§4. Организация банком россии безналичных расчетов в российской федерации
Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется:
-
по распоряжению владельца счета;
-
без распоряжения владельца счета:
а) в случаях бесспорного списания;
б) в соответствии с договорами между банком и клиентом.
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.
Безналичные расчеты осуществляются в следующих предусмотренных законодательством формах:
-
расчеты платежными поручениями;
-
расчеты по аккредитиву;
-
расчеты чеками;
-
расчеты по инкассо.
Кроме перечисленных форм безналичных расчетов, могут использоваться формы, установленные договором банковского счета или определяемые применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Примером форм безналичных расчетов, устанавливаемых договором банковского счета являются разнообразные способы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) или по международной терминологии «электронного банкинга»: банковские карты для физических и юридических лиц (дебетовые, кредитовые, предоплаченные), использование технологий Интернет-банкинга, WAP-, SMS- и SSM-банкинга.
Электронный банкинг привлекает клиентов независимостью от времени суток, местоположения и способа доступа, простотой, удобством и скоростью.
Но он увеличивает банковские риски.
Участниками безналичных расчетов выступают плательщики, получатели средств (взыскатели), обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.
Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.
Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов.
В безналичных расчетах используются следующие расчетные документы, соответствующие вышеперечисленных формам этих расчетов:
-
платежные поручения;
-
аккредитивы;
-
чеки;
-
платежные требования;
-
инкассовые поручения.
Расчетный документ может быть на бумажном носителе (изготовленный в типографии или с использованием множительной техники) или в виде электронного платежного документа (в установленных случаях).
Расчетные документы можно разделить на две группы в зависимости от инициатора списания средств со счета:
-
расчетные документы, содержащие распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет получателя средств (платежные поручения, аккредитивы, чеки);
-
расчетные документы, содержащие распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем) (платежные требования, инкассовые поручения).
Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:
-
корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России;
-
корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;
-
счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
-
счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.
Через систему корреспондентских отношений все банки связаны между собой.
Корреспондентские расчеты – это расчеты между банком-корреспондентом и банком респондентом, осуществляемые посредством корреспондентского счета.
Корреспондентский счет – это банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в других кредитных организациях. Они могут открываться как внутри страны, так и за рубежом.
Необходимость в корреспондентских отношениях возникает в разных ситуациях:
-
плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками;
-
банк не может оказать своим клиентам какие-либо услуги;
-
другой банк может оказать какие-то услуги лучше, быстрее, дешевле;
-
при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег.
Через корреспондентские счета банки не только обслуживают своих клиентов, но и осуществляют свои операции как хозяйствующие субъекты.
Платежи по корреспондентским счетам осуществляются строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах.
Преобладающей формой корреспондентских отношений между банками в нашей стране является проведение расчетов через расчетно-кассовые подразделения Центрального Банка РФ, т. е. через платежную систему Банка России.
Платежную систему можно определить как совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.
Кроме платежной системы ЦБ РФ (которая для России является системно значимой платежной системой) существуют частные платежные системы, организованные самими банками и расчетными небанковскими кредитными организациями.
- Часть 2
- Введение
- Глава 1. Рынок ценных бумаг §1. Цели, функции и классификация рынка ценных бумаг
- §2. Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
- §3. Функционирование биржевого рынка ценных бумаг
- §4. Функционирование внебиржевого рынка ценных бумаг
- Внебиржевой торговли
- §5. Классификации и виды ценных бумаг
- 5.1. Классификации ценных бумаг
- 5.2. Виды ценных бумаг
- 7. Производные ценные бумаги (деривативы): форвард, опцион, фьючерс, своп
- Опцион может быть на покупку или продажу базового актива:
- §6. Биржевые индексы
- 7.1. Доход и доходность акции
- 7.2. Доход и доходность облигации
- 7.3. Доходность векселя
- 7.4. Финансовые расчеты по фьючерсным контрактам
- 7.5. Формирование цены опциона
- §8. Инвестиционный портфель и его виды
- §2. Центральный банк российской федерации (банк россии): цели, функции, операции и сделки
- §3. Организация банком россии налично- денежного обращения в российской федерации
- §4. Организация банком россии безналичных расчетов в российской федерации
- §5. Кредитные организации
- §6. Денежно-кредитная политика
- Глава 3. Кредит. Кредитные операции §1. Кредит: понятие, функции, формы, виды
- §2. Банковское кредитование
- Глава 4. Финансирование коммерческих организаций §1. Понятие и общая характеристика источников финансирования коммерческих организаций
- §2. Имущество коммерческой организации
- §3. Собственный капитал коммерческой организации
- §4. Доходы, расходы, прибыль
- §5. Заемные и смешанные источники финансирования коммерческой организации
- §6. Финансирование внеоборотных активов
- §7. Финансирование оборотных активов
- §8. Расчеты коммерческой организации
- §9. Финансовое планирование в коммерческой организации
- Общий бюджет.
- §10. Финансовое состояние коммерческой организации
- Вопросы для самоконтроля
- Заключение
- Библиографический список