· Дистанционные сервисы
Расчетно-кассовое обслуживание
НОМОС-банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Это операции с банковскими счетами, а также услуги без открытия счета.
К операциям банка без открытия счета относятся:
· прием и выдача наличных средств в рублях и в иностранной валюте;
· пересчет денежных средств, в том числе металлической монеты;
· размен денежных знаков;
· обмен неплатежеспособных купюр.
Операции со счетами:
· вносить на счет и снимать со счета наличные денежные средства;
· получать на счет денежные переводы, заработную плату, пенсии, социальные пособия;
· перечислять средства на счета по России и за границу;
· покупать и продавать безналичную иностранную валюту, проводить конверсионные операции по выгодному курсу;
· временно размещать свободные денежные средства, в том числе переводить со счета «до востребования» в срочные счета вкладов
· операции с документарным аккредитивом
За осуществление операций взимается комиссию согласно тарифам банка. Перевод средств в бюджеты всех уровней, а также во внебюджетные фонды осуществляется без комиссии.
Вклады
Весной 2008 года НОМОС-банк запустил новую линейку вкладов, которая включила все существующие виды депозитов - классические без расходования и пополнения, пополняемые, расходно-пополняемые и прогрессивные (Приложение 1). Такой подход к формированию предложения позволил учесть индивидуальные интересы клиентов с различными финансовыми стратегиями: сбережение, накопление, получение регулярного дохода, а также управление денежными средствами. В течение всего года линейка модернизировалась: вводились новые продукты, разрабатывались уникальные схемы начисления процентов, повышались проценты по вкладам в соответствии с рыночной ситуацией. В результате объем средств, привлеченный от населения, за год вырос на 70% - до 37,6 млрд. рублей.
Весной 2010 года в связи с понижением ставки рефинансирования до 8% НОМОС-БАНК снизил проценты по вкладам.
По состоянию на апрель 2010 года НОМОС-банк занимает 17-е место среди банков России по вкладам физических лиц. Они составляют 44103 млн. руб., из них 42,5% являются валютными.
В обязательствах банка вклады физических лиц составляют 19,7%.
На счетах до востребования находится 5864 млн. руб. (13,3% вкладов физических лиц), из них 19,3% являются валютными.
Процентные ставки по вкладам - от 6,1 до 9,8% годовых в рублях и от 2,10 до 5,50% годовых в иностранной валюте. Для сравнения Сбербанк России предлагает вклады от 4,5 до 7% годовых в рублях и от 1,25 до 4,50% годовых в иностранной валюте.
Кредиты
В 2008 году, как и годом ранее, наибольший вклад в увеличение объема кредитного портфеля внесло ипотечное кредитование: за 2008 год портфель ипотечных кредитов вырос более чем на 104% и составил 11,2 млрд рублей. В структуре кредитного портфеля ипотечные кредиты составляли более 67%, также большой вес занимали потребительские кредиты (25,8%) и автокредиты (6,5%). Портфель потребительских кредитов за 2008 год вырос на 90% и составил 4,5 млрд рублей. Объем ссудной задолженности по автокредитованию увеличился на 35% и превышал 1,1 млрд руб.
В 2009 году НОМОС-банк прекратил программу ипотечного кредитования и программу автокредитов.
Среди потребительского кредитования наиболее значительный рост продемонстрировали кредитные карты, к выпуску которых НОМОС-банк приступил в середине 2008 года: в течение года было выпущено более 9 тысяч кредитных карт, а объем кредитного портфеля по ним превысил 1 млрд рублей.
Причиной высокой популярности кредитных карт НОМОС-банка являются рыночно привлекательные условия - выгодные кредитные ставки, высокие кредитные лимиты и льготный период кредитования продолжительностью до 50 дней.
Сейчас НОМОС-банк предоставляет своим клиентам-частным лицам кредиты на потребительские цели. Кредитный портфель НОМОС-БАНКа физическим лицам по состоянию на апрель 2010 года составил 11735 млн.руб. из них кредиты в иностранной валюте - 2765 млн.руб.(23,6% кредитного портфеля физическим лицам).
С начала года кредитный портфель физическим лицам уменьшился на 9,1%.
Причины:
1. Более высокий процент по сравнению с конкурентами. НОМОС- банк предоставляет своим клиентам-частным лицам кредиты под 20-24 % годовых в рублях, долларах США и евро.
2. Отказ от участия в ипотечном кредитовании.
Денежные переводы
НОМОС-банк предоставляет своим клиентам денежные переводы через следующие системы:
· Western Union
· Anelik
· MIGOM
· CONTACT
Переводы по системе Western Union принимаются и выплачиваются в российских рублях и долларах США.
