1.1.2. Происхождение центральных банков
Центральный банк - результат эволюционного развития банковского дела. Возникнув немногим более 300 лет назад, банки подобного вида проделали заметный путь развития от обычных денежно-кредитных учреждений до банков государств, получив широкие полномочия по регулированию денежного обращения в стране.
В большинстве стран практически еще не существовали национальные банковские системы. История свидетельствует о том, что в средние века, например, английские купцы сами вели свои дела по размену денег и отсрочке платежа. Английские короли и принцы прибегали к помощи иностранных банкиров, разместивших филиалы своих банков в Лондоне.
Шведский банкир Палмструк, основатель Банка Стокгольма, вместо депозитных сертификатов выпустил беспроцентные чеки на предъявителя. По существу в 1650 г. данный банк впервые трансформировал депозuтный сертификат на вклад в монетах в кредитную ценную бумагу, тем самым избавив себя от необходимости держать вне обращения всю сумму внесенных клиентами монет. Выпущенные банком чеки использовались при оплате товаров, обращались наравне с деньгами на всей территории королевства, а сам банк, как и другие банки, использовавшие данный инструмент, стал называться «Банк обращения».
От имени короля ему была поручена эмиссионная деятельность. С 1668 г. вследствие возникших у банка затруднений он был преобразован в королевский банк, обрел статус общественного института и добился того, что его чеки (билеты) получили платежную силу по всем товарным операциям, их начали принимать и при погашении векселей. Все функции металлических денег с тех пор стали выполнять данные платежные средства.
Преобразование частных банков в общественные учреждения в силу возникающих у них затруднений в платежах происходило и в других странах.
Из-за кризиса деятельности ювелиров Парламент Англии в 1694 г. принимает решение об учреждении в стране национального банка - эмиссионного и социального банка (Goveтor aпd Сотрапу оf the Ваnk оf Eпglaпd). В мировой истории Банк Англии считается первым эмиссионным банком, который стал эмитировать собственные банкноты, увязывая их эмиссию с учетом коммерческих векселей.
Банк Шотландии, основанный в Эдинбурге в 1695 г., получил от парламента привилегию в виде специального документа (charter оf iпcorporatioп), дающую право на эмиссионную деятельность. Сертификаты-билеты, которые эмитировал банк в случаях принятия вклада в драгоценных металлах, использовались при погашении векселей, а также при кредитовании недвижимости.
Довольно сложными путями развивались эмиссионные банки во Франции. В мае 1716 г. сын шотландского банкира-ювелира Джон Лоу получил разрешение на создание частного банка - Банк Женераль с капиталом 6 млн ливров (1,2 млн экю), в том числе на 75% сформированного с привилегией на эмиссионную деятельность сроком на 20 лет. В соответствии с уставом банк эмитировал сертификаты на предъявителя. Они выражались в экю и имели фиксированную и неизменную стоимость, что привлекало население и имело явное преимущество по сравнению с золотыми монетами (ливрами), подверженными обвесу и подделкам.
Менее чем через год после учреждения Банка Франции его сертификаты были объявлены повсеместным законным платежным средством, а в декабре 1718 г. банк как частное учреждение стал Королевским Банком - Банк Рояль, его прежние акционеры получили компенсацию монетами.
Государственная собственность на центральные банки превалирует в Великобритании, Дании, Нидерландах, России, во Франции, в ФРГ (доля участия государства составляет 100%). В Японии доля участия государства в капитале Центрального банка равна 55% (остальное в собственности частных лиц), в Австрии - 50% (остальное в собственности физических и юридических лиц - резидентов), в Швейцарии - 57% в собственности кантонов и 43% - в собственности частных лиц, в Италии 100% в собственности банков и страховых компаний [56, с. 19]. Хотя в США участие банков – членов Федеральной резервной системы (ФРС) составляет 100%, тем не менее Совет директоров ФРС является государственным органом.
После Второй мировой войны центральные банки в некоторых странах были национализированы. Так, Банк Франции был национализирован в декабре 1945 г., Банк Англии - в феврале 1946 г.
По мере становления и развития центральных банков совершенствовалась их эмиссионная деятельность. Постепенно превращаясь в центральные банки, они приобретали монопольное право на эмитирование банкнот, выступающих средством платежа. Исторический ход событий в развитии центральных банков свидетельствует и о том, что объемы эмиссии регламентировались посредством законодательного установления минимального соотношения междy ликвидными средствами (банковскими билетами, депозитами) и металлическими резервами. Такое соотношение, в частности, было установлено большинством европейских стран, реформировавших свои эмиссионные институты после Первой мировой войны, а также в США.
