41. Ростовщический кредит и его значение для развития кредитных отношений.

Ростовщический кредит – старейшая форма кредита, характерная для докапиталистических формаций.

Появление ростовщического капитала относится к периоду разложения первобытнообщинного строя и начала формирования рабовладельческой формации. В этот период на основе зарождения частной собственности возникает имущественная дифференциация в обществе. Это создает основу для ростовщических ссуд. Складывается система экономических отношений, когда один член общества становится кредитором, а другой – должником.

Наибольшего развития ростовщический кредит достиг в рабовладельческом и феодальном обществе. В качестве ростовщиков в условиях рабовладельческого строя выступали главным образом купцы и откупщики налогов, затем активными кредиторами стали церковь и монастыри, а в период феодализма и зажиточные крестьяне.

При ростовщическом кредите в качестве залога в рабовладельческом обществе могли использоваться земельные участки, личность заемщика и членов его семьи. В средние века, когда заемщиками стали выступать кроме крестьян и ремесленники, в качестве залога стало использоваться движимое имущество – товар, драгоценные металлы или средства производства заемщика. Ссуды под движимое имущество получили название ломбардных, поскольку первоначально наиболее активно такими операциями занимались купцы из итальянской провинции Ломбардии.

Ростовщический кредит как при рабовладельческом, так и при феодальном строе был связан с выдачей ссуд, которые использовались заемщиком не как капитал, а как покупательное и платежное средство. Процентные ставки по ростовщическим кредитам колебались от 40 % и выше и не позволяли пользоваться ими промышленным капиталистам, поскольку тем самым у последних изымалась вся прибыль.

В ходе дальнейшего исторического развития ростовщический кредит был вытеснен ссудным капиталом. Однако и в современных условиях ростовщичество сохраняется в тех странах, где относительно неразвит внутренний рынок и товарно-денежные отношения, где преобладает мелкотоварное производство, слаба банковская система. Он занимает заметное место в некоторых африканских странах, странах Латинской Америки.

Существует ростовщический кредит и в развитых странах. Однако в большинстве этих стран он запрещен законом и функционирует нелегально, в скрытом виде. В частности, в РФ ростовщическим кредитом в настоящее время пользуются лица, занимающиеся малым бизнесом. Имеются случаи в кредитовании частных лиц между собой по высокие проценты (5 – 6 % в месяц).