Критерии классификации заемщиков
Наименования критериев | Баллы |
Род занятий |
|
Бизнесмен, врач-дантист, Преподаватель колледжа | 7 |
Ученый, клерк в учреждении, фермер | 6 |
Медицинская сестра, квалифицированный рабочий, работник редакции | 5 |
Водопроводчик, солдат (матрос) | 4 |
Уборщик мусора, парикмахер | 3 |
Портовый грузчик, буфетчик, работник гаража | 2 |
Музыкант, работник сферы услуг, художник | 1 |
Сельхозработник, таксист | 0 |
Стаж работы |
|
Настоящая работа менне 2-х лет, предыдущая менее 10 лет | 2 |
Настоящая – семь лет и более, предыдущая – менее 10 лет | 5 |
Жилищные условия |
|
Собственный дом | 5 |
Аренда квартиры или дома | 3 |
Проживание с родителями или родственниками | 3 |
Аренда комнаты или трейлера | 0 |
Длительность проживания в данной местности |
|
Более 5 лет | 3 |
От 2-х до 5 лет | 2 |
Менее 2-х лет | 1 |
Семейное положение |
|
Женат | 5 |
Вдов | 5 |
Одинокая женщина | 4 |
Одинокий мужчина | 3 |
Разведенная женщина | 2 |
Разведенный мужчина | 0 |
Недельный заработок |
|
Более $200 | 5 |
$101-200 | 4 |
$91-100 | 3 |
$76-90 | 2 |
$61-75 | 1 |
Менее $60 | 0 |
Банковский счет |
|
Текущий и накопительный | 6 |
Накопительный | 3 |
текущий | 2 |
Рекомендации |
|
Две кредитные карточки на бензин | 4 |
Две кредитные карточки универсального магазина | 4 |
Одной/двух финансовых компаний | 2/4 |
Одного/двух ювелирных магазинов | 2/4 |
Если заемщик, обратившийся за кредитом, набрал по вышеприведенным критериям меньше 30 баллов, то выдача ему кредита возможна, при этом у банка может возникнуть большой риск. Если потенциальный заемщик набрал менее 13 баллов, то в кредите автоматически отказывают.
В качестве примера использования скоринга в российских банках можно привести методику оценки кредитоспособности клиента физического лица при получении им ипотечного кредита.
Таблица 7.
- Министерство образования и науки
- Тема 1: «понятие и структура банковской сиcтемы»
- 2. Функции банков.
- 3. Банковская система страны.
- Тема 2. «центральный банк государства»
- 1. Сущность, цели и статус Центрального Банка.
- 2.Функции центрального банка.
- 3. Организационная структура Банка России.
- 4.Операции Банка России.
- Баланс Банка России (млн. Руб.)
- Тема 3. «денежно-кредитная политика центрального банка»
- 1. Сущность и методы осуществления денежно-кредитной политики центральных банков
- 2. Содержание денежно-кредитной политики Банка России.
- 3. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
- 4. Рефинансирование кредитных организаций.
- Тема 4. «экономические основы деятельности
- 2. Понятие и виды банковских лицензий.
- 3. Классификация банков.
- 3. Принципы деятельности коммерческих банков.
- 4. Банковские операции и сделки.
- Тема 5: «собственные средства коммерческих банков»
- 1. Понятие и структура собственных средств банка.
- 2. Уставный и прочие фонды коммерческого банка.
- 3.Формирование капитала банка.
- Тема 6: «привлеченные ресурсы
- 2. Долговые обязательства банков.
- 3. Понятие и виды векселей.
- 4. Операции банка с векселями.
- Тема 7. «экономическая сущность кредита в рыночной экономике»
- 2. Сущность и законы кредита.
- 3.Функции, роль и границы кредита.
- 4. Принципы кредитования.
- 5.Формы кредита.
- Тема 8: «организация кредитования в коммерческих банках»
- 1. Этапы кредитной сделки.
- Плата за пользование кредитом складывается из двух компонентов: банковских издержек и нормы прибыли.
- 9. Степень обеспечения возврата ссуд:
- 4. Формы обеспечения возврата ссуд.
- Основными отличиями банковской гарантии от других форм обеспечения возврата ссуд являются:
- 5.Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- Величина расчетного резерва по классифицированным ссудам
- Тема 9. «особенности предоставления отдельных видов ссуд»
- 1. Межбанковское кредитование.
- Критерии классификации заемщиков
- Система критериев и баллов
- 3. Ипотечный кредит
- Литература
- 2. Об ипотеке (залоге недвижимости): федер. Закон от 24 июня 1997 г. № 102-фз (в ред. От 30 декабря 2008 г.) // url: httр :// www. Garant.Ru.