27. Міжбанківські кредити як джерело формування ресурсів банку.
На міжбанківському ринку банки задовольняють свої потреби в ресурсах за допомогою позичок:
1) в інших комерційних банках
2) у центральному банку.
Міжбанківський кредит посідає особливе місце в структурі джерел залучених кредитних ресурсів банку. Він є оперативним способом одержання коштів; має в основному короткостроковий характер. Надається при встановленні кореспондентських відносин, але разом з тим міжбанківський кредит дорожчий за інші джерела. Філії комерційного банку можуть працювати на міжбанківському ринку тільки в межах своєї системи.
Призначення міжбанківських кредитів:
1) надають можливість виконувати вимоги з обов'язкового резервування;
2) задовольняють потреби клієнтів у коштах;
3) забезпечують ліквідність банку;
4) банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тимчасово вільні кошти в банках, де існує їх нестача.
Перевага Міжбанківського кредиту порівняно з депозитом:
1) оперативність;
2) не потребує резервування в центральному банку, оскільки не є вкладом;
3) не потребує витрат на маркетинг та інфраструктуру. Необхідно враховувати специфічні особливості Міжбанківських кредитів, одержаних від інших комерційних банків та НБУ.
Міжбанківські кредити бувають таких видів:
1) добові (овернайт);
2) строкові;
3) безстрокові (онкольні).
Добові Міжбанківські кредити — це, як правило, незабезпечені позички, які надаються банкам з доброю репутацією. В окремих випадках за наявності сумніву щодо платоспроможності позичальника кредитор може вимагати заставу (наприклад, у вигляді державних цінних паперів).
Кредитна угода укладається за телефоном, телеграфом, часто без документарної фіксації.
Строкові кредити видаються на строк від кількох днів до кількох місяців (тиждень, місяць, три місяці, шість місяців, рік; на євроринку зустрічаються Міжбанківські кредити строком до 5 років).
Кредитна угода на видачу таких кредитів укладається в письмовій формі після оцінки кредитоспроможності банку-позичальника.
Безстрокові кредити. При цьому виду кредиту строки угоди автоматично подовжуються щодня, доки одна із сторін не прийме рішення про розірвання такої угоди.
- 1. Становлення та розвиток банк. Системи України.
- 2. Види банків, їх функції та основні принципи діяльності.
- 4. Порядок створення і державної реєстрації банків
- 5. Організаційна структура банків різних форм власності та механізми управління банками.
- 6. Ліцензування банківської діяльності
- 7. Характеристика, класифікація та комерційна основа банківських операцій.
- 8. Пасивні операції банків, їх хар-ка. Поділ пасивів банків на зобов’язання і капітал.
- 9. Активні операції банків, відображення вимог банків у балансі.
- 10. Структура ресурсів нбу.
- 11. Структура ресурсів інших банківських установ.
- 12. Регулятивний капітал банку – роль, структура, функції.
- 1) Субординований борг;
- 15. Нормативи адекватності банківського капіталу.
- 16. Види депозитів та їх характеристика. Депозитна політика банків.
- 17. Депозитні операції банків та принципи їх організації.
- 18. Порядок відкриття, використання та закриття поточних рахунків суб’єктів господарювання у нац. Валюті.
- 19. Розрахунок сум процентів, що виплачуються за депозитами.
- 1. Метод "факт/факт" - при розрахунку суми відсотків береться фактична кількість днів у місяці та році;
- 2. Метод "факт/360" - при розрахунку суми відсотків береться фактична кількість днів у місяці, але умовно в році - 360днів.
- 3. Метод "30/360" - при розрахунку суми відсотків береться умовна кількість днів у місяці - 30 та у році - 360.
- 20. Депозити фізичних осіб: поточні та строкові рахунки, їх значення та місце у структурі залучених коштів банку.
- 21. Відносини банків з клієнтами – фіз. Особами: права вкладників, порядок розпорядження вкладними рахунками.
- 22. Система гарантування вкладів фізичних осіб в Україні.
- 23. Залучення коштів Національним банком України. Кореспондентські відносини між банками та нбу.
- 1) Банки, що мають право на використання кредитів центрального банку, коли на рахунку-ностро банку-кореспондента недостатньо коштів для всіх термінових платежів.
- 2) Банки, що не мають права отримувати короткострокові кредити центрального банку у такий спосіб дебетового сальдо на кореспондентському рахунку.
- 24. Рахунки лоро та ностро, що відкриваються на підставі прямих кореспондентських відносин між банками.
- 25. Операції нбу з депозитними сертифікатами.
- 26. Політика обов’язкових резервів нбу до портфеля залучених коштів банку.
- Установити з 30 листопада 2011 року такий порядок формування обов'язкових резервів банками України:
- Установити такі нормативи обов'язкового резервування для формування банками обов'язкових резервів:
- 27. Міжбанківські кредити як джерело формування ресурсів банку.
- 28. Роль нбу в організації ринку міжбанківського кредитування.
- 29. Емісія банками цінних паперів власного боргу.
- 30. Основи організації, способи грошових розрахунків.
- 31. Організація системи безготівкових розрахунків, основні принципи та шляхи вдосконалення.
- 32. Форми безготівкових банківських розрахунків. Платіжні інструменти та загальні правила їх оформлення.
- 33. Безготівкові розрахунки із застосуванням платіжних доручень, платіжних вимог-доручень, платіжних вимог
- 34. Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків, акредитивів, векселів.
- 35. Безготівкове обслуговування населення: перерахування коштів та списання їх з поточних рахунків.
- 36. Перекази коштів фізичних осіб у національній валюті.
- 37. Організація касової роботи в банках.
- 38. Порядок здійснення готівкових операцій в прихідних і видаткових касах банку.
- 39. Касове обслуговування банками фізичних осіб – прийом різних видів платежів.
- 40. Порядок підкріплень операційних кас банку через територіальні управління нбу.
- 41. Порядок передавання готівки та цінностей між установами банків.
- 42. Види операцій з платіжними картками. Характеристика пластикових платіжних карток. Http://bank-ua.Com/card/
- 43. Порядок видачі та готівкове і безготівкове обслуговування банками платіжних карток.
- 44. Національна система масових електронних платежів.
- 45. Суть кредиту, його функції, форми та види.
- 46. Джерела формування кредитних ресурсів банку. Кредитна політика банку.
- 47. Основні етапи процесу кред-ня. Коротка хар-ка. Етапи кредитування:
- 48. Кредитний договір як юрид основа кредитного процесу.
- 51. Методичні основи здійснення оцінки кредитоспроможності юр осіб
- 52. Основні схеми (методи) надання кредиту: разовий, кред лінія, овердрафт
- 53. Механізм та джерела повернення кредиту
- 54. Сутність та цілі банківського кредитного інвестування.
- 55. Суть кредитного ризику, його види і хар-ка. Заходи для мінімізації витрат кредитного ризику
- 56. Сутність кредитного портфеля. Порядок розрахунку резервів
- 57. Споживчий кредит Види, цілі.
- 58. Методичні основи оцінки кредитоспроможності фіз. Особи
- 59. Механізм надання та погашення споживчого кредиту
- 60. Сутність та особливості іпотечного кредитування. Нормативне регулювання ринку іпотечних відносин в Укр
- 61. Порядок надання та погашення іпотечного кредиту фіз. Особами
- 62. Лізинг як форма майнового кредиту. Етапи лізингу
- 63.Факторинг. Техніка здійснення факторингу
- 64. Поняття векселя.
- 65 Комісійні банківські операції з векселями
- 66. Кредитні операції банків з векселями
- 67. Гарантійні операції з векселями
- 68. Класифікація операцій з цп
- 69. Емісія банками депозитних сертифікатів та облігацій
- 71. Інвестиційні операції банків з цінними паперами, в тому числі з цінними паперами місцевих позик
- 72. Вкладення коштів банків у державні цінні папери
- 74. Брокерські операції банків із цінними паперами
- 75. Форми випуску цінних паперів і способи їх зберігання
- 77. Характеристика банківських рахунків в іноземній валюті
- 78. Особливості організації міжнародних розрахунків.
- 79. Банківський переказ
- 81. Акредитив
- 82. Операції купівлі-продажу готівкової іноземної валюти.
- 84. Порядок продажу-купівлі іноземної валюти юридичними особами на Українському міжбанківському валютному ринку
- 87. Трастові послуги та їх надання комерційними банками
- 91. Емісійні операції
- 92. Порядок проведення кредитних тендерів нбу