12. Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность кб за нарушение пруденциальных норм деятельности.

Пруденциальные нормы деятельности – это меры профилактики рисков, меры предусмотрительности и предостороженности.

Данное направление контролируется Центральным Банком при помощи инструкции «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение предусмотренных норм деятельности», которая подразумевает под собой:

1. Предельные величины рисков;

2. Нормы по созданию резервов;

3. Требования, невыполнения которых отрицательно влияет на финансовое положение кредитных организаций;

Банк России устанавливает принудительные и предупредительные меры воздействия, которые могут применяться к банку как совместно, так и раздельно. Меры зависят от финансового состояния банка и от сложности нарушения.

Предупредительные меры применяются на ранних стадиях возникновения недостатков, которые не влекут за собой значительного улучшения финансового состояния банка, в случае несоблюдения требования законодательства в части регистрации банка, лицензирования, расширения деятельности.

К ним относятся:

1. Доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности органа надзора;

2. Изложение рекомендаций по устранению сложившейся ситуации;

3. Предоставить в надзорные органы проект мероприятий по устранению недостатков;

4. Установление дополнительного контроля.

При более серьезных нарушениях предупредительные меры сочетаются с принудительными. Применение принудительных мер необходимо после неудачных предупредительных мероприятий.

Основаниями для принудительных мер являются:

1. Несоблюдение банковского законодательства;

2. Представление в ЦБ неполной, недостоверной финансовой отчетности;

3. Нарушения, которые влекут за собой угрозу для вкладчиков и кредиторов.

К основным принудительным мерам относятся:

1. Штрафы;

2. Требования к кредитной организации на финансовое оздоровление (санацию);

3. Ограничение проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев;

4. Запрет открытия филиалов на срок до 1 года;

5. Запрет осуществления операций по выданной лицензии на срок до 1 года;

6. Требование к смене руководства;

7. Введение временной администрации по управлению кредитной организацией;

8. Отзыв лицензии.

Все принудительные меры оформляются в виде предписания.