37. Особенности функционирования рынка медицинского страхования

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств.

Страховой риск в медицинском страховании предполагает необходимость осуществления расходов по оплате медицинской помощи застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Выплаты могут производиться напрямую поставщику медицинских услуг или самому страхователю в форме компенсации понесенных им расходов. Иногда выплаты принимают форму фиксированных денежных сумм, выплачиваемых независимо от фактически произведенных расходов.

Несовершенства рынка медицинского страхования:

1) Ассиметрия информации/неопределённость – при выборе врача, мед.учреждения, курса лечения. 2) Стимулирование спроса поставщиками мед. услуг, навязывание. 3) Агентская проблема – врачи выступают и в роли диагностов-консультантов, и в роли поставщиков услуг лечения. 4) нематериальные опасности или моральный риск - при условии покрытия затрат на медицинские услуги за счет страховки потребители могут увеличить собственные расходы и потреблять мед.услуги сверх эффективного объема. 5) Инфляция мед услуг - Рост доходности населения и уровня образования, Повышение спроса на более сложную и дорогостоящую медицинскую помощь, Снижение чистых расходов на медицинскую помощь за счет приобретения полиса ДМС, Рост потребления медицинских услуг, Рост спроса на страховые полисы с расширенной программой (неоправданное завышение спроса).