Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).

По методам кредитования существует деление:

1 Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в

договоре, заключенном сторонами.

2 Кредитная линия - это юридически оформленное обязательство банка

перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода

времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Разовый кредит — предоставляется путем разового зачисления всей суммы на расчетный счет заемщика, при погашении кредита полностью или частями лимит на выдачу не восстанавливается.

Преимущества:

• Простой инструмент кредитования;

• Оптимален при проведении разовых сделок.

Срок:

• До одного года - при оформлении в залог оборудования, транспорта, ценных бумаг.

• Свыше года - при оформлении в залог недвижимого имущества, либо смешанного залога с преобладающей долей недвижимости.

Ставка :

Устанавливаются индивидуально с учетом срока кредитования, вида кредита, валюты кредитования, финансового положения заемщика, оборотов по счетам в банке, вида обеспечения. Процентная ставка по кредиту может быть как фиксированная, так и плавающая.

Залог, обеспечение:

• В качестве обеспечения принимается: залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость), с одновременным залогом прав на земельный участок. Залог движимого имущества, не запрещенного к использованию в гражданском обороте (основные средства), залог автотранспортных средств, спецтехники. Залог ценных бумаг.

• В залог принимается имущество, принадлежащее на праве собственности как заемщику, так и третьему лицу (при этом в качестве дополнительного обеспечения оформляется поручительство залогодателя). В большинстве случаев оформляется личное поручительство руководителя или собственников предприятия

Билет 19.

1. Содержание

   • Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
   • Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
   • 1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
   • 2. К. Эффективности или оборачиваемости
   • 4. К. Прибыльности
   • Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
   • Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
   • Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
   • Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
   • Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
   • 1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
   • 2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
   • Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
   • Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
   • Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
   • Банковские гарантии как поручительства.
   • Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
   • I стадия - создание запасов.
   • II стадия - стадия производства:
   • III стадия - стадия сбыта:
   • Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
   • Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
   • Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
   • Кредитная политика кб. Содержание и структура.
   • Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
   • Способы обращения взыскания на заложенное имущество
   • Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
   • Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
   • Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
   • Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
   • Элементы системы кредитования. Их характеристика.
   • Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
   • Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
   • Организация безналичных расчётов через Банк России.
   • Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
   • Классификация доходов кб:
   • 2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
   • 1. По различным видам бизнеса:
   • Банковская гарантия и поручительство.
   • Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
   • Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
   • Юридические документы:
   • Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
   • Операции кб с ценными бумагами.
   • Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
   • Фин.Коэфф-ты:
   • Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
   • Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
   • Правовое регулирование и ликвидность кб.
   • Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
   • Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
   • Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
   • Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
   • Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
   • Банковская деятельность: содержание и специфика.
   • Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
   • Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
   • 2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
   • Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
   • Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
   • Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)