Вопрос 82.
Длительное время операции с драгоценными металлами и драг. камнями находились исключительно в руках государства, их право совершать имел лишь Центральный банк РФ, Внешторгбанк и Роскомдрагмет.
Однако и эта сфера деятельности претерпела изменения и была либерализована. Процесс либерализации внутреннего рынка драг. металлов начался в конце 1993 г.
коммерческие банки России имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями при условии наличия у них лицензии или разрешения на совершение операций с драгоценными металлами, выданных ЦБ РФ. Порядок выдачи банкам лицензий на осуществление операций с драгоценными металлами установлен в Письме Банка России от 3 декабря 1996 г. № 367.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия, в ней указаны операции, на осуществление которых имеет право кредитная организация. Разница между лицензией и разрешением заключается в том, что разрешение ограничивает банк операциями только с золотом и серебром и исключает возможность привлечения и размещения во вклады драгоценных металлов в физической форме. Банк России проводит планомерную работу по замене ранее выданных разрешений на лицензии.
Федеральным законом "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" определено, что к драгоценным относятся:
металлы: золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осьмий);
природные камни: алмазы, изумруды, александриты, жемчуг, уникальные природные янтарные образования.
Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" относит к валютным ценностям драгоценные металлы в самородках и аффинированные (очищенные) в виде слитков, проката, порошка, лома, за исключением ювелирных и бытовых изделий из этих металлов, а также деталей промышленных и лабораторных аппаратов и агрегатов из этих металлов. В состав валютных ценностей включаются и природные драгоценные камни в сыром и обработанном виде (в том числе рекуперированные, т.е. извлеченные из отработанного или неисправного промышленного инструмента или ювелирных изделий), за исключением ювелирных и бытовых изделий, а также промышленного инструмента из драгоценных камней или с их использованием.
Операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и другими драг.металлами - в единицах лигатурной массы металла. Под лигатур лгатурной массой) понимается вес металлического объекта (слитка, проката, порошка и т.д.) с учетом имеющихся в металле объекта химических примесей. Химическая чистота металла определяется его пробой, те. числом долей химически чистого металла в лигатурной массе, например, проба "четыре девятки" - 0,9999% примесей в 100% лигатуры.
К основным операциям коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями относятся:
операции по покупке и продаже драгоценных металлов и драгоценных камней;
операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов;
операции по хранению и перевозке драгоценных металлов и драгоценных камней;
операции по предоставлению кредитов в драгоценных металлах и под залог драгоценных металлов и драгоценных камней;
экспортные операции.
Операции по покупке и продаже драгоценных металлов. Выполнение обязательств при проведении операций по покупке и продаже драгметаллов может осуществляться либо в физической форме (передача реального металла), либо в безналичном порядке (перечисление денежного эквивалента на соответствующие банковские счета) по следующим видам сделок:
наличные сделки или сделки купли-продажи с немедленной поставкой, когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгметаллов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки;
срочные сделки, при которых сроки расчетов составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки (опционы, фьючерсы, форвардные и другие срочные сделки, не противоречащие российскому законодательству).
Кредитные организации могут заключать сделки купли-продажи драгоценных металлов за собственный счет или за счет средств и по поручению клиентов (по договорам комиссии) с:
Банком России;
уполномоченными банками (т.е. банками, обладающими лицензиями на совершение операций с драгоценными металлами и камнями);
пользователями недр и другими юридическими лицами, имеющими лицензии на работу с драгоценными металлами);
физическими лицами.
Операции купли-продажи драгоценных металлов между уполномоченными банками могут осуществляться на основе соответствующих договоров. При этом банк-продавец составляет распоряжение на списание металла на счет банка-покупателя с указанием даты расчета и направляет его по месту хранения аффинированных драгоценных металлов. Банк-покупатель оплачивает стоимость приобретаемых им драгметаллов, а банк-продавец при получении денежных средств за проданные металлы производит списание этих металлов со своего счета на счет банка-покупателя и одновременно списание денег со счета кредитора.
Для получения спекулятивной прибыли банки могут осуществлять операции своп, которые представляют собой операции по одновременной покупке и продаже определенного количества драгоценного металла при условии расчетов по ним на разные даты по разным ценам по цепе спот и форвардной цене. Операции своп в основном проводятся с золотом.
С физическими лицами российские коммерческие банки осуществляют операции по покупке и продаже мерных слитков и памятных монет драгоценных металлов. Осуществление банками сделок купли-продажи мерных слитков с физическими лицами регулируется Правилами совершения сделок купли-продажи мерных слитков с физическими лицами.. При купле-продаже слитков к ним прилагаются документы, подтверждающие их происхождение, а сделка оформляется кассовыми документами, в которых по каждому слитков указываются наименование металла, масса, чистота.
