62. Происхождение и развитие ком.Банков.

Начало банковской деятельности достигает времен Древнего Вавилона, когда храмы принимали вклады на хранение и выдавали займы под проценты, беря у клиентов письменные обязательства или закладную. Аналогичные операции, а также денежные расчеты осуществлялись в Древней Греции жрецами, храмами, а в Древнем Риме — менсариями. С падением Римской империи обветшало и начало банковского ремесла. Развитие производства и торговли в средние века привело к возрождению банковского дела. В 1171 г. был основан банк Венеции, а в XIV—XV ст, банкиры уже были мощной общественной силой. Во многих странах Европы банки возникли благодаря развитию торговли. Они создавались купцами для хранения денег и осуществления расчетов. В последующем банковское дело приобретает интенсивное развитие и усовершенствование. Полноценные деньги в банковских операциях постепенно вытесняются долговыми расписками, записями на счетах. Из расписок, именных векселей появляется банкнота, расширяются применения чеков, практика безналичных расчетов. Кредитование в значительной мере остается в руках частных банкиров—процентщиков.

Мощным толчком для активизации и усовершенствования банковского бизнеса стало развитие капиталистического производства. Родиной классического капитализма, как известно, есть Англия, поэтому именно там в первую очередь начали складываться основы и принципы банковского дела в ее современном понимании. Первым большим акционерным банком, который широко развернул коммерческое кредитование, был Английский банк, за ним ряд других.

Качественно новым этапом в развитии банковских операций стал переход от деятельности, что базируется прежде всего на эмиссии банкнот, предоставлении займов из собственных средств, к кредитованию за счет привлеченных средств в форме клиентских вкладов. Приоритетными становятся посредничество в платежах и кредитовании. Быстро развиваются пассивные операции — сборы, привлечения свободных средств у населения, предпринимателей, торговцев, что предопределяет расширение активных операций, и прежде всего «торговли деньгами» (выгодного их размещения) с целью получения прибыли. Собственный капитал банков теряет первобытную функцию источника активных операций и служит прежде всего фондом, который гарантирует вклады клиентов и платежеспособность банковского учреждения.

Вместе с развитием функций растут и сами банки как особенные капиталистические предприятия. В XVII ст. появляются банки в форме акционерных обществ, а в конце XIX ст. в развитых капиталистических странах акционерные банки занимают ведущие позиции. Под воздействием концентрации производства в промышленности резко усилилась концентрация банков. Она происходила путем интенсивного роста больших банков, объединения банков, а также поглощения одних банков другими. На начало XX ст. в большинстве капиталистических стран ведущие позиции в кредитной системе заняли несколько гигантских банков, которые насчитывали сотни филиалов (отделений) и имели тесные связи с промышленными монополиями. И сейчас в странах с развитой рыночной экономикой концентрация банков очень высока.

В современных условиях банки западных стран исполняют важную роль в финансировании государства, размещении облигаций государственных ссуд.

С концентрацией банков связанная тенденция к их универсализации - расширение большими банками круга операций. Универсализация соединяется с процессом специализации банков. Обе эти тенденции постоянно взаимодействуют. Среди специализированных банков выделяются инвестиционные, сберегательные, внешнеторговые, сельскохозяйственные, ипотечные и т.п.