Регламенту подлежали и операции, оказывающие влияние на эмиссию. В целях противодействия иммобилизации активов Центрального банка ему запрещалось финансовое участие в капиталах коммерческих структур, приобретать недвижимость (кроме необходимой для функционирования его подразделений), выдавать земельные либо ипотечные кредиты.
В регулировании денежного обращения важно поддерживать стабильность национальной валюты не только на внутреннем рынке, но и в сфере внешних валютно-экономических отношений. Здесь поддержка адекватности национальной валюты золотым запасом оказывается недостаточной. В истории денежно-кредитного регулирования использовались главным образом три системы: золотого стандарта; золотообменного (золотодевизного) стандарта; контроля за валютным курсом.
Важнейшим объектом регулирования, связанным с эмиссионным результатом, является помощь правительству. Уже на ранних стадиях образования эмиссионных банков государство взамен на предоставляемые им эмиссионные привилегии требовало финансовую помощь. Денежные ресурсы предоставлялись правительству под будущие доходы государства. Банк Англии, созданный первоначально, как отмечалось, с капиталом в 1,2 тыс. фунтов стерлингов, взамен получил право на эмиссию банкнот именно в этой сумме.
Пытаясь решить проблему избыточной эмиссии, с одной стороны, и нехваткой денежных средств в обращении, жестко привязанных к региону 100%-ного металлического обеспечения, - с другой, уже в ХХ в. страны отказались от золотого стандарта и перешли к денежным системам, основанным на выпуске бумажных денег, неразменных на золото. Тенденция к усилению государственного регулирования экономики стала доминирующей. Однако в денежно-кредитной сфере она не смогла приостановить рост цен. Не случайно ХХ век называют веком инфляций и гиперинфляции. Практически 50-70 годы прошлого века считаются, периодом хронической инфляции.
Вопросы для самопроверки:
-
Какова специфика деятельности Центрального банка?
-
Каковы особенности структуры Центрального банка?
-
Каков процесс огосударствления Центрального банка?
-
Выделите основные этапы эволюции преобразования частных банков.
-
Каковы основные отличия Центрального банка от коммерческого?
-
Каковы признаки Центрального банка?
-
Каковы пути стабилизации денежного обращения?
-
Каковы методы, которые содействовали концентрации эмиссионной деятельности?
- Организация деятельности центрального банка
- Организация деятельности центрального банка
- Утверждено редакционно-издательским советом университета
- 1. Информация о дисциплине
- 1.1. Предисловие
- 1.2. Содержание дисциплины и виды учебной работы
- 1.2.1. Объем дисциплины и виды учебной работы
- Раздел 1
- 1.2. История развития Центрального банка рф (8 часов)
- 1.3. Правовые основы деятельности Центрального банка (11 часов)
- Раздел 2 основы деятельности Центрального банка (26 часов)
- 2.1. Цели и функции Центрального банка рф (8 часов)
- 2.2. Операции Центрального банка (18 часов)
- Раздел 3
- Раздел 4 общие положения о денежно-кредитной политике (25 часов)
- 4.1. Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России (7 часов)
- 4.2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России (18 часов)
- Раздел 5 организация расчетов и платежей (24 часа)
- 5.1. Организация и регулирование системы безналичных
- Расчетов и платежей (14 часов)
- 5.2. Организация эмиссионно-кассовых операций (10 часов)
- Раздел 6 инструменты денежно-кредитной политики (37 часов)
- 6.1. Политика резервных требований (10 часов)
- 6.2. Процентная политика (13 часов)
- 6.3. Рефинансирование коммерческих банков (7 часов)
- Раздел 7
- Раздел 8 Взаимодействие Центрального банка рф с международными организациями (16 часов)
- Раздел 9
- Раздел 10
- 2.2.1. Тематический план дисциплины
- 2.2.2. Тематический план дисциплины
- 2.2.3. Тематический план дисциплины
- 2.3. Структурно-логическая схема дисциплины «Организация деятельности Центрального банка» Организация деятельности центрального банка