Наиболее популярными у населения при покупке-прод: драгоценных металлов являются золотые мерные слитки весом 2, 5 20, 50, 100, 500 и 1000 г.
Банки продают физическим лицам также памятные и инвестиционные монеты. Некоторые банки наряду с монетами, отчеканенных Московским монетным двором по поручению ЦБ РФ, предлагали покупателям монеты, отчеканенные по их собственному заказу из драг.металлов (например, серия монет "300-летие Российского
Операции по привлечению во вклады и размещению драгоцен. металлов. Такие операции во многом схожи с депозитными операциями с валютой. Они производятся в том случае, когда банку необходимо привлечь металл на счет или разместить его на определенный срок.
Типичные сроки депозитов - один, два, три, шесть и двенадцать месяцев, но по запросу клиента срок может быть как продлен.
Предоставление кредитов в драгоценных металлах и под залог драгоценных металлов. Для предоставления кредитов под залог драгоц. металлов и драгоценных камней наличие лицензии (разрешения) совершение операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями необязательно, кроме того случая, когда предмет залога передается на хранение залогодержателю.
Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки металлов по истечении установленного договором срока. Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки металлов или путем перечисления металлов с обезличенных металлических счетов заемщик Проценты по этим займам исчисляются и выплачиваются в валюте России, но при наличии соглашения между банком и владельцем могут быть выплачены в драгоценных металлах.
- 2. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф
- 3. Экономические основы банковской деятельности.
- 4. Вопрос
- 5. Понятие, назначение и цель составления бизнес-плана предприятия
- 12 Вопрос
- Вопрос 13
- Вопрос 14
- 15 Вопрос.
- Вопрос 16.
- Вопрос 17.
- 2) Срочные вклады,
- Вопрос 18.
- Вопрос 19.
- Вопрос 20.
- Вопрос 21.
- Вопрос 22.
- Вопрос 23
- Вопрос 24.
- 25.Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на банковское ценообразование.
- Вопрос 26.
- Вопрос 27.
- 29,30,31
- 32. Прибыль банка: формирование и использование. Показатели рентабельной деятельности банка
- Чистая процентная маржа и ее анализ.
- Анализ рентабельности, как инструмент определения эффективности работы функциональных подразделений банка
- Вопрос 37.
- 38 Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- 41 Требования Банка России к содержанию политики в области управления ликвидностью.
- Вопрос 44
- Вопрос 46
- 5.Дифференциация условий предоставления кредита в зависимости от кредитоспособности клиента
- 49 Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения
- 50 Залог и залоговый механизм
- Вопрос 53.
- 54. Банковский контроль и сопровождение кредита.
- Вопрос 55.
- Вопрос 56.
- Вопрос 57.
- Вопрос 58.
- 59. Понятие онкольного кредита
- Вопрос 60
- Вопрос 63.
- Вопрос 64.
- Работа банка с проблемными кредитами.
- Вопрос 66.
- Вопрос 67
- Вопрос 68
- Вопрос 69.
- Вопрос 70.
- Вопрос 71
- Вопрос 72
- Вопрос 73.
- Вопрос 74.
- Вопрос 75.
- Вопрос 76.
- Вопрос 77
- Вопрос 79.
- Вопрос 80.
- Вопрос 82.
- Вопрос 83.
- 89. Расчеты по инкассо
- Кассовая дисциплина
- Органы, контролирующие соблюдение кассовой дисциплины
- Ответственность за нарушение кассовой дисциплины
- 93. Памятка по соблюдению кассовой дисциплины
- 94.Прогноз кассовых оборотов банков
- Вопрос 95.
- Вопрос 96.
- 97. Лизинг в российской практике: сущность и проблемы развития
- 1.2 Основные элементы лизинговой операции
- 1.3 Срок лизинга (период лиза)
- Российская практика: проблемы и перспективы развития лизинга
- 98. Лизинговые операции банков
- 99. Трастовые операции банков
- Доверительное управление
- Агентские услуги
- 100. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- Форфейтинговые бумаги
- Основные характеристики форфейтинговых операций Используемая валюта
- Факторинг – приобретение банком ден.Требований продавца к покупателю с выплатой продавцу суммы долга немедленно либо в соответствии с его погашением покупателем
- Вопрос 101
- 102 Новые направления развития банковских услуг.
- Вопрос 105.
- Характеристика основных видов активных операций.
- Вопрос 106.
- Вопрос 107.
- Вопрос 108.