I. Формы страхования. Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.

1. Обязательное страхованиеосуществляется в силу закона. Виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими законодательными актами РФ. Обязательное страхование осуществляется за счет бюджетных средств или за счет средств лиц, на которых по закону возложена обязанность страхования. Расходы по страхованию относят на себестоимость продукции.

Обязательное страхование составляет около 43% в общем объеме страховых премий, собираемых российскими страховыми компаниями.

Основные принципы страхования:

1. Принцип обязательности.

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователь – вносить причитающиеся страховые платежи.

2. Принцип сплошного охвата страхованием указанных в законе объектов.

3. Принцип автоматичности распространения страхования на объекты указанные в законе.

3. Принцип действия страхования независимо от внесения страховых платежей.

Если страхователь своевременно не выплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке.

5. Принцип бессрочности.

Страхование действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом.

6. Принцип нормированного страхового обеспечения.

Для упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на данный объект.

2. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и о выборе страховщика. Страховщик имеет право принять или не принять риск к страхованию.

Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, на основе соответствующих законодательных актов. Договор добровольного страхования может быть заключен при поступлении письменного заявления на страхование от страхователя. В результате его заключения страхователю выдается страховой полис (сертификат, свидетельство), т. е. документ, юридически подтверждающий данную сделку.

Основные принципы:

1. Принцип добровольного участия.

Он гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя.

2. Принцип выборочного охвата.

Не все страхователи изъявляют желание в страховании участвовать, а также могут действовать ограничения для заключения договора (например: по возрасту).

3. Принцип ограничения срока.

Начало и окончание страхования оговаривается в договоре. Страховая выплата производится страхователю в том случае, если страховой случай произошел в период страхования.

4. Принцип выплаты разового или периодических страховых взносов.

Он устанавливает, что вступление в силу договора страхования обусловлено выплатой разового или первого взноса. Невыплата очередного взноса влечет за собой прекращение договора страхования.

5. Принцип страхового обеспечения.

В имущественном страховании страхователь по своему желанию определяет размер страхового возмещения, но в пределах страховой оценки имущества.

В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.