28. Отличие денег и кредита

Часто кредит воспринимается как деньги, т.к. в современном хозяйстве в долг предоставляются в большей части денежные средства.

Тем не менее деньги и кредит – это различные понятия и отношения.

Деньги и кредит имеют ряд различий:

- различие состава участников. Кредит является более «узкой», чем деньги, эконо­мической категорией. Если субъектами денежных отношений выступа­ют практически все юридические и физические лица, то субъекты кре­дитных отношений - только участники кредитных сделок - кредиторы и заемщики.

- отсрочка платежа за тот или иной товар, в этом случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке - только элемент движения денег или товара на условии возвратности.

Кредит как эко­номическая категория проявляет свою сущность не в платеже происте­чении отсрочки. а в факте отсрочки платежа.

Платеж в кредитной сделке - это только один из случаев функцио­нирования денег в функции платежа, между тем деньги в этой функции используются при уплате налогов, сборов, страховых платежей, вып­лате заработной платы, пенсий, пособий, дивидендов и т.п.

- различие потребительных стоимостей. Если субъекты денежных отношений заинтересованы в потре­бительной стоимости денег - их уникальном свойстве всеобщей обмениваемости на любые товары и услуги, то для субъектов кредитных отношений интерес к ней испытывают только заемщики.

Кредиторы же заинтересованы в другой потребительной стоимости кредита способности приносить доход в виде процента.

- кредит создает не только деньги, но и другие сред­ства платежа (переводные векселя, депозитные сертификаты), поэтому он выступает не только первоисточником денежного оборота, но и пер­воисточником платежного оборота как процесса движения всех пла­тежных средств в хозяйстве.

- кредит в отличие от денег приносит процент, по­этому кредитор получает стоимость больше авансированной (если кредит предоставлялся и погашался в товарной форме) либо на товарном рынке он может приобрести большую стоимость, чем получил бы до предоставления кредита (если кредит возвращается в денежной форме).

- В денежных отношениях всегда происходит смена права собственности на деньги. Так, на рынке ценных бумаг их прода­вец, отказываясь от права собственности на ценные бумаги (которое переходит к покупателю), приобретает право собственности на деньги.

В кредитных отношениях правом собственности обладает только одно лицо - кредитор. На рынке кредитных ресурсов он продает только пра­во на временное использование ссужаемых товаров, оставляя за собой право собственности на них.