64. Договор банковского счета. Виды и режимы банковских счетов

Договор банковского счета - это договор гражданско-правового типа, по которому банк берет на себя обязательства принимать и зачислять на счет клиента поступающие денежные средства, выполнять распоряжения владельца счета о проведении операций выдачи денежных средств, перечислении различных сумм и прочих.

Банк вправе использовать денежные средства, однако при этом он должен гарантировать клиенту (владельцу счета) право на беспрепятственное и не контролируемое банком распоряжение ими (за исключением некоторых ограничений, которые могут быть определены только законом или договором банковского счета). Эти правила также относятся и к кредитным организациям при заключении ними договора банковского счета в соответствии с лицензией.

По договору банковского счета, клиенту или другому лицу, указанному клиентом, открывается счет на условиях, которые согласованы сторонами. Если клиент удовлетворяет требованиям банка и готов заключить договор на объявленных банком условиях, то банк не имеет права отказать ему, кроме случаев, если банк не может оказать ему банковское обслуживание, или других, предусмотренных законом.

Текущий или расчетный счет. Это действующий счет в банке, на который можно вносить вклады и с которого можно выполнять любые расчетные операции. На этот счет (на имеющиеся на нем средства) начисляются проценты, но их ставка намного ниже, чем ставка для сберегательных счетов. Текущий счет не ограничивается в количестве операций. По этому счету можно получить кредит любого вида. Для клиентов из стран Восточной Европы для этого нужно подождать 1-2 месяца, начиная со дня открытия счета. Для получения кредитных средств, как правило, не требуется внесения дополнительных депозитов.

Для открытия текущего счета необходимо:

-предоставить копию паспорта

-заполнить анкету (анкета находится в ELITE TOUR)

-предоставить документ, демонстрирующий годовой доход

-если владелец бизнеса, то документ подтверждающий этот факт

-обязательно личное присутствие в банке на момент открытия счёта для подписания контракта

Сберегательный счетоткрывается для хранения средств в определенном размере в течение фиксированного срока и получения с них процентов прибыли. Естественно, что процент дохода увеличивается в прямой пропорции с сумой вклада и сроком депозита: чем больше вклад и срок – тем больше доход. Проценты прибыли по вкладу начисляются в конце каждого месяца. Расчетные операции по этому счету ограничены. В конце срока, на который вы клали вклад, вы получаете всю сумму сбережений. Если возникла необходимость воспользоваться вкладом до истечения срока, вы можете это сделать, но в этом случае проценты по вкладу выплачиваться не будут.

Депозитарный счет используется для предоставления комплекса услуг по обслуживанию финансовых активов и ценных бумаг клиента.

Текущие и сберегательные счета открываются в европейской, швейцарской и американской валютах. Для клиентов, имеющих подобные счета, доступны услуги Интернет-банка. Но клиенты из стран Восточной Европы могут испытывать некоторые затруднения при открытии подобных счетов.

Депозитарные счета подразделяются на номерные, именные или счета для юридических лиц в зависимости от того, кто открывает такой счет – физическое или юридическое лицо, а также в зависимости от уровня конфиденциальности.

Именной счет – это счет, открываемый банком на имя клиента.

Именной счет обладает рядом следующих преимуществ: он управляется клиентом через любое отделение банка после предъявления документа, удостоверяющего личность клиента.

Недостатки именного счета: минимальная конфиденциальность. Если с такого счета деньги переводятся на счет в другом банке, банк-получатель средств видит имя владельца и номер счета.

Номерной счет используется, если клиенту необходима самая высокая степень конфиденциальности и усиленный режим банковской тайны. О личности владельца такого счета знают лишь несколько сотрудников банка, для других счет видим только под определенным номером. Для того чтобы конфиденциальность счета была полностью сохранена пользователь должен соблюдать некоторые меры предосторожности.

На этот вид счета в швейцарских банках распространяются те же положения, что и на другие счета. Информации, которая является банковской тайной, может быть открыта сотрудниками банка только в случае, если владелец счета подозревается в «отмывании» денег. Деньги, хранящиеся на номерном счету, надежно защищены на случай банкротства, оспаривания наследства или развода. Однако номерной счет – это не анонимный счет, ведь банк всегда знает имя его владельца.

Для открытия номерного счета используется набор цифр, который заменяет имя владельца счета и идентифицирует при необходимости личность владельца счета. Система номерных счетов или «система номерных банковских операций» является гарантом того, что информация о владельце такого счета будет известна лишь нескольким работникам банка и больше никому.

Главное преимущество номерных счетов – обеспечение полной конфиденциальности банковских переводов. То есть при переводе средств получатель увидит лишь номер счета или отметку типа Банк XYZ, действующий от имени клиента.

Таким классическим номерным счетом в Швейцарском банке владеют короли и олигархи. Банки Швейцарии лидируют на финансовом мировом рынке и имеют 200 лет опыта в этой сфере услуг.

Достоинства: номерной счет обладает гораздо большей степенью конфиденциальности, чем именной счет. Недостатки: операции по счету в большинстве своем, возможно, осуществить только через вашего представителя в банке, что не позволяет пользоваться счетом в других филиалах этого банка.

Счета для юридических лиц. Такие счета открываются на юридическое лицо, которым может быть любая компания, в частности и оффшорная. Такие счета используют для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Высокий уровень конфиденциальности счета для юридических лиц достигается с помощью открытия счета на фонд, или траст, на оффшорную компанию или другое юридическое лицо.

Самые главные преимущества подобного счета в том, что такой счет обладает самой высокой степень конфиденциальности и максимально оптимизирует налогообложение. Минусы данного счета в том, что необходимы расходы на содержание компании, а для получения права пользования счетом нужно строго соблюдать все формальности.

Всеми типами счетов можно управлять с помощью факса, заранее уведомив банк о планируемой вами операции.

Список документов под запрос, так как имеет значение сфера деятельности.