Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
Сущность депозитных операций. Депозитные операции - основная часть пассивных операций, за счёт которых формируется большая часть кредитных ресурсов банка, и означают привлечение на счета и во вклады свободных денежных средств физических и юридических лиц. Банк материально заинтересован в увеличении размера привлекаемых ресурсов, т.к. это ведёт к росту кредитных вложений и соответственно доходов. Депозитная политика банка означает: -с одной стороны – привлечение дополнительных ресурсов; - с другой стороны – эффективное (выгодное) размещение свободных кредитных ресурсов. Правильная организация депозитных операций имеет большое значение, т.к. обеспечивает: - нормальную банковскую деятельность и ликвидность банка; - регулирование денежной массы; - успешное осуществление безналичных расчётов, ссудных операций, расширение услуг клиентам. Пассивные депозитные операции – привлечение денежных средств на счета и во вклады. Активные депозитные операции – размещение временно свободных средств данного банка: - на резервный счёт в ЦБ (ФОР). - на корреспондентский счёт в ЦБ и др. коммерческих банках. - на депозит в ЦБ и срочный межбанковский депозит в др. коммерческих банках. Основные принципы организации депозитных операций: 1. Депозитные операции должны обеспечивать получение прибыли в настоящее время и в будущем. 2. Разнообразие депозитных операций по форме депозитов (срочные, до востребования) и по субъектам (т.е. для разных категорий клиентов). 3. Особое внимание должно уделяться срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность банка. 4. Взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам. 5. Резервы свободных средств на депозитных счетах должны быть минимальными, но достаточными для обеспечения ликвидности (т.е. остатки средств не вовлечённые в активные операции). 6. Расширение банковских услуг, способствующих привлечению вкладчиков; повышение качества и культуры обслуживания.
Инструменты депозитной политики (методы привлечения вкладчиков): 1. Размер % ставки по депозитам: фиксируется в договоре, зависит от суммы, срока вклада. На величину % ставки влияют: рыночные ставки; общее состояние экономики и финансов; надёжность банка; % ставка по ссудам. 2. Когда исчерпаны возможности банка обеспечивать высокие % ставки, используются неценовые методы привлечения вкладчиков. Неценовые методы: - улучшение качества обслуживания. - открытие новых видов счетов, учитывающих интересы клиентов, (пенсионный, рождественский, образовательный, мультивалютный, зарплатный и др.), стало больше накопительных счетов(в режиме текущего счета). Банки вводят новые сезонные продукты с целым комплексом дополнительных условий (отпускной, праздничный, весенний, рождественский, новогодний). - обслуживание постоянных клиентов на льготных условиях, предоставление дополнительных услуг и скидок (при аренде сейфовых ячеек, приобретении дорожных чеков, пластиковых карт). -предоставление скидок в компаниях-партнёрах банка (учебных заведениях, туристических и страховых компаниях). - подключение клиентов к системе дистанционного управления счётом (ПК с доступом в Интернет, банкомат, мобильный телефон),SMS и Интернет-информирование. - розыгрыш призов среди вкладчиков (бонусы).
- Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- Характеристика источников формирования доходов ко.
- Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- Основные принципы безналичных расчетов.
- Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- 25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- 26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- 1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- 27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- 28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- 29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- 30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- 31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- 32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- 33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- 34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- 35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- 36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- 37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- 38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- 39.Межбанковские кредиты.
- 40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- 42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- 43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- 44. Содержание и виды факторинговых операций.
- 45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- 46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- 47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- 48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- 49.Комиссионные операции банков с векселями.
- 50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- 51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- 52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- 53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- 54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- 55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- 56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- 57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- 58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- 59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- 60.Депозитарная деятельность ко.