Тема 24. Виды, методы и техника банковского кредитования
Особенности банковского кредита: универсальность, многофункциональность, безопасность, эффективность. Объекты кредитования, их классификация. Основы современной системы кредитования: принципы кредитования, зависимость от ресурсов банка и нормативов кредитного риска, устанавливаемых Центральным банком, договорный характер кредитной сделки.
Межбанковский кредит как специфическая разновидность банковского кредита; его значение, особенности, технологии, порядок и условия предоставления. Кредиты и депозиты Банка России. Синдицированные (консорциальные) кредиты, их преимущества и цели.
Методы кредитования. Кредитная документация, представляемая банку юридическим лицом на начальном и последующих этапах кредитования. Процедура выдачи кредита, кредитный контроль, погашение ссуды.
Назначение кредитного договора во взаимоотношениях банка и заёмщика. Характеристика основных разделов кредитного договора.
Понятие кредитоспособности заёмщика, критерии её оценки и роль в организации банковской деятельности. Способы оценки кредитоспособности заёмщика в отечественной и зарубежной практике. Определение класса кредитоспособности заёмщика на основе системы финансовых коэффициентов, кредитный рейтинг, скоринг.
Механизм организации возврата кредита. Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, разновидностей владения и прав пользования, форм организации контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Гарантии и поручительства третьих лиц, их разновидности и эффективность применения. Договор страхования ответственности заёмщика на случай непогашения в срок кредита.
Принципы и организация долгосрочного кредитования коммерческими банками инвестиционной предпринимательской деятельности. Сущность и порядок предоставления ипотечных кредитов. Виды ипотеки и требования к её оформлению. Условия и перспективы развития ипотечного кредитования в России.
Лизинговые операции коммерческих банков. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок и способы минимизации. Факторинг в банковской практике. Виды факторинга и их характеристика. Риски при совершении факторинговых операций. Вексельное кредитование. Учётные и переучётные операции банков. Форфейтирование и его применение в российской и международной банковской практике.
Организация кредитного процесса в банке как отражение принципов кредита (возвратность, срочность, платность, дифференцированность, обеспеченность). Этапы кредитного процесса в коммерческом банке. Роль кредитного комитета банка в совершенствовании технологии кредитных операций. Разработка кредитной политики банка: определение стратегии и тактики с учётом внешних и внутренних факторов. Типы кредитной политики банка: консервативная, умеренная, агрессивная, оптимальная.
Качество кредитного портфеля банка: уровень просроченной задолженности, доля неработающих ссуд, отраслевая диверсификация кредитных вложений, финансовая устойчивость заёмщиков, уровень созданных резервов на возможные потери по ссудам. Стандарты кредитования.
- Новосибирск 2009
- Содержание Введение 4
- Введение
- 1. Содержание дисциплины
- 1.1. Объём дисциплины и виды учебной работы по срокам обучения (час)
- 1.2. Тематический план
- 1.3. Темы и их краткое содержание
- Раздел 1. Деньги и денежное обращение
- Тема 1. Эволюция и роль денег в современном обществе
- Тема 2. Денежная масса. Законы денежного обращения
- Тема 3. Инфляция и её закономерности
- Тема 4. Денежный оборот и его структура. Формы и принципы безналичных расчётов
- Раздел 2. Национальная денежная система
- Тема 5. Элементы денежной системы и механизм её функционирования
- Тема 6. Платёжные системы, их виды и принципы организации
- Тема 7. Денежно-кредитная политика государства
- Тема 8. Денежная система Российской Федерации и пути её совершенствования
- Раздел 3. Валютные отношения и валютная система
- Тема 9. Валютный рынок, его функции и участники
- Тема 10. Содержание валютной политики и её значение для международного сотрудничества
- Тема 11. Мировая валютная система. Международные финансовые и кредитные институты
- Тема 12. Валютная система Российской Федерации, её эволюция и современные особенности
- Раздел 4. Кредит, его виды, функции и законы
- Тема 13. Сущность кредита, его функции и принципы
- Тема 14. Ссудный процент и закономерности его формирования
- Тема 15. Основные формы кредита и их значение для социально-экономического прогресса
