют собой особые экономические органы, институты, предназначенные для обслуживания экономических отношений, важная составная часть бизнеса, всего делового мира.

Как специфическое предприятие банк занимается специфической деятельностью, имеющее производительный характер. Производительный характер состоит в том, что он создает свой собственный продукт. При характеристике банковского продукта рассматрвается:

- экономическая характеристика продукта ( целевое назначение, содержание, роль)

- порядок организации представления и эффективной реализации банковского продукта (цена, срок, правила документооборота, порядок учета и др)

- набор документов, сопровождающих реализацию банковского продукта.

Если говорить обобщенно, то банковский продукт - это услуги. Банки не производят материальных благ, но деятельность банка необходима для доведения благ до потребителя.

Такие услуги создают дополнительную стоимость, которая прибавляется к цене продукта, созданного в материальных отраслях производства. Это:

• платежные средства, эмитируемые на макро-и микроуровнях

• аккумулируемые денежные средства - преобразование их в работающие

• кредиты клиентам

Другой вид услуг -

- подготовка и переподготовка кадров

- информация и консультирование клиентов

- аналитические исследования

В условиях рынка коммерческий банк является не только одним из видов коммерческих предприятий, но и выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:

Во-первых, в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности.

Во-вторых, при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов.

В-третьих, при совершении операций с ценными бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.