9. Аналіз строкових депозитів

Строкові депозити порівняно з поточними депозитами є більш дорогим видом ресурсів але водночас є більш стабільним, тому збільшення питомої ваги строкових депозитів в загальному обсязі зобов’язань банку позитивно впливає на стабільність ресурсної бази банку

Під час аналізу строкових депозитів розраховується система показників:

1. Рівень осідання коштів на строкових рахунках = (залишки кошова на кінець –залишки коштів на початок)/оборот строкових коштів на строкових рахунках

2. Швидкість обертання коштів на строкових рахунках характеризується кількістю здійснених оборотів коштів на строкових рахунках за період

N= (оборот з повернення коштів із строкових рахунків)/(середні залишки коштів на строкових рахунках).

Чим менше оборотів здійснюють строкові депозити за період, тим більш тривалим буде 1 оборот, і більш стабільним даний вид ресурсу.

3. Тривалість одного обороту строкових депозитів

t = (Середні залишки строкових депозитів за період*кількість днів у періоді)/Оборот з повернення коштів із строкових депозитів за період)

t= кількість днів у періоді /N

4. Коефіцієнт нестабільності депозитів: = (Сума достроково вилучених депозитів за період)/середні залишки строкових депозитів за період

5. Коефіцієнт диверсифікації строкових депозитів: = (сума великих строкових депозитів/залишки коштів на страхових рахунках)

Частина коштів, яка надходить до банку на строкові рахунки на короткостроковій основі може бути використана для здійснення надання позик на середньостроковий і довгостроковий період. Для того, щоб визначити частину ресурсів, які можуть бути використані для середньо та довгострокового кредитування, використовується коефіцієнт трансформації.

6. Коефыцієнт трансформації = (1-Д0/К0)*100%

Д0 – дебетовий оборот з видачі короткострокових позик за період

К0 – кредитовий оборот з надходження короткострокових депозитів за період.

Закінчується аналіз строкових депозитів внесенням пропозиції щодо збільшення обсягів щодо їх залучення і підвищення їх стабільності.