8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования
Ответ:
Группа специального банк.законодательства зиждется на двух «основных» законах: Законе РФ «О ЦБ РФ (БР)» и Законе РФ «О б. и банк.деят-ти». Эти док-ы охватывают всю сферу деят-ти, допустимую для банков, описывают общую структуру создания, функционирования, регулирования и реформирования ден.-кред.системы РФ. Управляет, направляет и контролирует текущее состояние этого процесса ЦБ РФ. Уполномоченный гос-вом в ранге министерства, этот банк, в целях осущ. своих функций регулирования и контроля, выпускает собственные подзаконные акты: письма, телеграммы, разъяснения и прочее. Система законодательных актов специального банк.направления создается исключительно ЦБ РФ и регламентирует осуществление кред.учреждениями только банк.операций. Кроме прямых банк.операций кред.учреждения имеют право осуществлять деят-ть, совершая и иные сделки. Эта область коммерческой деят-ти банков регламентируется еще большим количеством законов и подзаконных актов. Это - группа смешанного законодательства. Она характерна тем, что сделки, осуществляемые в пределах док-ов этой группы, могут совершать не только банки, но и иные организации. Часть этой деят-ти осуществляется свободно, часть же - при наличии соотв. лицензии. Законодательные акты этой группы выпускаются многими министерствами и ведомствами гос-ва, в т.ч. и ЦБ. Ключевым элементом пруденциального банк.регулирования выступает установление эк.нормативов деят-ти банков и иных КО, позволяющих обеспечить их стабильное и надежное функционирование в интересах гос-ва и вкладчиков. Среди общего числа эк.нормативов наиболее важные - норматив достаточности капитала и норматив крупных кредитных рисков. Термин «достаточность капитала» отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску и выражается в процентном соотношении капитала банка к сумме его активов, взвешенных по степени риска. Норматив крупных кредитных рисков применяется в том случае, когда в деят-ти банка возникает сильная концентрация рисков. Правовое регулирование развивается —> перечень документов меняется. 1) Методические правовые документы – конвенции. 2) К РФ : свобода заниматься предпринимательской деят-тью; равенство форм собственности; права и обязанности граждан; цель деят-ти ЦБ; 3) ГК, НК, АК. ГК устанавливает орг.-прав.формы предпринимательской деят-ти, ответственность за нанесение вреда.
- 3. Структура аппарата управления банка. Типы организационных структур банка, связь организационной структуры со стратегией развития банка
- 4. Структура, специфические черты и роль банковского законодательства
- 5. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка
- 6. Инструменты поддержания стабильности банковской системы
- 7. Банковские операции, прочие операции кредитных организаций
- 8. Правовые документы, регулирующие деятельность коммерческих банков в России. Направления регулирования
- 9. Сущность и роль пассивных операций коммерческого банка
- 10. Структура банковских пассивов, собственные и привлеченные средства
- 11. Собственные средства банка: понятие и структура, источники формирования
- 12. Собственный капитал банка: понятие и функции, структура собственного капитала
- 13. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения
- 14. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика
- 15. Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития
- 16. Критерии качества депозитной базы банка
- 17. Способы оценки ресурсной базы коммерческого банка
- 18. Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение
- 19. Понятие и способы оценки качества активов.
- 20. Нормативное регулирование качества банковских активов.
- 21. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике
- 22. Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.
- 23. Зарубежный опыт оценки ликвидности и платежеспособности банков.
- 24. Методы регулирования Банком России ликвидности коммерческих банков.
- 25. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике.
- 26. Соотношение ликвидности и доходности, его влияние на надежность коммерческого банка.
- 27. Методы анализа ликвидности коммерческого банка, их характеристика и оценка применительно к российским условиям.
- 28. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными видами банковского бизнеса.
- 29. Критерии классификации доходов коммерческого банка, основные виды доходов российских банков, их характеристика, соотношение.
- 30. Структура процентного дохода коммерческого банка.
- 31. Структура непроцентного дохода коммерческого банка и его роль в формировании валового дохода российских и зарубежных банков.
- 32. Классификация расходов коммерческого банка, оценка их уровня.
- 33. Факторы, определяющие объем расходов коммерческого банка
- 34. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки их уровня в валовом доходе банка. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.
- 35. Понятие маржи в банковской практике, факторы, определяющие ее уровень
- 36. Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд
- I вариант
- II вариант
- III вариант
- 37. Оценка уровня доходов, расходов и прибыльности банка.
- 38. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем, порядок формирования и распределения.
- 39. Показатели и способы оценки доходности коммерческого банка
- 40. Показатели оценки доходности и прибыльности банка. Экономическое значение показателей
- 41. Понятие и элементы системы кредитования, ее особенности на современном этапе
- 42. Условия, субъекты и объекты кредитования
- 43. Кредитная политика банка: назначение и содержание
- 44. Этапы кредитования. Кредитная документация
- 45. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента
- 46. Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа различными подразделениями банка
- I группа
- II группа
- III группа
- 47. Современная система кредитования российскими коммерческими банками юридических и физических лиц: понятие, характеристика основных элементов, оценка состояния.
- 48. Порядок и источники погашения ссуды
- 49. Основные особенности современной системы кредитования клиентов российскими коммерческими банками.
- 50. Виды кредитов, критерии их классификации
- 51. Овердрафт: условия и порядок кредитования
- Расчет лимита овердрафтов
- 59. Понятие кредитоспособности заемщика, отличие от понятия платежеспособности
- 60. Критерии оценки кредитоспособности клиента банка
- 61. Методы оценки кредитоспособности крупных и средних клиентов
- 62. Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.
- 63. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса
- 66. Система показателей и коэффициентов, используемых для оценки кредитоспособности клиентов. Их экономическое содержание, методика расчета.
- 67. Анализ денежного потока
- 68. Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка применительно к российским условиям.
- 69. Рейтинговая система оценки кредитоспособности клиента, ее характеристика
- 70.Соотношение понятий: кредитоспособность и финансовое состояние заемщика.
- 71.Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитных договоров.
- 72.Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на него, способы ограничения.
- 73.Порядок создания и использования резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- 74.Критерии и методы оценки качества ссуд, составляющих кредитный портфель банка.
- 75.Влияние просроченной задолженности на оценку качества ссуд, показатели возвратности ссуд.
- 76.Оценка достаточности резервов на покрытие возможных потерь по ссудам.
- 77.Критерии оценки банковских ссуд: российская и мировая практика.
- 78.Методы работы банка с проблемными кредитами.
- 79.Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
- 80.Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.
- 81.Электронные банковские услуги. Банковские карты.
- 82.Инкассовое поручение: сфера применения, особенности
- 83.Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.
- 84.Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.
- 85.Порядок расчетов с использованием аккредитива.
- 86.Порядок расчетов с использованием чеков.
- 87.Лизинговые операции коммерческого банка.
- Теоретические модели спроса на деньги
- 106. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- 124. Виды банков. Современное состояние российских банков
- 125. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- 126. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- 127. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- 128. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- 129. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- 130. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- 131. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- 132. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- 133. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- 134. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- 135. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- 136. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- 137. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- 138. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- 139. Основные формы и методы банковского надзора в России
- 140. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- 141. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- 142. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции