Тема 3. Емісія грошей та регулювання готівкового грошового обігу
Центральний банк країни, як правило, має монопольне право емісії грошових знаків. Емісійна діяльність центрального банку в ХХ ст. зазнала істотних змін. Необхідно з’ясувати, як вплинув на цю діяльність перехід від системи золотомонетного стандарту до системи обігу грошей, нерозмінних на золото.
У сучасних умовах в усіх країнах банкнотна емісія має фідуціарний характер. Доцільно проаналізувати баланс центрального банку і з’ясувати, що слугує забезпеченням грошових знаків.
Слід зазначити, що емісія грошей – випуск грошей в обіг у всіх формах, що веде до збільшення грошової маси в обігу. Мета емісії: активна – фінансування не тільки поточних витрат, а й інвестиційних потреб держави; пасивна – покриття і фінансування поточних потреб держави.
Окрім того досить важливим є акцентування уваги на основних функціях, їх виконує емісія грошей, структурі грошової маси та грошової бази, процесі формування пропозиції грошей, швидкості обігу грошей, коефіцієнті монетизації.
Сьогодні в країнах із розвинутою ринковою економікою готівка становить у загальній грошовій масі незначну частку –5–10 %. Необхідно з’ясувати, чому, незважаючи на це, вона посідає особливе місце в грошовій системі.
Дворівневий принцип організації банківської системи країни зумовив відокремлення емісійних операцій регулювання грошового обігу, які закріпились за Національним банком України (банком першого рівня), від розрахункового, касового і кредитного обслуговування юридичних і фізичних осіб, яке виконують комерційні банки (банки другого рівня). Тобто Національний банк виступає організатором грошового обігу в державі та здійснює його регулювання.
Комерційні банки та їхні установи здійснюють касове обслуговування на підставі відповідної ліцензії Національного банку України та самостійно визначають обсяги готівки, необхідні для своєчасного і повного виконання заявок клієнтів.
Діяльність комерційного банку в умовах поєднання готівкових і безготівкових розрахунків у процесі господарської діяльності економічних агентів передбачає організацію структурного підрозділу банку, який забезпечує виконання операцій з готівкою – операційну касу. До функцій операційної каси належать:
забезпечення касового обслуговування юридичних і фізичних осіб;
виконання інших операцій з цінностями.
Для виконання цих функцій створюються видаткові, прибуткові, вечірні, розмінні каси, каси перерахунку та відповідні сховища для зберігання цінностей.
На комерційні банки покладається відповідальність за утримання готівки в обігу в належному стані та вилучення з обігу зношених (деформованих), підроблених і фальшивих банкнот і монет.
Комерційні банки проводять перевірку, сортування, повне перерахування і пакування готівки, що надходять до їхніх кас, і гарантують клієнтам видання готівки, яка відповідає встановленим вимогам щодо платіжності, справжності й повноти вкладання.
Вивчаючи дану тему, доцільно розглянути основні принципи організації обороту готівки суб’єктами господарювання (важливим серед яких є обов’язковість для всіх підприємств і організацій зберігання власних коштів у банківських установах), правила, які встановлюють комерційні банки для своїх клієнтів.
Для більш ґрунтовного вивчення діяльності Національного банку як емісійного центру готівкового грошового обороту необхідно особливу увагу приділити таким питанням:
виготовлення грошових знаків (банкнот і монет);
утилізація непридатних до обігу і неплатіжних грошових знаків;
установлення номіналів і платіжних ознак банкнот і монет;
розроблення дизайну грошових знаків;
визначення системи захисту грошових знаків від підробок;
організація роботи з резервними фондами у Центральному сховищі НБУ;
порядок підкріплення запасів готівки територіальних управлінь НБУ та вивезення її надлишків;
порядок підкріплення оборотних кас установ НБУ та зарахування готівки з оборотних кас до запасів готівки;
порядок касового обслуговування банків;
регламентація готівкового грошового обороту у позабанківській сфері;
прогнозування готівкового грошового обороту за допомогою складання установами НБУ щоквартально прогнозних розрахунків касових оборотів банків;
організація інкасації та перевезення банкнот і монет;
реалізація ювілейних і пам’ятних монет.
За необхідності економічного обґрунтування можливих змін у розмірі готівкового обігу в прогнозованому періоді складають прогноз касових оборотів.
Прогноз касових оборотів – це оцінка перспектив розвитку готівкового обігу, згідно з якою визначаються обсяги та джерела надходжень готівки до кас банків, обсяги й цільове спрямування видачі готівки з кас банків, розмір випуску готівки або вилучення її з обігу.
Прогнозування готівкового обігу здійснюється з урахуванням основних напрямів державної грошово-кредитної політики на основі прогнозу касових розрахунків балансу грошових доходів і витрат населення та касових оборотів.