- Раздел 4. Общие положения о денежно-кредитной политике
- Раздел 1. Возникновение Центрального банка
- Раздел 9. Банковский
- Раздел 5. Организация расчетов и платежей
- Раздел 8. Взаимодействие Центрального банка рф с международными организациями
- Раздел 3. Организа-ционное построение Центрального банка рф
- Раздел 10. Банковское
- 2.4. Временной график изучения дисциплины при использовании информационно-коммуникационных технологий
- 2.5. Практический блок
- 2.5.1. Практические занятия
- 2.5.1.1. Практические занятия (очная форма обучения)
- 2.5.1.2. Практические занятия (очно-заочная форма обучения)
- 2.5.1.3. Практические занятия (заочная форма обучения)
- 2.5.2. Лабораторный практикум
- 2.6. Балльно-рейтинговая система оценки знаний
- 3. Информационные ресурсы дисциплины
- 3.1. Библиографический список
- Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 № 149-фз (с изм. И доп.) // www.Consultant.Ru
- Средства обеспечения освоения дисциплины (ресурсы Internet)
- 3.2. Опорный конспект вВедение
- Раздел 1 возникновение Центрального банка
- СУщность Центрального банка и его происхождение
- 1.1.1. Сущность Центрального банка
- 1.1.2. Происхождение центральных банков
- 1.2. История развития Центрального банка рф
- 1.2.1. Формирование банковской системы России
- 1.2.2. Государственный банк Российской Империи
- 1.2.3. Народный банк рсфср
- 1.2.4. Государственный банк ссср
- 1.3. Правовые основы деятельности центрального банка
- 1.3.1. Система законодательства, регулирующего деятельность
- 1.3.2. Специфика юридического статуса Центрального банка
- 1.3.3. Подотчетность Банка России
- 1.3.4. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти
- 1.3.5. Нормотворческая деятельность Банка России
- Раздел 2 основы деятельности центрального банка
- 2.1. Цели и функции Центрального банка рф
- 2.1.1. Цели и задачи Банка России
- 2.1.2. Функции Банка России
- 2.1.3. Принципы деятельности Банка России
- Вопросы для самопроверки:
- 2.2. Операции Центрального банка
- 2.2.1. Банковские операции, осуществляемые Банком России, и их особенности
- 6. Операции, выполняемые банком россии, носят договорной характер.
- 2.2.2. Классификация операций Банка России
- 2.2.3. Пассивные и активные операции банка России
- 2.2.4. Годовая финансовая отчетность Банка России
- Раздел 3 Организационное построение центрального банка рф
- 3.1. Принципы организационного построения Банка России
- 3.1.1. Система организационного построения банка
- 3.1.2. Принципы организационного построения Банка России
- 3.2. Национальный банковский совет
- 3.2.1. Состав Национального банковского совета
- 3.2.2. Компетенции Национального банковского совета
- 3.3. Органы управления Центрального банка ф
- 3.3.1. Председатель Банка России: полномочия, порядок назначения и освобождения от должности
- 3.3.2. Совет директоров Банка России: состав и функции
- 3.4. Структура Центрального банка рф
- 3.4.1. Организационная структура Банка России. Принцип вертикальной структуры управления Банком России
- 3.4.2. Центральный аппарат Банка России
- 3.4.3. Территориальные учреждения Банка России
- 3.4.4. Расчетно-кассовые центры Банка России
- 3.4.5. Полевые учреждения Центрального банка рф
- 3.4.6. Учреждения инфраструктуры Банка России
- 3.4.7. Основы правового положения служащих Банка России
- Раздел 4 общие положения о денежно-кредитной политике
- 4.1. Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России
- 4.1.1. Понятие и цели денежно-кредитной политики
- 4.1.2. Задачи денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе
- 4.1.3. Денежно-кредитная политика как составляющая часть экономической политики государства
- 4.1.4. Особенности формирования единой государственной денежно-кредитной политики
- 4.2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России
- 4.2.1. Методы денежно-кредитной политики
- Процентные ставки по операциям Центрального банка рф (Дисконтная политика Центрального банка рф).
