34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
Согласно ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним своих обязательств полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, которые остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью. Поручительство оформляется договором, который совершается в письменной форме, в противном случае он не действителен. Существует определенный порядок оформления договора поручительства. В первую очередь, заемщик обращается в банк или в любое другое финансовое учреждение с просьбой оформить кредит и предоставляет пакет документов, необходимый для его выдачи. После осуществления заявки на выдачу в кредит той или иной суммы в кредит, заемщик приводит в банк или другое финансовое учреждение поручителя, который предоставляет соответствующим сотрудникам пакет необходимых документов, подтверждающих его возможность выступать в роли последнего. Финансовое учреждение или банк изучает поданные документы и принимает решение о возможности выдачи кредита. Если решение будет положительным, банк или другое финансовое учреждение приглашает потенциального заемщика и поручителя к себе и оформляет кредитный договор. Если заемщик своевременно и в должном порядке выполняет свои кредитные обязательства, то договор поручительства расторгается. Поручительство прекращается также по истечении указанного в договоре срока; с переводом на др. лицо долга по обязательству; при изменении основного обязательства без согласия поручителя.
Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником (принципалом) своего обязательства перед кредитором (бенефициаром). В качестве гаранта могут выступать банки, иные КО или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате независимо от реальной задолженности принципала по основному обязательству. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи. За ее получение принципал обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.
Порядок оформления банковской гарантии:
1 Заказчик в письменном виде направляет Банку просьбу на предоставление гарантии. Без такого обращения банковская гарантия считается недействительной. 2 Кредитная организация рассматривает вопрос о предоставлении банковской гарантии организации – заказчику; 3 Между Принципалом и Банком оформляется договор, в котором будут урегулированы все отношения, определены обязанности и прописаны права обоих сторон. 4 Заказчик производит оплату Банку комиссионной оплаты за оформление и выдачу гарантии. 5 Принципал получает от кредитной организации банковскую гарантию, в которой определены сумма гарантии, условия оплаты по ней, прописывается точный срок действия гарантии, а так же перечень документов, которые необходимо предоставить Бенефициару совместно с требованием. 6 Бенефициар получает банковскую гарантию от Принципала.
Действие гарантии прекращается в случаях окончания срока, на который она выдана; выплаты бенефициару ее суммы; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии.
- Оглавление
- 1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- 1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- 2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- 3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- 4. Операции цб
- 5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- 6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- Органы управления банком
- Структурные подразделения банка
- 7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- 8. Виды банковских лицензий.
- 9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- 12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- 13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- 14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- 15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- 16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- 17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- 18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- 19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- 20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- 21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- 22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- Классификация мбк:
- 23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- 24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- Принципы кредитования
- 25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- 26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- 27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- 1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- 2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- 3. Формирование кредитного договора;
- 4. Кредитный мониторинг.
- 28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- 29. Факторинг: сущность, характеристика.
- 30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- 31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- 32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- 33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- 34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- 35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- 36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- 41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- 42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- 43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- 44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- 45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- 46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- 47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- 48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.