Агентская сеть системы Western Union охватывает более 200 стран мира и насчитывает более 270 тысяч пунктов обслуживания.
Каждый денежный перевод снабжен контрольным номером (MTCN), которой позволяет найти перевод в системе или проверить его статус. Деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления.
В соответствии с действующим валютным законодательством, при осуществлении переводов без открытия счета граждане Российской Федерации имеют право перевести в один операционный день из Российской Федерации иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей 5 000 долларов США или эквивалента этой суммы в другой валюте.
Иностранные граждане на основании ограничений, установленных системой Western Union, могут за одну операцию осуществлять переводы в сумме не более 7 400 долларов США или эквивалента в российских рублях.
Anelik это - система переводов наличных средств в рублях РФ, долларах США и Евро физическим лицам без открытия банковского счета.
Система денежных переводов Anelik объединяет 63000 пунктов в 90 странах мира. Надежность Anelik подтверждена 10-ю годами первенства на рынке стран СНГ и Балтии.
Anelik гарантирует получение перевода в течение 1-24 банковских часов для тарифа Стандарт и 5 минут для тарифа Super. Оформление перевода занимает примерно 3 минуты. Заявление на перевод заполняет операционист.
MIGOM (МИГОМ) - это Российская программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии, и организатором этой системы стал КБ "Европейский Трастовый Банк".
Достоинствами системы MIGOM являются:
· максимальная скорость проведения денежного перевода - всего 1 минута
· удобство оформления (без банковских реквизитов)
· комиссия за перевод составляет 2-3%
КОНТАКТ (CONTACT) -- это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком «Русславбанк» в 2000 году, который и является клиринговым центром системы Contact.
Особенность системы КОНТАКТ в том, что это единственная система, которая предоставляет частным лицам возможность осуществлять платежи не только в пользу физических лиц, но и в пользу юридических лиц за услуги и приобретенные товары, по упрощенной схеме, без открытия счета в пунктах отправления.
Особенность системы переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) выражена тем, что с ее помощью можно осуществлять несколько видов операций, которые делятся на:
1. Переводы контакт (contact), в состав которых входят следующие виды операций:
· международные денежные переводы между физическими лицами без открытия счетов в банках;
· переводы денег физических лиц, (без открытия счета), которые направляются ими на свои счета в банках, с целью их пополнения;
· переводы денег физических лиц (без открытия счета), направляемые ими на счета в банках, с целью погашения задолженности по кредитам.
2. Платежи контакт (contact), в состав которых входят следующие виды операций, осуществляемых физическими лицами (без открытия счета) в пользу юридических лиц по территории России:
· перечисления операторам и провайдерам услуг по погашению займов;
· оплата услуг связи - сотовой, спутникового TV, Интернет и IP-телефонии;
· пополнение счетов и оплату услуг платежных систем, игровых порталов и многопользовательских online-игр в Интернете;
· оплата услуг туристических и страховых операторов;
и другие...
Таким образом НОМОС-банк предоставляет своим клиентам различные способы денежных переводов, в зависимости от целей клиентов.
Инвестиционные услуги
НОМОС-банк занимает второе место в России по брокерскому обслуживанию. За 2008 год НОМОС-банк в качестве брокера совершил операции на сумму 5 453 419 млн.руб. В 2006 году за брокерским обслуживание обратилось 741 частный инвестор, в 2008 году - 1204.
В 2008-2009 гг. Банк развивал брокерское и депозитарное обслуживание. В рамках брокерского обслуживания Банк предоставляет клиентам возможность работы на ведущих торговых площадках России: ММВБ, РТС и СПФБ. Банк предлагает несколько систем интернет-трейдинга, обеспечивающих одновременную торговлю ценными бумагами в режиме on-line на биржах, а также гибкие тарифы, рассчитанные на различные категории инвесторов.
Для эффективного депозитарного обслуживания НОМОСБАНК располагает разветвленной корреспондентской сетью и осуществляет операции с различными финансовыми инструментами - от акций российских предприятий до ценных бумаг иностранных эмитентов.
НОМОС-БАНК предоставляет возможность проведения операций со всеми видами ценных бумаг на основных российских торговых площадках.
Особенности инвестиционных услуг НОМОС-БАНКа:
· Отсутствие абонентской платы за пользование инфраструктурой для торговли ценными бумагами на биржах (за брокерское и депозитарное обслуживание, за возможность интернет-торговли).
· Дифференциация тарифных планов, обеспечивающая учет интересов инвесторов и спекулянтов.
· Предоставление широких возможностей контроля над исполнением обязательств контрагентом по сделке (поставка ценных бумаг при выполнении заявленного условия).
