16.Экономическая сущность ипотеки. Субъекты и предмет ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда под залог недвижимости: земли, жилых и производственных зданий, сооружений.

Ипотека – одна из форм залога, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Отличительные черты ипотеки:

- является способом обеспечения обязательства

- предметом ипотеки всегда является недвижимость

-предмет ипотеки остается во владении должника

-договор об установлении ипотеки оформляется специальным документом – закладной

-при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека позволяет получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества

-при неисполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов

Ипотечное кредитование – сложный целостный механизм, который включает в себя различные операции со стороны банков, страховых и оценочных компаний, кредитных брокеров, заемщиков и требует поддержки государства как на законодательном уровне, так и для создания благоприятного климата для кредиторов и привлечения иностранного капитала.

Отличия ипотечного кредита от других видов долгосрочного кредитования

- цены на объект недвижимости растут опережающими темпами по сравнению с ценами других товаров, в том числе и в условиях инфляции

- объект недвижимости сохраняет свои потребительные свойства в течение длительного времени

- обеспечивается дополнительная защита прав залогодержателя через государственную регистрацию залога недвижимости

- привлекательность данной формы финансирования для сферы жилищного строительства

Предметом ипотеки могут быть:

1. земельные участки

2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской д-ти

3. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир

4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 

5. воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. 

Субъекты ипотечного кредитования:

1)заемщик

2)кредитор

3)инвестор

4)правительство

Также к субъектам ипотечного рынка можно отнести: банки, ипотечных брокеров, страховые компании, оценщиков, бюро кредитных историй, коллекторские агентства, рефинансирующие организации, ипотечные фонды.