62. Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.

Деловой риск – риск, связанный с несвоевременным завершением кругооборота фондов и неэффективным использованием ресурсов (финансовых, технических, трудовых). Кругооборот проходит в 3 стадии:

1. Снабжение: можно оценить по показателям:

Характер поставок (прямые или через посредников)

Число поставщиков, длительность производственных связей с ними;

Ритмичность поставок;

Местонахождение складских помещений

Прямые поставки, большое кол-во поставщиков, длительные связи, ритмичность поставок, наличие складских помещений, близких к месту производства, оцениваются выше и получают при количественной оценке больше баллов.

2. Производство: обеспеченность рабочими, в т.ч. высокой квалификации; производительность труда рабочих; возрастной состав оборудования; производительность оборудования.

Рост доли рабочих высокой квалификации, производительности труда рабочих и производительности оборудования, доли оборудования со сроком службы до 10-12 лет будут оцениваться выше.

3. Реализация: число покупателей, порядок расчетов за произведенную продукцию, выполненные работы; платежеспособность покупателей; емкость рынка.

Рост числа покупателей, прогрессивные формы расчетов, низкая доля дебиторской задолженности с просроченными сроками, недостаточная насыщенность рынка данными видами продукции позволяют оценивать работу предприятия как надежную.

Данная методика находится в стадии разработки и не адаптирована с банковской практике.

Перечисленные факторы обязательно принимаются во внимание при разработке банком стандартных форм кредитных заявок, технико-экономических обоснований возможности выдачи ссуды. Оценка делового риска КБ может формализоваться и проводиться по системе скорринга, когда каждый фактор делового риска оценивается в баллах. Баллы проставляются по каждому критерию и суммируются. Чем больше сумма баллов, тем меньше риск.