- Тема 16. Международный кредит. Россия в системе международных кредитных отношений
- Раздел 5. Кредитно-банковская система
- Тема 17. Кредитный рынок и кредитный механизм
- Тема 18. Кредитно-банковская система, её структура и роль в экономике
- Тема 19. Центральный банк, его положение в кредитной системе, полномочия и функции
- Тема 20. Система банковского регулирования и надзора
- Раздел 6. Банковские операции и управление коммерческим банком
- Тема 21. Экономическая сущность и организация деятельности коммерческого банка
- Тема 22. Ресурсы коммерческого банка и оценка его капитальной базы
- Тема 23. Операции и финансовые услуги коммерческого банка
- Тема 24. Виды, методы и техника банковского кредитования
- Тема 25. Бухгалтерский баланс банка, его значение, структура и методы анализа
- Тема 26. Политика управления активами и пассивами банка
- Тема 27. Риск-менеджмент в коммерческом банке
- Тема 28. Финансовая устойчивость, банкротство и финансовое оздоровление банка
- 2. Методические указания к выполнению контрольной работы
- 3. Задания контрольнОй работЫ Задание 1
- Задание 2
- Задание 3
- Задание 4
- Задание 5
- Задание 6
- Задание 7
- Задание 8
- Задание 9
- Задание 10
- Задание 11
- Задание 12
- Задание 13
- Задание 14
- Задание 15
- Задание 16
- Задание 17
- Задание 18
- Задание 19
- Задание 20
- Задание 21
- Задание 22
- Задание 23
- Задание 24
- Задание 25
- 4. Методические указания к выполнению самостоятельной работы
- 5. Задания для самостоятельной работы
- Тема 1. Эволюция и роль денег в современном обществе
- Тема 2. Денежная масса. Законы денежного обращения
- Тема 3. Инфляция и её закономерности
- Тема 4. Денежный оборот и его структура. Формы и принципы безналичных расчётов
- Тема 5. Элементы денежной системы и механизм её функционирования
- Тема 6. Платёжные системы, их виды и принципы организации
- Тема 7. Денежно-кредитная политика государства
- Тема 8. Денежная система Российской Федерации и пути её совершенствования
- Тема 9. Валютный рынок, его функции и участники
- Тема 10. Содержание валютной политики и её значение для международного сотрудничества
- Тема 11. Мировая валютная система. Международные финансовые и кредитные институты
- Тема 12. Валютная система Российской Федерации, её эволюция и современные особенности
- Тема 13. Сущность кредита, его функции и принципы
- Тема 14. Ссудный процент и закономерности его формирования
- Тема 15. Основные формы кредита и их значение для социально-экономического прогресса
- Тема 16. Международный кредит. Россия в системе международных кредитных отношений
- Тема 17. Кредитный рынок и кредитный механизм
- Тема 18. Кредитно-банковская система, её структура и роль в экономике
- Тема 19. Центральный банк, его положение в кредитной системе, полномочия и функции
- Тема 20. Система банковского регулирования и надзора
- Тема 21. Экономическая сущность и организация деятельности коммерческого банка
- Тема 22. Ресурсы коммерческого банка и оценка его капитальной базы
- Тема 23. Операции и финансовые услуги коммерческого банка
- Тема 24. Виды, методы и техника банковского кредитования
- Тема 25. Бухгалтерский баланс банка, его значение, структура и методы анализа
- Тема 26. Политика управления активами и пассивами банка
- Тема 27. Риск-менеджмент в коммерческом банке
- Тема 28. Финансовая устойчивость, банкротство и финансовое оздоровление банка
- 6. Темы рефератов
- Раздел 1. Деньги и денежное обращение
- Раздел 2. Национальная денежная система
- Раздел 3. Валютные отношения и валютная система
- Раздел 4. Кредит, его виды, функции и законы
- Раздел 5. Кредитно-банковская система
- Раздел 6. Банковские операции и управление коммерческим банком
- Список рекомендуемой литературы Основная литература
- Нормативные документы
- Дополнительная литература
- Периодические издания
- Ставка рефинансирования Центрального банка России
- Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Годовой баланс по состоянию на 1 января 2009 года
- Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Счёт прибылей и убытков
- Публикуемая финансовая отчётность коммерческого банка Закрытое акционерное общество Райффайзенбанк (Австрия)
- Публикуемая финансовая отчётность коммерческого банка
- Публикуемая финансовая отчётность коммерческого банка Отчёт об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2008 г.
- Лицензия ид № 01102 от 01.03.2000
- 630087, Новосибирск, пр. К. Маркса, 26.