Депозитарий банка предоставляет услуги по хранению, учету и удостоверению прав на ценные бумаги. В число принимаемых на обслуживание активов входят акции, государственные и корпоративные облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, паи паевых инвестиционных фондов, складские свидетельства, международные финансовые инструменты.
Операции с драгоценными металлами
НОМОС-банк является одним из лидеров на рынке драгоценных металлов. По ситуации на конец ноября в 2009 году банком куплено 68 т золота и 545 тонн серебра (по итогам 2000 года эти показатели составили 64,5 и 163,9 т соответственно). Банк плотно работает с российскими аффинажными заводами. По версии информационного агентства РосБизнесКонсалтинг занимает 2-е место в России по сделкам с драгоценными металлами.
НОМОС-банк предоставляет своим клиентам 3 способа вложения средств в драгоценные металлы:
· Обезличенный металлический счет.
· Приобретение инвестиционных монет.
· Приобретение золотых или серебреных слитков
Обезличенный металлический счет открывается на основании заключенного между Клиентом и Банком Договора. Клиент может внести на счет денежные средства эквивалентные стоимости металла на мировых рынках или слиток. В настоящий момент НОМОС-БАНК предоставляет клиентам следующие виды обезличенных металлических счетов:
· «До востребования», беспроцентный;
· «Срочный», в случае если оценочная стоимость металла более 2,5 млн рублей. Процент по счету -- 0,5--2% в зависимости от ситуации на рынке.
НОМОС-банк предлагает инвестиционные монеты Банка России. Цена определяется по котировкам банка. Информация по инвестиционным монетам представлена в Приложении 3.
Приобретение золотых или серебреных слитков. НОМОС-БАНК предлагает широкий ассортимент слитков золота и серебра производства российских аффинажных заводов. Операции со слитками проводятся на основании ежедневно меняющихся котировок. Банк предлагает слитки золота массой 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов и слитки серебра массой 1000 граммов.
Аренда индивидуальных сейфов
НОМОС-БАНК предоставляет в аренду индивидуальные сейфы для хранения материальных ценностей и документов. Конфиденциальность аренды и полная сохранность содержимого сейфа гарантируется.
Максимальный срок аренды - 1 год
Клиент не имеет права хранить в Индивидуальном сейфе оружие, наркотические и легковоспламеняющиеся вещества, другие предметы, имеющие в соответствии с действующим законодательством РФ ограничения в свободном обращении или запрещенные в гражданском обороте, а также вещества и предметы, которые каким-либо образом могут повлиять на сохранность Индивидуального сейфа. Клиент самостоятельно следит за содержимым арендованного Индивидуального сейфа и несет ответственность за ущерб, причиненный им как арендованному Индивидуальному сейфу, так и другим Индивидуальным сейфам Банка, равно как и их содержимому, в результате хранения указанных выше предметов, и даже в том случае, если он не знал об опасных свойствах хранимых вещей.
НОМОС-банк предоставляет клиентам краткосрочную аренду сейфа для осуществления расчетов по сделкам с имуществом. Договор краткосрочной аренды заключается между Банком, Клиентом-1, Клиентом-2.
Краткосрочная аренда банковской ячейки предоставляется на срок от трех до тридцати дней.
За аренду индивидуальных сейфов банк получает комиссионное вознаграждение согласно тарифам банка.
- Введение
- Глава 1. Банковские продукты и услуги для физических лиц: сущность и правовое регулирование
- Расчетно-кассовое обслуживание
- · Расчетно-кассовое обслуживание
- Валютные операции
- Сберегательные услуги
- Кредитные услуги
- Денежные переводы
- · Денежные переводы
- Операции с ценными бумагами
- Операции с драгоценными металлами
- · Операции с драгоценными металлами
- Аренда индивидуальных сейфов
- · Аренда индивидуальных сейфов
- Глава 2. Банковские продукты и услуги НОМОС-банка
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Вклады
- · Инвестиционные услуги
- · Дистанционные сервисы
- Дистанционные сервисы
- Целевой подход к отдельным категориям населения
- Проблемы НОМОС-банка
- Предложения по работе с частными лицами
- Заключение
- Организация кассового обслуживания клиентов в банке
- 3. Проблемы привлечения клиентов в коммерческие банки
- Раздел 8. Работа банка с клиентами
- 1. Структура коммерческого Банка. Основы взаимоотношения Банка с клиентами
- Организация работы с клиентами в Филиале оао Банк «менатеп»
- Организация работы банка с клиентами
- 1.2. Виды и характеристика банковских операций с частными лицами в оао «смп Банке»
- Организация кассового обслуживания клиентов в банках Республики Беларусь. Инкассация.
- 78. Стратегии банковского маркетинга при работе с частными клиентами