28 Межбанковские кредиты
Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.
Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.
Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков.
На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:
Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;
Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;
Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.
Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.
Рынок кредитных ресурсов фактически разделился на две части: внутрибанковский и межбанковский. В этой ситуации крупные банки со значительным количеством филиалов стали создавать собственные внутрибанковские рынки с целью оптимального использования своих имеющихся кредитных ресурсов.
С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати , также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.
Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения: 1) предмет договора - предоставление кредита в определенной сумме с определенным сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.
На рынке межбанковских кредитов могут использоваться также банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика на получение депозита.
Принятие банком оптимального решения о продаже и покупке ресурсов на межбанковском рынке возможно лишь при условии точного владение ситуацией на рынке кредитных ресурсов и научного прогнозирования динамики ее изменения.
- 1.Необходимость и предпосылки возникновения денег
- 2. Эволюция форм стоимости
- 3. Основные теории денег
- 4.Виды и формы денег
- 5. Функции денег.
- 6.Роль денег в условиях рыночной экономики и в воспроизводственном процессе
- 7 Понятие денежного оборота. Место денежного оборота в совокупном платежном обороте.
- 8.Факторы, обуславливающие непрерывность денежного оборота.
- 9. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Денежная эмиссия.
- 10. Понятие и типы денежных систем
- 11.Элементы денежной системы
- 12.Основные черты денежной системы страны рыночного типа экономики.
- 13. Денежная система современной России
- - Усиление государственного регулирования денежного обращения.
- 14.Денежные агрегаты как составляющие денежной массы.
- 15.История зарождения инфляции. Сущность инфляции.
- 16. Виды инфляции
- 17. Социально-экономические последствия инфляции.
- 18.Методы борьбы с инфляцией.
- 19. Денежные реформы: сущность и виды.
- 21 Направления преодоления инфляции в России
- 22 Понятие и сущность кредита
- 23 Виды и формы кредита
- 25 Границы кредитования.
- 26 Теории кредита
- Натуралистическая теория
- Капиталотворческая теория
- 27 Основные принципы кредитования
- Срочность кредита
- Платность кредита. Ссудный процент.
- Дифференцированность кредита
- Обеспеченность кредита
- Целевой характер кредита
- 28 Межбанковские кредиты
- 29 Потребительские кредиты
- 30 Этапы кредитного процесса
- 31 Оценка платежеспособности заемщика - физического лица
- 32 Методы оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц
- 33 Сущность и роль ссудного процента
- 34 Классификация ссудного процента
- 35 Определение рыночной ставки ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента
- 36 Виды номинальных процентных ставок
- 37 Методы вычисления ссудного процента
- 42. Становление банковского дела в России.
- 44. Характеристики банка, кредитной организации и небанковской кредитной организации
- 45. Банковские операции и сделки
- 46. Место банковской системы в кредитной системе
- 47. Типы банковских систем.
- 48.Банковская система рф
- 49. Элементы и признаки банковской системы
- 50.Функции и роль банка
- 51. Классификация банков
- 52.Виды небанковских кредитно-финансовых институтов
- 53. Нормативно-правовая база банковской деятельности в России
- 54. Сущность, задачи и функции Центрального банка
- 55. Формы организации Центрального банка
- 56. Правовой статус Центрального банка рф. Организационная структура Центрального банка рф
- 60. Классификация коммерческих банков
- 62 Организационная структура коммерческого банка
- 63 Расчетные операции коммерческих банков. Роль коммерческих банков в организации безналичных расчетов
- 64. Договор банковского счета. Виды и режимы банковских счетов
- 65. Формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, чеками, по инкассо, аккредитивами).
- 66. Система межбанковских расчетов
- 67.Кассовые операции коммерческих банков
- 68. Порядок выдачи и приема наличности в кассу банка
- 69. Доставка и инкассация денежной наличности в кассу банка
- 70. Роль коммерческих банков в организации наличного денежного обращения в стране
- 71.Пассивные операции коммерческих банков. Их состав и структура
- 72. Состав и структура собственных средств коммерческих банков
- 73. Функции собственного капитала коммерческого банка
- 74.Состав и структура привлеченных средств коммерческих банков
- 75. Состав и структура заемных средств коммерческих банков
- 77. Характеристика активных операций коммерческих банков
- 78 Ссудные операции коммерческих банков
- 79 Кредитная политика банка
- 80.Виды обеспечения кредита
- 81 Валютные операции коммерческих банков
- 82. Операции коммерческих банков с ценными бумагами (активные)
- 83. Инвестиционная деятельность коммерческого банка
- 84. Активно-пассивные операции коммерческих банков.
- 85. Операции по выдаче гарантий и поручительств.
- 86. Посреднические операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- 87. Лизинговые операции коммерческих банков
- 88.Доверительные операции коммерческих банков.
- 89.Факторинговые операции коммерческих банков.
- 90.Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- 91. Операции с драгоценными металлами. Понятие металлического счета.
- 92. Ипотечные операции коммерческих банков.
- 93. Консалтинговые операции коммерческих банков.
- 94. Электронные услуги коммерческих банков.
- 95. Сущность и классификация банковских рисков.
- 96. Составные элементы банковского менеджмента.
- 97. Понятие банковского маркетинга и его инструментарий.
- 98.Понятие и состав доходов коммерческих банков
- 99.Понятие и состав расходов коммерческих банков
- 100. Формирование прибыли коммерческих банков и направления ее использования.
- 101. Понятие и сущность банковской ликвидности
- 102.Отчетность коммерческих банков. Основные формы отчетности.
- 103 Валютная система и ее элементы
- 104.Национальная и международная валютные системы.
- 105. Этапы развития международных валютных систем
- 106. Особенности международных расчетов.
- 107.Понятие и структура платежного баланса
- 108.Принципы построения платежного баланса
- 109. Регулирование платежного баланса.
- 110. Дефицит платежного баланса и способы его финансирования
- 111. Сущность, функции и роль международного кредита
- 112. Межгосударственные структуры в валютно-кредитной сфере.