- 4.2.3. Факторы, определяющие эффективность использования инструментов денежно-кредитной политики
- Раздел 5 организация расчетов и платежей
- 5.1. Организация и регулирование системы
- 5.1.1. Платежная система России: понятие и структура
- 5.1.2. Правовая основа безналичных расчетов
- 5.1.3. Управление расчетными рисками
- 5.1.4. Регулирование системы электронных платежей
- 5.1.5. Надзор за участниками платежной системы
- 5.1.6. Обеспечение безопасности и защита информации в платежной системе
- 5.2.1. Понятие эмиссионно-кассовых операций
- 5.2.2. Функции по регулированию наличного денежного обращения
- 5.2.3. Организация регулирования эмиссионно-кассовых операций Банком России
- 5.2.4. Регулирование порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках
- Раздел 6 инструменты денежно-кредитной политики
- 6.1. Политика резервных требований
- 6.1.1. Понятие и назначение системы резервных требований
- 6.1.2. Правовая основа обязательного резервирования
- 6.1.3. Состав резервируемых обязательств
- 6.1.4. Определение нормативной величины обязательных резервов
- 6.1.5. Механизм усреднения обязательных резервов
- 6.1.6. Развитие зарубежных систем обязательного резервирования
- 6.2. Процентная политика
- 6.2.1. Назначение процентной политики
- 6.2.2. Процентная политика Банка России
- 6.2.3. Особенности процентной политики в зарубежных странах
- 6.3. Рефинансирование коммерческих банков
- 6.3.1. Сущность и назначение рефинансирования
- 6.3.2. Классификация кредитов, предоставляемых коммерческим банкам в порядке рефинансирования
- 6.3.3. Рефинансирование кредитных организаций Банком России
- 6.3.4. Зарубежный опыт использования рефинансирования банками
- 6.4. Операции Центрального банка рф
- 6.4.2. Особенности операций на открытом рынке в зарубежных странах
- Раздел 7 Взаимодействие центрального банка рф с органами государственной власти
- 7.1. Центральный банк рф как финансовый агент Правительства рф
- 7.1.1. Банк России как государственный орган регулирования экономики
- 7.1.2. Банк России как банк Правительства Российской Федерации
- 7.2. Центральный банк рф как орган валютного регулирования и валютного контроля
- 7.2.1. Валютная политика
- 7.2.2. Регулирование валютных операций
- 7.2.3. Организация валютного контроля и мониторинга
- Раздел 8 Взаимодействие центрального банка рф с международными организациями
- Правовая основа международной деятельности Банка России
- Содержание и сферы международной деятельности Банка России
- Раздел 9 банковсКий надзор
- 9.1. Сущность и назначение банковского надзора
- 9.1.1. Понятие банковского регулирования и банковского надзора
- 9.1.2. Функции и содержание банковского надзора
- 9.1.3. Международная практика организации банковского надзора
- 9.2. Становление и развитие системы банковского надзора в России
- 9.2.1. Развитие банковского законодательства, регулирующего надзорную деятельность
- 9.2.2.Развитие пруденциальных норм
- 9.2.3. Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
- 9.2.4. Практика инспекционной деятельности Банка России
- Раздел 10 банковское регулирование
- 10.1. Содержание и организация лицензионной деятельности Центрального банка рф
- 10.1.1.Назначение лицензионной деятельности Банка России
- 10.1.2. Государственная регистрация кредитных организаций
- 10.1.3. Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
- 10.1.4. Мероприятия Банка России по повышению лицензионной деятельности
- 10.2. Деятельность центрального Банка рф по выявлению проблемных банков и Предотвращению их банкротств
- 10.2.1. Инструментарий выявления проблемных банков
- 10.2.2. Критерии классификации банков по степени проблемности
- Критерии классификации банков по степени проблемности изложены в Указании от 30 апреля 2008 г. № 2005-у «Об оценке экономического положения банков».
- 10.2.3. Функции и полномочия Банка России по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций
- Заключение
- 3.3. Глоссарий
- 3.4. Методические указания к проведению практических занятий
- 3.4. Методические указания к проведению практических занятий
- Практическое задание № 1 «Правовые основы деятельности Центрального банка»
- Практическое задание № 2 «Операции Банка России»
- Практическое задание № 3 «Практическое применение методов и инструментов денежно-кредитной политики»
- Практическое задание № 4 «Изучение политики резервных требований Центрального банка рф»
- Практическое задание № 5 «Вопросы рефинансирования коммерческих банков»
- Практическое задание № 6 «Политика учетной ставки»
- Практическое задание № 7 «Валютное регулирование и валютный контроль»
- Практическое задание № 8 «Механизмы взаимодействия Центрального банка рф валютными организациями»
- Практическое задание № 9 «Основы банковского надзора»
- Практическое задание № 10 «Выявление проблемных банков и предотвращение их банкротств»
- 4. Блок контроля освоения дисциплины
- 4.1. Общие указания
- Блок тестов текущего контроля.
- Блок итогового контроля за первый семестр
- Блок итогового контроля за второй семестр
- 4.2. Задание на контрольную работу и методические указания к ее выполнению
- 4.2.1. Задание на контрольную работу
- 4.2.2. Методические указания к выполнению контрольной работы
- Тест № 2 (по разделу 2)
- Тест № 3 (по разделу 3)
- Тест № 4 (по разделу 4)
- Тест № 5 (по разделу 5)
- Тест № 6 (по разделу 6)
- Тест № 7 (по разделу 7)
- Тест № 8 (по разделу 8)
- Тест № 9 (по разделу 9)
- Тест № 10 (по разделу 10)
- Правильные ответы на тренировочные тесты
- 4.4. Блок итогового контроля за первый семестр вопросы для подготовки к зачету
- 4.5. Блок итогового контроля за второй семестр вопросы для подготовки к экзамену
- Содержание
- Организация деятельности центрального банка
- 191186, Санкт-Петербург, ул. Миллионная, д. 5