42. Интернет-технологии безналичных клиентских расчетов

С развитием телекоммуникационных сетей в банковском деле

появились принципиально новые услуги по взаимодействию клиента и

банка, которое может осуществляться на компьютерной основе.

Связавшись с компьютером банка по телефонной сети через свой

персональный компьютер, клиент после прохождения авторизации

может проверить состояние своего счета и совершить с ним ряд

операций. Подобные действия клиент может предпринимать и не имея

компьютера, используя возможности средств телекоммуникаций и

пластиковых карточек, которые несут в себе сведения о владельце и его

финансовых возможностях.

Обилие видов пластиковых карточек как машинных носителей

информации, а также их невысокая стоимость сделали их весьма

распространенными. Пластиковые карточки стали использоваться в

качестве: пропусков (accesscontrol); телефонных карточек (phonecard);

визитных карточек (businesscard); удостоверений личности (pass

control); водительских удостоверений; студенческих билетов; карточек

логического доступа (например, к компьютеру); карточек контроля

входа в различные электронные системы (log-onaccess): доступ к

устройствам ЭВМ, к программам и файлам, разрешения на выполнение

программ или команд, контроль отдельных функций, доступ к

шифрованным данным; карточек хранения данных (например, карты

здоровья); карт гарантии и фирменного сопровождения, где отмечается

обслуживание: осмотры и ремонты какой-либо покупки; финансовых

карточек: карточки покупателя (shoppingcard), банковские карточки

(bankcard) и карточки для банкоматов (ATM-card).

В основе удаленного управления счетом клиента лежат две

технологии.

Одна их них - технология безналичных расчетов физических лиц

при оплате товаров и услуг (чековая технология), никак не связанная с

применением средств вычислительной техники.

Другая технология связана с использованием пластиковых карточек

как носителя информации, то есть информационная. Существуют

различные принципы записи информации на карточку, рассмотрим 2:

карты с магнитной полосой (МК) и карты с микрочипом (смарт-карты)

(СК).

Магнитную карту характеризует:

• Дешевизна;

• Маленькая емкость;

• Слабая защита;

• Слабая надежность как носителя информации;

• Малая долговечность

Смарт-карту по сравнению с МК характеризует:

• Большая цена;

• Большая емкость;

• Повышенная надежность;

• Большая долговечность

По технологии использования все карточки можно разделить на

карточки, в которых меняется информация при каждом обращении

(карты накопления) и карточки с постоянной информацией (карты

доступа). И МК и СК могут выполнять функции как карт накопления, так и

карт доступа. Целесообразность выбора носителя для тех или иных

применений здесь определяется защищенностью от

несанкционированных воздействий.

К финансовым карточкам относятся: карты покупателя (магазина);

дисконтные карты; АТМ-карты; банковские карты.

Относительно банковской технологии карточка обеспечивает

определенную форму расчетов, которая обусловлена технологией

совершения расчетов, типом используемых документов, характером

платежа, местом и временем, а также видом предоставляемой гарантии и

сферой использования данной формы. Обычно основой банковской ИТ

карточных карточных расчетов является банковская технология чековых

расчетов.