Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.

Банковский продукт это результат коллективного труда персонала банка как целого, а не отдельного банковского служащего. Это разнообразие действий на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов а также действия имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства.

БП создаются на направлениях:

Традиционное: кредиты, депозиты, инвестиции

Дополнительное: инкассация, конвертация валюты, перевоз документов, расчет и управление рисками

Нетредиционное: факторинг, форфетинг, консультирование, хранение ценностей и т.п.

Свойства банковских продуктов:

• Производятся из специфического материала

• Являются результатом интеллектуальной деятельности

• Могут иметь форму денежного и интеллектуального продукта

• Отвечают уровню материально-технического потенциала общества

• Обладают целевой ориентацией

• Производятся с помощью специальных способов

• Предназначены для продажи на платной основе как товары

Особенности банковских продуктов

• Не имеют материально-вещественной формы, нельзя складывать

• В производство входят затраты труда банковского персонала

• Связан с потребностью клиентов

Услуга- это совокупность действий, процесс создания банковского продукта (кредитование – услуга, кредит-продукт).

• Операция- набор действий по созданию продукта.

• Виды продуктов:

• Депозитный продукт

• Кредитный продукт

• Расчетный продукт

• Кассовый продукт

• Трастовый продукт

• Дилинговый (конверсия, купля-продажа валюты)

• Депозитарный (сейфовый)

• Консультационный

Банковский продукт, как результат деятельности банка, м.б. простой (создается и реализуется одним подразделением(чек)) и сложный (аккредитив).)

Результатом БД является не только продукт, но и услуга. Услуга – это действие, направленное на производство продукта, на предмет труда.

Особенности банковских услуг:

• Как действие не имеют материально -вещественной формы

• Их нельзя складировать

• Затраты труда банковского персонала непосредственно входят в производство банковского продукта

• Труд, затрачиваемый банками на производство банковского продукта в большей части носит интеллектуальный характер

• Связаны с конкретными индивидуальными потребностями клиентов банка

Классификация банковских услуг:

1. В зависимости от роли в банковской деятельности:

• Основные (те, которые изготовлены из денежного материала)

• Дополнительные

2. В зависимости от юридического статуса потребителей услуги

• Для юридических лиц

• Для ФЛ

3. В зависимости от степени распространенности:

• Розничные (массовые)

• Индивидуальные

4. В зависимости от степени самостоятельности при выполнении услуг:

• На добровольной основе

• Вынужденные (особенно на западе)

5. В зависимости от количества сторон при осуществлении услуг

• Двухсторонняя деятельность банка и его клиентов

• Односторонняя услуга

6. В зависимости от видов БД

• Специфические и делегируемые

• Производственные и маркетинговые

• Информационные и программно-технические