10. Аналіз депозитів до запитання
Поточні депозити є вагомою складовою банк ресурсів. Значна питома вага поточних депозитів (більше 30%) негативно впливає на ліквідність банківської установи.
Якщо частка поточних депозитів невелика (менше 20%), то це означає, що банк не в повній мірі використовує можливості щодо залучення дешевих видів ресурсів
Аналіз поточних депозитів починається з вивчення динаміки їх зміни і визначення їх частки в загальному обсязі зобов’язань.
Коефіцієнт нестабільності пот. Депозитів = сер. Абсол відхил. Залишку коштів на пот. Рах від середнього зал. Коштів за період / сер залишок коштів на пот. Рах.
Важливою складовою ресурсної бази є надходження від населення. Під час аналізу динаміки їх зміни і розраховується вплив окремих чинників, що обумовлюють зміну даного виду ресурсу.
При цьому використовується наступна факторна модель:
Залишки коштів населення = к-ть населення регіону*коеф охопл нас-ня ощадною справою(к-ть відер рах нас-ня/к-ть нас)*середній розмір вкладу (залишки вкладів нас/к-ть відер рах нас банку)
Кохопл.=кількість відкритих рахунків населення / кількість населення регіону
СРБВ = залишки вкладів населення / кількість відкритих рахунків населення в банку
Для визначення впливу наведених чинників використовується метод ланцюгових підстановок або ланцюгових різниць. Під час аналізу зобов’язань банку вивчається розвиток клієнтської бази за допомогою наступних коефіцієнтів:
Коефіцієнт плинності клієнтів = к-ть закритих рах/сер к-ть рах за період
Коефіцієнт постійності клієнтів = 1-Коеф плинності
Коеф надходження клієнтів = к-ть відер рах/сер к-ть рах
Коефіц розширення клієнтської бази = к-ть відер – к-ть закритих рах/сер к-ть рах
Частина коштів яка занходиться на поточних рахунках в банку залишається досить тривалий час у вигляді стабільного залишку і може бути переоформлена у строкові депозити.
Для того щоб визначити суму коштів клієнта, яка може бути переоформлена у строкові депозити використовується формула:
Сума строк депоз = запланов обсяг надходж кошт = сер залиш коштів на пот рах звіт пер/фактичне надходж кошт на пот рах * 100%
- Предмет, об’єкт, суб’єкти аналізу та його завдання.
- З позиції самих комерційних банків ставляться такі завдання:
- Види аналізу та їх класифікація
- 3. Метод та прийоми економічного аналізу
- 4. Інформаційне забезпечення аналізу діяльності банку. Організація аналітичної роботи в банку
- Мета та завдання аналізу пасивів банку
- 6. Аналіз власного капіталу банку
- 7. Аналіз статутного капіталу і інших складових власного капіталу банку
- 8. Завдання та загальна схема аналізу зобов’язань банку
- 9. Аналіз строкових депозитів
- 10. Аналіз депозитів до запитання
- 11. Аналіз використання міжбанківських кредитів у формуванні ресурсної бази
- 12. Аналіз ефективності формування та використання банківських ресурсів
- 13. Зміст та завдання аналізу активів банку, методичні основи аналізу.
- 15. Значення, завдання та інформаційне забезпечення аналізу кредитного портфелю.
- 16. Аналіз кредитного портфелю банку. Аналіз диверсифікації кредитних вкладень
- 17. Аналіз руху та оборотності кредитів.
- 18. Аналіз погашення виданих позик
- 20. Аналіз ефективності кредитних операцій.
- 21. Значення, завдання та інформаційне забезпечення аналізу доходів і витрат банку
- 22. Загальний аналіз доходів. Аналіз рівня доходності банку
- 23. Факторний аналіз доходів банку
- 24. Загальний аналіз витрат
- 25. Факторний аналіз витрат
- 26. Значення, завдання та інформаційне забезпечення аналізу прибутку і рентабельності банку
- 27. Загальний аналіз прибутку б. Факторний аналіз прибутку б.
- 28. Оцінка ефективності діяльності банку
- 29. Факторний аналіз норми прибутку на капітал
- 30. Аналіз фінансової міцності банку по доходу і прибутку
- 31. Поняття, значення та завдання аналізу фін стану банку
- 32. Аналіз фінансової стійкості
- 33. Аналіз ділової активності
- 35. Аналіз ефективності управління