Тема 9. Формы обеспечения возвратности кредита

Гл. 23 ГК РФ «Способы обеспечения обязательств»

Закон РФ от 29 мая 1992г. №2872-1 «О залоге»

ФЗ РФ от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В гл. 23 ГК РФ введены следующие формы обеспечения:

• неустойка;

• залог;

• удержание имущества должника;

• поручительство;

• банковские гарантии;

• задаток.

Задаток – денежная сумма, выдаваемая одной из сторон договора, в счет причитающихся с неё платежей другой стороне в доказательство заключения договора и его обеспечение.

В этом случае кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику, вправе при неисполнении должником в срок обязательства по оплате этой вещи удерживать её до тех пор, пока соответствующие обязательства не будут исполнены (эта вещь – депозит).

Неустойка (штраф, пеня) – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при просрочке исполнения обязательства.

Штраф представляет собой однократно взыскиваемую сумму.

Пеня – неустойка, исчисляемая непрерывно, т.е. нарастающим итогом (например, 0,3% за каждый день просрочки возврата банковского кредита).

Неустойка, по сути, выступает штрафной санкцией, а не как способ обеспечения, ибо при отсутствии у должника денег неустойка будет увеличивать общую сумму его долга, но вовсе не является гарантией того, что её удастся взыскать.