21. Виды межбанковских расчетов Межбанковские расчеты и их организация

На территории РФ возможны в 3 вариантах: 1) Централизованные расчеты (через РКЦ). РКЦ - это структурное подразделение ЦБ, осуществляет банк. операции с денежными средствами КБ. Работа его регулируется “типовым положением о РКЦ Банка России”. Основные функции РКЦ: - осуществление расчетов между КО и их филиалами; - осуществление их кассового обслуживания; - хранение наличных денег и др. ценностей, совершение операций с ними обеспечение их сохранности; - обеспечение учета и контроля осуществления расчет. операций и выверки взаимозачетов через счета КО; - разработка и представление в ГТУ прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории; - установление предельных остатков ден. наличности в операционных кассах КО; - регулирование обязательных резервов депонируемых в ЦБ. Основные операции РКЦ: - открытие, переоформление и закрытие корсетов КО - списание (зачисление) средств со счетов (на счета) КО. и их филиалов; - контроль осуществления платежей в пределах средств имеющихся на корсчетах; - прием м выдача наличных денег КО.; - открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию БР; - начисление % по кредитным операциями контроль за их своевременным погашением; - обработка денежной наличности; - выверка расчет. операций по корсчетам банка. Каждому банку в РКЦ открывается корсчет на основании: заявления на открытие сета; нотариально заверенной копии учредит. документов; нотариально заверенной карточки с образцами подписей и оттиском печати. Если банки обслуживаются одним РКЦ, то все операции по расчетам осуществляются по их корсчетам в РКЦ. Если банки обслуживаются в разных РКЦ, то м/д РКЦ расчеты проводятся по системе межфилиальных оборотов. Информация об изменении средств на корсчетах передается с помощью авизо (если платежных и расчетных документов много – оформляется сводное авизо). Авизо м.б. дебетовое (о списании средств) и кредитовое (о зачислении средств) 2) Децентрализованные расчеты (напрямую между банками по корсчетам) Кор. отношения оформляются кор. договором. Их цель - осуществление платежей и расчетов банками по поручению друг друга. открываются 2 вида корсчетов: - счет типа LORO - ваш счет у нас ; - NOSTRO - наш счет у вас. Они являются зеркальным отражение друг друга. Loro главный счет, сначала все изменения идут по нему. Далее эти изменения будут переданы в виде авизо на сч. Nostro. Принцип кор. отношений - это взаимозачеты, т.е. клиринг. В кор. договоре указывается дата валютирования, т.е. дата с момента которой проведенная ранее сумма может использоваться. (сейчас все больше и больше используется в тот же день). Для открытия корсчетов банки предоставляют следующие документы: • заявление на открытие • нотариально заверенные учредительные документы • нотариально заверенные карточки с образцами подписей и печати • нотариально заверенная копия лицензии ЦБ • справки о постановке на учет в 4 фонда + в налоговых органах. Основные реквизиты кор. договора: - наименование банка, открывающего счет и банка, в котором счет открывается; - предмет договора (открытие корсчета, валюта платежа, перечень совершаемых по корсчету операций); - порядок совершения операций (установление лимита кредитования, обязанности сторон и т.д.); - размер и порядок оплаты услуг (% по остатку на корсчете, оплата операций проводимых по корсчету); - ответственность сторон; - срок договора; - другие условия - юр. адреса, подписи и печати. 3) Децентрализованные расчеты (через клиринговые учреждения) Клир. учреждения –это юр. лицо, заявившее себя в качестве центра взаимных расчетов, которому на основании лицензии ЦБ предоставляется право осуществлять расчетные операции и ограниченный круг банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга. Учредителями могут быть юр. и физ. лица. В клир. учреждениях банкам открываются условные счета, по которым в течение дня осуществляется взаимозачеты, в конце дня выводится сальдо по счетам, т.е. определяется задолженность банков перед друг другом, которая должна быть погашена на след день. Возможны 2 варианта клиринга:  1) без предварительного депонирования, когда на начало опер. дня банки не депонируют на своем условном счете средства для проведения операций . 2) с предварительным депонированием, когда на начало опер. дня банк должен перевести сумму равную возможной задолженности на конец опер. дня.  Хотя схема расчетов через клир. учреждения децентрализована, тем не менее должно выполняться следующее: клир. учреждения могут работать либо через один ВЦ с РКЦ, либо через разные ВЦ, но в конце опер. дня сальдо задолженности банка должно быть передано в РКЦ для проведения информации по корсчету банка. Помимо 3 перечисленных видов межбанковских расчетов следует отметить межфилиальные расчеты (внутри банка), которые используются крупными банками для осуществления взаимозачетов между филиалами.