II. Классификация страховой деятельности.

I. В зависимости от объекта страхования выделяют:

1. Имущественное страхование.

2. Личное страхование.

3. Страхование ответственности.

4. Страхование предпринимательских и финансовых рисков.

В российском законодательстве выделяют первые 3 отрасли страхования, четвертую относят к имущественному страхованию. В Гражданском кодексе РФ выделяют только первые 2 отрасли.

1. Имущественное страхование.

Объектом выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

В имущественном страховании выделяют несколько подотраслей:

1) Страхование промышленных предприятий, кооперативных и общественных организаций:

а) страхование строений;

б) страхование имущества (оборудование, приборы, технологии);

в) страхование индивидуальной трудовой деятельности;

г) страхование средств транспорта.

2) Страхование сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств:

а) страхование строений;

б) страхование сельскохозяйственных культур;

в) страхование сельскохозяйственных животных;

г) страхование средств транспорта и сельскохозяйственной техники;

3) Страхование грузов:

а) страхование транспортных грузов;

б) Страхование контейнеров.

4) Страхование граждан:

а) страхование строений;

б) страхование квартир;

в) страхование домашнего имущества;

г) страхование средств транспорта;

д) страхование животных.

2. Личное страхование.

Объектом выступают интересы граждан, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением граждан.

В личном страховании выделяют следующие подотрасли:

1) Страхование жизни:

а) страхование на случай смерти;

б) страхование ренты;

в) страхование капитала;

г) смешанное страхование жизни.

2) Страхование от несчастных случаев:

а) индивидуальное страхование от несчастных случаев;

б) коллективное страхование от несчастных случаев;

в) страхование пассажиров и другие.

3) Медицинское страхование:

а) страхование общих медицинских расходов;

б) страхование расходов при поездке за границу;

в) страхование на случай хирургической операции;

г) страхование стоматологических расходов и другие.

3. Страхование ответственности.

Объектом является ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен вред вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

В страховании ответственности выделяют 2 подотрасли:

1) Страхование гражданской ответственности:

а) страхование ответственности владельцев средств транспорта;

б) страхование ответственности промышленных и строительно-монтажных организаций;

в) страхование ответственности перевозчика;

г) экологическое страхование и другие.

2) Страхование профессиональной ответственности:

а) страхование ответственности врачей;

б) страхование ответственности юристов;

в) страхование ответственности бухгалтеров и других.

4. Страхование предпринимательских и финансовых рисков.

Объектом является потенциальная возможность потери доходов или прибыли страхователем.

Выделяют 2 подотрасли:

1) Страхование предпринимательских рисков.

Проводится от риска косвенных потерь (потерь дохода): в результате невыполнения своих обязательств поставщиками, простоя оборудования, внедрения новых технологий и других.

2) Страхование финансовых рисков.

Проводится от риска прямых потерь: риск непогашения кредита, риск несвоевременной уплаты процентов за кредит и другие.

II. В зависимости от системы страховых отношений выделяют:

1. Сострахование.

Это вид страхования, при котором два страховщика и более участвуют определенными долями в страховании одного и того же объекта от одних и тех же рисков по одному договору. Сострахование как способ коллективной защиты от крупных убытков широко используется на международном страховом рынке.

2. Двойное страхование.

Это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей. Применяется, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость объекта.

3. Перестрахование.

Это страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

4. Самострахование.

Это создание страхового (резервного) фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом в обязательном (акционерное общество, совместное предприятие, кооператив – 15% уставного фонда) или добровольном порядке.