Структура устойчивости банка и управление ею
| Виды устойчивости | Основные параметры |
| Финансовая устойчивость | Интегральные финансово-экономические параметры и результаты деятельности: - объем и структура собственных средств; - уровень дохода и прибыли; - норма прибыли на собственный капитал; - достаточность ликвидности; - информационно-аналитическая и технологическая поддержка управления банком |
| Организационно-структурная устойчивость | Организационная структура банка и управление ею должны соответствовать целям деятельности банка, ассортименту его услуг и выполняемых функций |
| Функциональная устойчивость | Два возможных варианта: - специализация банка, что позволяет ему более эффективно оказывать выбранный ассортимент услуг; - широкая универсализация банка (большинство клиентов предпочитает получать услуги в одном банке). |
| Коммерческая устойчивость | - широта и прочность связей с другими банками - место в банковском секторе - контроль финансовых потоков в стране (регионе) - качество отношений с кредиторами, клиентами, вкладчиками - теснота связей с реальным сектором экономики - социальная значимость банка (доля частных вкладов, например) |
| Капитальная устойчивость | Размеры собственного капитала |
Устойчивость отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности.
В основе определения финансовой устойчивости российских кредитных организаций лежат те же критерии, что и в международной практике: состояние собственного капитала, прибыльность, качество активов, достаточность резервов, менеджмент.
Финансовая устойчивость определяется уровнем достаточности ресурсов для осуществления банковской деятельности в долгосрочной перспективе.
К ф.у. = Собственные средства / А(валюта баланса) (8-15%)
Показывает, насколько рискованные вложения обеспечены собственным капиталом банка.
К ф.у. < 0,08 – риск банкротства банка.
К ф.у. > 0,15 – неконкурентоспособный банк
К автономии = собственные оборотные средства / Привлеченные средства
Показывает степень независимости по отношению к конъюнктурным сдвигам на рынке.
Рост Кавт. – свидетельствует о росте финансовой устойчивости.
При нестабильности показателя – проблемы с текущей ликвидностью.
- Содержание
- Концепции происхождения денег
- Тема 2. Функции и теории денег
- 2.1. Функции денег
- Функция 1. Деньги – мера стоимости товаров.
- Функция 2. Деньги – средство обращения.
- Товар – Деньги – Товар
- Функция 3. Деньги – средство накопления и образования сокровищ.
- Функция 4. Деньги как средство платежа.
- Функция 5. Функция мировых денег
- 2.2. Производные функции денег.
- Экономические теории о функциях и роли денег в экономике
- Тема 3. Виды и формы денег.
- Тема 4. Денежная система и ее типы
- 4.1. Денежная система и ее устройство
- Ключевые функции денежной системы
- 4.2. Классификация денежных систем
- 4.3. Денежная система Российской Федерации.
- Принципы организации современной денежной системы
- 4.4. Денежная масса и способы ее измерения
- Денежная база России в широком определении (млрд. Руб.)
- Мультипликатор — это коэффициент, показывающий во сколько раз возрастает конечный результат при увеличении исходных параметров.
- Скорость обращения денег – количество оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный период времени (обычно год), а также продолжительность одного оборота.
- Показатели скорости оборота денег
- Тема 5. Денежный оборот и его структура
- 5.1. Понятие и структура денежного оборота
- Денежный оборот – процесс непрерывного движения (кругооборота) денежных знаков в наличной и безналичной формах, выполняющих функцию обращения и платежа.
- 5.2. Совокупный платежный оборот
- Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров, их количеством и скоростью оборота денег выражается законом денежного оборота.
- 5.3. Принципы организации безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов
- 5.4. Наличный денежный оборот: понятие, структура, принципы организации
- РазделIi. Кредит Тема 6. Необходимость и сущность кредита.
- Взаимосвязь кредита и денег
- Тема 7. Принципы кредита. Функции и законы кредита
- Тема 8. Формы и виды кредита
- Классификация форм кредита
- Классификация видов кредита в России
- Тема9. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
- 9.1. Теории ссудного процента
- 9.2. Функции ссудного процента
- 9.3. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- 9.4. Система процентных ставок.
- 9.5. Роль ссудного процента в экономике
- Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков
- Тема 11. Кредитная и банковская системы
- 11. 1. Финансовое посредничество и финансовые посредники
- 11. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы13
- 11. 3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- 1) Двухуровневая структура банковской системы;
- 2) Банковский контроль, надзор и регулирование, осуществляемые Центральным банком рф (цб рф).
- 11.4. Классификации кредитных организаций
- Тема 12. Центральные банки и основы их деятельности
- 12.1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка рф.
- 12.2 Особенности деятельности Центрального банка рф (Банка России):
- Данные по производству монет в России и в странах Европейского Союза
- 12.3. Функция денежно – кредитного регулирования
- Влияние инструментов цб на денежно- кредитный рынок
- Тема 13. Типология российских коммерческих банков
- Специализированные банки и банковские объединения
- Тема 14. Операции и ресурсы коммерческих банков
- Тема 15. Финансовая устойчивость банка: понятие и определяющие факторы
- Структура устойчивости банка и управление ею
- Характеристики финансовой устойчивости
- II. Ликвидность
- III. Состояние капитала банка
- V. Доходность