Определение размера убытка и страхового возмещения

Под убытком понимаются:
1. убытки, возникшие в результате повреждения или гибели (утраты) недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки (прямой реальный ущерб);
2. убытки, возникшие в результате утраты права собственности на предмет страхования;
3. убытки, связанные с ответственностью Заемщика (Залогодержателя) по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц при использовании имущества, поименованного в договоре об ипотеке;
4. убытки, возникшие в результате смерти, потери трудоспособности Застрахованного лица - Заемщика по кредитному договору (договору Займа), обеспеченному договором об ипотеке;
Размер причиненного Страхователю убытка и подлежащего выплате страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов правоохранительных и специальных органов надзора, контроля (пожарные, аварийные) и других служб, на основании экономических и бухгалтерских материалов и расчетов, учетных документов, счетов и квитанций, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных фирм (при наличии у них государственной лицензии), а также, в части страхования риска гражданской ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц при эксплуатации (пользовании) недвижимого имущества, поименованного в договоре об ипотеке, либо, если это специально предусмотрено в Договоре страхования, на основании вступившего в законную силу решения суда (арбитражного суда).

При необходимости Страховщик имеет право запросить сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений, других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Размер страхового возмещения, подлежащего выплате, устанавливается с учетом вида и размера установленной Договором страхования франшизы, если она предусмотрена Договором страхования.
Страховое возмещение по риску повреждения или гибели (утраты) имущества выплачивается:

а) при полной гибели (утрате) имущества – в размере его действительной стоимости, за вычетом остаточной стоимости поврежденного имущества, но не свыше страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное;

Полная гибель (утрата) имеет место, если восстановительные расходы с учетом износа вместе с остаточной стоимостью объекта превышают страховую сумму, установленную в Договоре страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

б) при частичном повреждении имущества – в размере восстановительных расходов;

Восстановительные расходы включают в себя:

расходы на материальные и запасные части для ремонта;
расходы на оплату работ по ремонту;
расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов в то состояние, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

Восстановительные расходы не включают в себя:

дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта;
расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;
другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей.

Страховое возмещение по риску потери имущества в результате утраты права собственности определяется на основании решения суда
1. Если по решению суда Страхователь утрачивает право собственности на предмет страхования частично, размер ущерба определяется как доля действительной стоимости, пропорциональная отношению стоимости части предмета страхования, на которую утрачено право, к полной действительной стоимости, В этом случае величина страхового возмещения устанавливается в размере указанной пропорции от страховой суммы.
В сумму страхового возмещения по риску гражданской ответственности включаются:
1. в случае причинения вреда жизни или здоровью физического лица:

а) расходы, необходимые для восстановления здоровья (на медицинское обслуживание, посторонний уход, протезирование, при условии, что такие расходы находятся в прямой причинно- следственной связи с произошедшим событием);

б) расходы на погребение;

в) необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

в случае причинения имущественного ущерба физическому или юридическому лицу:

а) прямой действительный ущерб, причиненный гибелью (утратой) или повреждением имущества, который определяется при полной гибели (утрате) имущества – в размере его действительной стоимости за вычетом остатков; при частичном повреждении - в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до страхового случая.

б) необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

По риску причинения вреда жизни и / или здоровья Застрахованного выплачивается:
1. в случае смерти и/или постоянной полной, частичной утраты трудоспособности – в пределах установленной в Договоре страхования страховой суммы;
2. в случае временной утраты трудоспособности – начиная не ранее, чем с 10-го дня нетрудоспособности, в размере 0,2 процента от страховой суммы, установленной по Договору страхования (полису), за каждый день нетрудоспособности, но не более суммы ежемесячной задолженности по кредитному договору за месяц нетрудоспособности и не более 90 дней в течение каждого года действия Договора страхования.

Содержание