Вопросы, касающиеся связи заемщика с другими банками (кредиторами):
в каких банках у фирмы расчетные счета;
наличие или отсутствие у фирмы просроченной дебиторской и кредиторской задолженности, непогашенных в срок кредитов и займов, а также просроченных собственных векселей;
наличие у фирмы-заемщика положительной или отрицательной кредитной истории.
Источники информации:
от самого заемщика;
от собственных аналитических служб банка;
от службы безопасности банка;
из экономической печати и информации судов;
от бюро кредитных историй.
Формирование БД по заемщикам происходит в соответствии с ФЗ РФ №218-ФЗ от 30 декабря 2004г. «О кредитных историях».
Под кредитной историей понимается информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, и характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам кредита или займа.
Кредитор (банк) обязан передавать информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, но при условии документально зафиксированного письменного согласия заемщика.
Кредитные истории включают в себя 3 части:
Титульная часть.
Общие сведения о субъекте кредитной истории. Передается в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй), которое является подразделением ЦБ РФ. ЦККИ на безвозмездной основе по запросам заинтересованных лиц предоставляет информацию общего плана.
Основная часть.
Собственно, кредитная история.
Дополнительная (закрытая) часть:
по источникам формируется кредитная история;
по пользователям кредитных историй.
Бюро кредитных историй (БКИ) должны в максимум десятидневный срок со дня запроса предоставить кредитные отчеты (основная часть) следующим лицам:
самому субъекту кредитной истории;
пользователям кредитных историй (банкам) – пользователями являются лица, получившие согласие субъекта на ознакомление с основной частью кредитной истории;
в суд по уголовному делу, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия.
В основной части кредитной истории может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта, если он рассчитывался БКИ в соответствии с утвержденной им оценочной методикой.
- Тема 1. Основные источники финансирования ниокр и инноваций
- Тема 2. Прямое гос. Финансирование научной и инновационной сферы
- Объекты прямой государственной финансовой поддержки
- Государственная поддержка из средств Инвестиционного Фонда рф
- Тема 3. Бюджетные и внебюджетные фонды финансирования ниокр
- Федеральный фонд производственных инноваций
- Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере
- Система внебюджетных фондов ниокр
- Тема 4. Косвенное гос. Финансирование научной и инновационной сферы
- Принципиальные виды налоговых льгот:
- От ндс освобождаются:
- Инвестиционный налоговый кредит
- Налоговая оптимизация через амортизацию
- Тема 5. Эмиссионное финансирование
- Облигационное финансирование.
- Способы размещения ценных бумаг Деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг при эмиссии акций и облигаций.
- Выгоды и недостатки эмиссионного финансирования как способа привлечения инвестиций Выгоды акционерного финансирования
- Недостатки акционерного финансирования.
- Выгоды облигационного финансирования
- Недостатки выпуска облигаций.
- Тема 6. Лизинг
- Расчет суммарной ставки процента лизинговой операции.
- Отличия аренды и лизинга
- Отличия кредита и лизинга
- Налоговые льготы для лизингополучателей.
- Другие выгоды лизинга.
- Международный стандарт бухгалтерского учета № 17 «Аренда».
- Причины участия банков в лизинге:
- Содержание договора лизинга.
- Приложение к Приказу мвд России от 27 января 2003 г. № 59 «Правила
- Тема 7. Венчурное инвестирование в инновационную деятельность
- Венчурная фирма (инновационная фирма с рисков. Идеей) венчурный фонд (фонд финансирования венчурных фирм)
- Инвестиционные фонды
- Тема 8. Кредитование инновационных проектов Принципы кредита
- Возвратность.
- Срочность.
- Платность.
- Обеспеченность кредита.
- Дифференцированность кредита.
- Целевой характер кредита.
- Документы, требуемые для получения кредита
- Документы, подтверждающие юридическую правомощность заемщика:
- Заявка и обоснование сделки:
- Финансовые документы фирмы, в т.Ч.:
- Прочая информация, в т.Ч.:
- Факторы изучения банком кредитоспособности заемщика
- Вопросы, касающиеся сведений о самой фирме-заемщике:
- Вопросы, касающиеся самой кредитной заявки:
- Вопросы, касающиеся связи заемщика с другими банками (кредиторами):
- Способы выдачи кредитов
- Схемы погашения кредитов
- Тема 9. Формы обеспечения возвратности кредита
- 9.1 Залог как форма обеспечения кредитов и его виды
- 9.2 Виды залогового имущества и критерии его оценки
- 9.3. Требования банков к залоговому имуществу:
- 9.4. Поручительство, как форма обеспечения кредитов
- 9.5. Банковская гарантия
- Тема 10. Сущность и формы проектного финансирования
- 10.1 Принципы проектного финансирования
- 10.2. Кредитная форма проектного финансирования
- 1. Повышенный риск кредита, выдаваемого на условиях «без регресса» или «с ограниченным регрессом» на заемщика.
- Отличия венчурного и проектного финансирования Особенности венчурного финансирования