Прогноз касових оборотів по Україні в цілому складається Національним банком у розрізі регіонів, а по регіонах – територіальними управліннями Національного банку на квартал із розподілом за місяцями.
Одним із важливих завдань Національного банку під час регулювання грошового обороту є максимальне скорочення обігу готівки. В Україні питома вага готівки в загальній грошовій масі досить значна. Необхідно звернути увагу на чинники, що визначають структуру грошової маси, а саме:
довіра до банківської системи, тобто рівень ризику пов’язаний із розміщенням грошей на банківських рахунках;
очікуваний дохід від розміщення грошей на банківських рахунках, який визначається рівнем депозитної процентної ставки;
масштаби тіньової економіки, яка базується на спробі ухилитися від сплати податків та державного контролю за законністю бізнесу;
рівень доходів суб’єктів економіки.
- Полтавський університет споживчої кооперації України
- Навчальна програма дисципліни Модуль 1. Теоретична основа функціонування центрального банку
- Тема 1. Статус та основні напрями діяльності центральних банків
- Тема 2. Національний банк України
- Тема 3. Емісія грошей та регулювання готівкового грошового обігу
- Тема 4. Рефінансування банків
- Тема 5. Організація та регулювання платіжної системи
- Тема 6. Регулювання діяльності банків
- Тема 7. Банківський нагляд
- Тема 8. Центральний банк як банкір і фінансовий агент уряду
- Модуль 2. Центральний банк – провідник грошово-кредитної політики
- Тема 9. Грошово-кредитна політика
- Тема 10. Інструменти грошово-кредитної політики
- Тема 11. Валютна політика. Валютне регулювання та контроль
- Тематичний план дисципліни «центральний банк і грошово-кредитна політика»
- [До змісту] [Попереднє] [Наступне] методичні рекомендації до вивчення дисципліни «центральний банк і грошово-кредитна політика» Модуль 1. Теоретична основа функціонування центрального банку
- Тема 1. Статус та основні напрями діяльності центральних банків
- План практичного заняття № 1
- План практичного заняття № 2
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 2. Національний банк України
- План практичного заняття № 3
- План практичного заняття № 4
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- 3. Задачі для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 3. Емісія грошей та регулювання готівкового грошового обігу
- План практичного заняття № 5
- План практичного заняття № 6
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- 3. Задачі для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 4. Рефінансування банків
- План практичного заняття № 7
- План практичного заняття № 8
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- 3. Задачі для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 5. Організація та регулювання платіжної системи
- План практичного заняття № 9
- План практичного заняття № 10
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 6. Регулювання діяльності банків
- План практичного заняття № 11
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- 3. Задача для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 7. Банківський нагляд
- План практичного заняття № 14
- План практичного заняття № 15
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- 3. Задачі для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- План практичного заняття № 16
- План практичного заняття № 17
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Задача для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Модуль 2. Центральний банк – провідник грошово-кредитної політики
- Тема 9. Грошово-кредитна політика
- План практичного заняття № 18
- План практичного заняття № 19
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 10. Інструменти грошово-кредитної політики
- План практичного заняття № 20
- План практичного заняття № 21
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Задачі для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Тема 11. Валютна політика. Валютне регулювання та контроль
- План практичного заняття № 22
- План практичного заняття № 23
- Практичні завдання до теми
- 1. Тести до теми
- 2. Правильно / неправильно (так/ні)
- Задача для самоконтролю
- Питання для самостійного вивчення
- Банки регіональні – банки, які здійснюють свою діяльність у межах одного регіону (області).
- Емісійний дохід – сума перевищення доходів, отриманих від первинної емісії власних акцій та інших корпоративних прав над їх номіналом.
- Субординований борг банку – зобов’язання банку перед юридичними особами – резидентами та нерезидентами як у національній, так і в іноземній валюті, які виникли на певних умовах.
- [До змісту] [Попереднє] [Наступне] контрольні модульні роботи
- Модуль 1. Теоретична основа функціонування центрального банку
- Модуль 2. Центральний банк – провідник грошово-кредитної політики
- Типовий варіант модульної контрольної роботи Модульна контрольна робота № 1
- Тематика рефератів за модулем 1
- Тематика рефератів за модулем 2
- [До змісту] [Попереднє] [Наступне] порядок і критерії оцінювання знань студентів
- Критерії підсумкового контролю результатів навчання студента шляхом складання іспиту з дисципліни «Центральний банк і грошово-кредитна політика
- Питання, які виносяться на іспит
- Приклад побудови екзаменаційного білета екзаменаційний білет
- [До змісту] [Попереднє] [Наступне] [До змісту] [Попереднє] список рекомендованої літератури