5. Агентские (комиссионные) операции коммерческих банков к агентским операциям относятся практически все банковские расчетные операции.

Классификация расчетных операций:I. В зависимости от участников расчетных операций: Клиентские расчетные операции; Банковские расчетные операции или межбанковские расчеты.

II. Исходя из специфики применяемых платежных инструментов:

1. Наличные расчетные операции.

2. Безналичные расчетные операции.

III. На основании различий в форме расчетов: Аккредитивные отрасли.

1. Инкассовые операции.

2. Переводные операции.

3. Клиринговые операции.

IV. В зависимости от используемого при расчетной операции платежного инструмента:

1. Расчеты платежными поручениями.

2. Расчеты чеками.

3. Расчеты векселями.

4. Расчеты аккредитивами.

5. Жирорасчеты.

6. Расчеты пластиковыми карточками.

7. Расчеты наличными.

V. На основании функциональных различий, назначения и этапов осуществления расчетов:

1. Операции по открытию текущих, расчетных, срочных и иных счетов.

2. Операции по ведению различных видов счетов – писание и зачисление средств, начисление процентов, комиссионных.

3. Кассовые операции, т.е. операции по трансформации наличных денег в безналичные и наоборот.

4. Акцептные операции, связанные с получением согласия или отказа плательщика оплатить соответствующий платежный инструмент.

5. Операции, связанные с переуступкой права получения платежа – факторинговые, учетные, передаточные (индоссаментные); банк выступает в качестве индоссанта операций.

6. Авальные операции (гарантийно-поручительские) – банк выступает в качестве гаранта или поручителя платежа.

Организация системы расчетов в каждой стране имеет определенную специфику, однако, они все имеют единые принципыи единыеплатежныеоперации.

1. Платежи наличными.

2. Депонирование наличных денежных средств на счет.

3. Изъятие наличных денег со счета.

4. Перевод денег платежными поручениями.

5. Дебетовые переводы средств с единого счета на другой (как правило, осуществляется чеками).

6. Кредитовые переводы средств с одного счета на другой – это жирорасчет.

Первые четыре операции могут предполагать использование наличности, пятая и шестая, – исключительно безналичные расчеты, где используют следующие платежные средства:

1. Платежные поручения.

2. Чеки и векселя.

3. Жиро-чеки (или поручения).

4. Пластиковые карточки.

В случае регулярного осуществления платежей применяются следующие разновидности основных способов платежа:

1. Постоянно действующие поручения – это разновидность кредитного перевода средств в банках по поручению клиента, которые осуществляются регулярно на установленные даты.

2. Прямое депонирование средств. Например, при выплате зарплаты, пособий.

3. Прямое дебетование, т.е. разновидность дебетового перевода, когда плательщик дает указание банку осуществить платежи по требованию конкретного лица.

Существенное преимущество наличных расчетов – анонимность. Это предполагает, что расчеты наличными трудно исключить из оборота, не смотря на то, что при операциях с наличными большие издержки.