63. Пассивные операции коммерческих банков.

Пассивные операции – это операции, с помощью которых банки формируют свои денежные ресурсы для проведения активных операций.

Денежные ресурсы подразделяются на собственные, привлеченные и заемные.

Собственные ресурсы:

- банковский капитал (уставной, резервный, дополнительный);

- страховые фонды, а также нераспределенная прибыль текущего периода и прошлых лет.

Собственный капитал выполняет защитную функцию для банков и практически не используется с целью финансирования хозяйственной деятельности, т.е. активных операций на открытом рынке.

Привлеченные средства банка — это совокупность средств на текущих, депозитных и других счетах банковских клиентов (юридических и физических лиц), на счетах общественных организаций, разнообразных общественных фондов, которые размещаются в активы с целью получения прибыли или обеспечения ликвидности банка. Привлеченные средства формируют подавляющую часть ресурсов, которые используются для выполнения активных операций банков.

В рыночной экономике основными источниками привлеченных средств являются депозиты и общенациональные займы.

Депозиты бывают до востребования и срочные.

Депозиты до востребования размещаются в банке на текущем счете клиента. Они используются владельцами для осуществления текущих расчетов с их хозяйственными партнерами. За требованием клиента средства из его текущего счета в любое время могут изыматься путем выдачи наличности, выполнения платежного поручения, оплаты чеков или векселей.

Срочные депозиты (вклады) — это средства, которые размещены в банке на определенный срок не меньше от одного месяца и могут быть снятыми по окончании этого срока или после предыдущего сообщения банка. Исключение срочных вкладов происходит путем перевода денег на расчетный (текущий) счет или наличностью из кассы банка. Срочные вклады являются для банков лучшим видом депозитов, поскольку они стабильные и удобные в банковском планировании.