9. Обеспечение безопасности коммерческих банков
Система безопасности ком. банка включает: 1)правила учреждения и закрытия банка; 2)регламентацию деятельности банка посредством установления определенных экономических нормативов; 3)порядок отчетности и ее публикации в печати; 4)процедуру контроля за деятельностью кредитных учреждений; 5)систему предупреждения кризиса банка и его оздоровления; 6)механизм, обеспечивающий защиту вкладов.
1)Начало и прекращение банк. дея-ти. Основанием для начала дея-ти банка является получение лицензии на осуществление банк. операций. Права и обязанности по выдаче лицензии на проведение банк. операций и их отзыву возложены на ЦБ РФ. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет ЦБРФ, и лишь затем вправе выполнять операции. В лицензии содержится информация и о том, какие банк. операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока
В интересах обеспечения безопасности банк. системы ЦБ РФможет отозвать ранее выданную лицензию как у российских банков, так и у филиалов иностранных банков. Это может произойти в случаях, фиксируемых в статье ФЗ "О банках и банковской дея-ти".
2)Регламентация деятельности банка посредством установления эконом. нормативов. По действующему в России законодат-ву в интересах обеспечения эконом. устойчивости ЦБ РФ может устанавливать для ком. банков следующие нормативы:1)мin размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, мin размер собственных средств для действующих банковских учреждений;2) предельный размер неденежной части уставного капитала;3)мах размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;4)мах размер крупных кредитных рисков;5)мах размер риска на одного кредитора (вкладчика);6)нормативы ликвидности;7)нормативы достаточности капитала;8) мах. размер привлеченных денежных вкладов населения;9)размеры валютного, процентного и иных рисков;10)мin размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы.
3)Порядок отчетности и ее публикация в печати. ФЗ "О банках и банковской дея-ти" обязывает банки составлять и публиковать в открытой печати бух. баланс и отчет о прибылях и убытках. Если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бух. баланс и отчет о прибылях и убытках.
4)Процедура контроля за дея-тью кредитных учреждений. Главная цель банковского регулирования и надзора состоит в обеспечении безопасности банк. системы, поддержании ее стабильности, защите интересов вкладчиков и кредиторов. Контрольные функции ЦБ РФ осуществляет либо непосредственно, либо через специально создаваемый при нем орган банковского надзора.
5)Система предупреждения кризиса банка и его оздоровления. Банковское законодательство устанавливает, что в интересах обеспечения финансовой надежности как фактора предотвращения кризиса банки должны:
1) осуществлять классификацию своих активов, особо выделяя сомнительные и безнадежные долги, создавать резервы на покрытие возможных убытков, в том числе под возможное обесценение ценных бумаг; 2) соблюдать обязательные экономические нормативы, установленные Банком России;
3) организовать у себя внутренний контроль, обеспечивающий надежность выполняемых операций.
6)Механизм, обеспечивающий защиту вкладов. В современных условиях механизм, обеспечивающий защиту вкладов посредством формирования Федерального фонда страхования банковских вкладов граждан и создания фондов добровольного страхования, в полной мере пока не установлен.
- 1. Представление о сущности банка с позиции его исторического развития.
- 2. Современные представления о сущности банка
- 3. Коммерческий банк, как элемент экономической системы.
- 4. Принципы построения организационной структуры коммерческого банка.
- 6. Организационная структура кб, особенности организационной структуры филиала.
- 7. Структура современного банковского законодательства и развитие банковского законодательства
- 8. Современное банковское законодательство в рф
- 9. Обеспечение безопасности коммерческих банков
- 10. Банковское законодательство и регулирование взаимоотношений «банк-клиент»
- 12. Понятие, структура и характеристика ресурсов коммерческого банка.
- 14. Оценка достаточности собственного капитала коммерческого банка
- 15. Привлеченные средства коммерческого банка
- 16.Понятие активов и их состав.
- 17. Классификация активов коммерческого банка.
- 19. Качество активов коммерческого банка
- 20. Понятие ликвидности: ликвидность актива, баланса, коммерческого банка, банковской системы.
- 21. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка.
- 22. Оценка ликвидности коммерческого банка на основе методики Банка России: нормативы ликвидности (достоинства и недостатки)
- 23. Доходы коммерческого банка
- 24. Расходы коммерческого банка, их состав.
- 25. Структура и общая характеристика пассивных операций коммерческого банка.
- 26. Операции по формированию собственных ресурсов коммерческого банка.
- 27. Депозитные операции
- 28. Недепозитные операции коммерческого банка
- 29.Фундаментальные элементы и принципы системы кредитования
- 30. Субъекты кредитования и виды кредитов
- 31. Объекты кредитования
- 32. Условия кредитования и этапы кредитного процесса.
- 33. Понятие кредитоспособности
- 34. Оценка кредитоспособности физического лица
- 35. Основные методы оценки кредитоспособности юр лиц, используемые в российских банках
- 36. Западные методы оценки кредитоспособности юр лиц
- 37. Кредит по овердрафту и контокорренту.
- 38. Ипотечный кредит, и его особенности
- 39. Потребительский кредит
- 40. Межбанковские кредиты. Кредиты банка России.
- 41. Консорциальные кредиты
- 42. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг
- 2. Гарантийные операции банков.
- 43. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- 44. Операции банков с государственными ц. Б.
- 45. Расчетные операции коммерческого банка, их роль в экономике.
- 48.Расчеты платежными поручениями: документооборот, сфера применения, достоинства и недостатки для хозяйствующих субъектов.
- 49. Чек, его экономическая природа, сфера применения, организация оборота.
- 50. Аккредитивная, его сфера применения, формы, их сильные и слабые стороны
- 51. Организация документооборота при расчетах аккредитивами
- 52.Расчеты платежными требованиями с акцептом плательщика: документооборот, сильные и слабые стороны для хоз.Субъекта.
- 53.Расчеты платежными требованиями безакцептном порядке : условия использования, достоинства и недостатки
- 54. Расчёты по инкассо. Бесспорное списание средств со счёта плательщика.
- 55. Безналичные расчёты с использованием пластиковых карт: преимущества и проблемы в современной России.
- 56. Лизинговые операции кб, их сущность
- 58. Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- 59. Залог и залоговый механизм
- 60. Гарантии и поручительства
- 61. Регулирование валютных операций коммерческих банков
- 62, Экономические основы валютных операций кб рф