17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.

Банковские сертификаты являются разновидностью срочных депозитов юридических и физических лиц.

Банковский сертификат – это собственные долговые обязательства банка, выпускаемые им в целях получения возможности клиентам разместить свои свободные денежные средства, а банку – привлечь ресурсы для выполнения своих активных операций, приносящих им доход.

Виды банковских сертификатов:

1.

• Депозитный банковский сертификат – выдается юридическим лицам

• Сберегательный банковский сертификат – выдается только физическим лицам

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.

2. По способу выпуска:

• Сертификаты, выпускаемые в разовом порядке

• Сертификаты, выпускаемые сериями

3. По способу оформления:

• Именные

• На предъявителя

Владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты. Выпускаться сертификаты российских банков могут только в валюте РФ, и обращаться только на территории РФ. Не могут использоваться как средство платежа в расчетах за товары и услуги.

Банк имеет право выпускать сертификаты при условии:

• Банковская деятельность не менее 2х лет;

• Публикация годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой;

• Соблюдение банковского законодательства и нормативных актов БР;

• Выполнение обязательных экономических нормативов;

• Наличие резервного фонда не менее 15% от фактически оплаченного УК;

• Выполнение обязательных резервных требований ЦБ РФ.

Банки вправе размещать свои сертификаты после регистрации условий их выпуска. Для регистрации необходимы документы: условия выпуска и обращения сертификатов; макет бланка сертификата; копию лицензии на право осуществления банковских операций, свидетельство о гос. регистрации КО, баланс на последнюю и отчетную дату.

Для приобретения банковского сертификата покупатель (юридическое и физическое лицо) должен заключить с банком договор купли-продажи, перечислить на соответствующие банковские счета, предназначенные для учета, выпущенных в обращение сертификатов, денежные средства. Далее КО заполняет отрывной корешок, в котором содержатся: номер и серия сертификата, его сумма, дата выдачи, срок возврата средств по сертификату, наименование владельца и место его нахождения, подпись вкладчика и его уполномоченного лица. Корешки сертификатов хранятся в кассе банка в специальных папках по срокам возврата денежных средств владельцев сертификатов.

При наступлении срока погашения сертификата владелец сертификата должен предъявить банку-эмитенту вместе с заявлением о востребовании средств по сертификату с указанием счета, на который они должны быть зачислены.