13. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
Система безналичных расчетов – способ организации кредитной системы безналичного оборота, регулируемый федеральными законами и нормативными актами Банка России.
Элементы системы безналичных расчетов:
Принципы организации безналичных расчетов.
Формы безналичных расчетов и правила их проведения.
Очередность платежей.
Виды счетов, открываемых для осуществления расчетов.
Требования к системе безналичных расчетов.
Принципы организации безналичного оборота:
Обязательное «прохождение» денег по счетам в банке
Использование инструментов платежа (расчетов) в соответствии с федеральными законами и нормативами ЦБ РФ.
Основные формы безналичных расчетов, используемые в настоящее время: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, инкассовая форма расчетов.
Очередность платежей может быть хронологической (т.е. платежи осуществляются по мере фактического поступления расчетных документов) и в зависимости от целевого назначения платежа. Вопрос очередности возникает при нехватке средств. На сегодня очередность определяется ГК РФ:
По исполнительным документам, связанным с возмещением вреда и алименты.
По исполнительным документам по выплате выходных пособий, заработной платы, выплаты по авторским договорам
По платежным документам по оплате труда, отчислениям во внебюджетные фонды
По платежным документам платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления по которым не предусмотрены третьей очередью
По прочим исполнительным листам
По хронологии
Виды счетов, открываемых при осуществлении расчетов:
Фирмы, осуществляя хозяйственную деятельность, открывают расчетные счета без ограничения количества счетов и банков; ссудные счета по кредитам; депозитные счета на определенное время (с них при определенных условиях также могут осуществляться расчеты).
Общественные организации открывают текущие счета (то же, что и расчетный счет, но по нему не может проходить ссуда).
Бюджетные организации также открывают текущие банковские счета, но они называются бюджетными.
Банк для ведения своей деятельности открывает корреспондентские счета. Один из них обязателен – в ЦБ РФ, в рублях. Другие корреспондентские счета (ностро-счета) могут быть и в рублях, и валюте. Если банк открывает счет в банке другого государства в валюте того государства, такой счет называется востро-счетом. Лоро-счета – счета других банков, открытые в данном банке.
Физические лица открывают текущие счета, счета по вкладам, ссудные счета. Количество этих счетов не ограничено.
Требования к системе безналичных расчетов:
Система безналичных расчетов должна способствовать своевременной реализации продукции в соответствие с заключенными договорами.
Система безналичных расчетов должна создать возможности для взаимного контроля контрагентов в расчетной сделке.
Система безналичных расчетов должна создать условия для банковского контроля в соответствие с законодательством.
Система безналичных расчетов должна способствовать сближению моментов получения товаров и осуществлению платежа.
- 1. Необходимость денег в современных условиях.
- 2. Сущность денег.
- 3. Функция денег как меры стоимости.
- 4. Функция денег как средства обращения.
- 5. Функция денег как средства платежа.
- 6. Функции денег как средства накопления и образования сокровища. Их единство и различие.
- 7. Методологические подходы к понятию «роль денег».
- 8. Формы денег.
- 9. Совокупный денежный оборот, его структура и принципы организации.
- Движение денег – в виде записей по соответствующим счетам в кредитной системе.
- Взаимосвязь безналичного оборота с кредитом (кредит – форма ссудного фонда, капитала):
- 11. Наличный денежный оборот, его экономическая характеристика, отличия от безналичного денежного оборота и связь с ним.
- 12. Экономический закон денежного обращения и особенности его проявления в денежных системах различного типа. «Уравнение обмена» и. Фишера.
- Практика показывает, что денежная масса растет быстрее, чем реальный ввп в текущих ценах в условиях прежней скорости обращения денег. Поэтому необходимо продолжать поиск более обоснованных формул.
- 13. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
- 14. Безналичные расчеты и их классификация.
- 15. Расчеты платежными требованиями, их экономическая характеристика и перспективы развития.
- 16. Расчеты платежными поручениями, их преимущества и недостатки.
- 17. Аккредитивная форма расчетов (во внутреннем обороте).
- 18. Расчеты чеками в безналичном обороте и перспективы их развития.
- 19. Экономическая характеристика взаимных расчетов.
- 20. Основы регулирования совокупного денежного оборота.
- 21. Денежная система современной России и ее основные элементы. Денежная система рф – регулируемая федеральными законами и нормативными актами Банка России организация совокупного денежного оборота.
- 22. Баланс денежных доходов и расходов населения, его значение в регулировании денежного оборота.
- 23. Прогноз кассовых оборотов, его значение для регулирования денежного оборота.
- 24. Миграция денег и способы ее изучения.
- 25. Инфляция, ее экономическая характеристика и особенности проявления в современной России.
- 26. Основные каналы появления «лишних» денег в хозяйственном обороте в условиях централизованной экономики.
- 27. Денежная реформа как способ стабилизации денежной системы. Опыт проведения денежной реформы в 1922-1924 годах.
- 28. Предпосылки проведения денежной реформы. Возможность и целесообразность ее проведения в современной России.
- 29. Изменения в денежной системе, не носящие характера денежной реформы.
- 31. Анализ денежной массы на основе денежных агрегатов. Коэффициент монетизации и его экономическое значение.
- 32. Методологические основы анализа сущности кредита.
- 33. Необходимость кредита.
- 34. Сущность кредита и особенности ее реализации в современных условиях.
- 35. Методологические подходы к понятию «функция кредита».
- 36. Перераспределительная функция кредита.
- 37. Замещение действительных денег как функция кредита.
- 38. Законы кредита.
- 39. Методологические подходы к понятию «роль кредита».
- 40. Понятия «форма» и «вид» кредита.
- 41. Ростовщический кредит и его значение для развития кредитных отношений.
- 42. Коммерческий кредит и его место в современной системе кредитных отношений в России.
- 43. Прямой банковский кредит, потребительский кредит. Их экономическая характеристика.
- 44. Косвенное банковское кредитование (на примере учета и залога векселей).
- 45. Межбанковский кредит и его значение для развития кредитной системы России.
- 46. Государственный кредит и его значение в современной России.
- 47. Ссудный процент и его экономическое значение.
- 48. Понятие кредитной системы и принципы ее организации.
- 49. Развитие кредитной системы России до 1929г., ее структура.
- 52. Характеристика современной кредитной системы России.
- 53. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), его функции и роль.
- 54. Единая государственная денежно-кредитная политика и роль Банка России в ее реализации.
- 55. Система страхования вкладов и ее значение для развития кредитной системы в России.
- 56. Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками.
- 57. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций, основы их построения и значение.
- 58. Банки — основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
- 59. Особенности деятельности Сберегательного банка рф. Его основные функции.
- 61. Основные принципы кредитования.
- 62. Понятие метода кредитования.
- 64. Границы кредитования и методы их регулирования.
- 65. Банковский продукт и банковская услуга. Традиционные и нетрадиционные банковские продукты и услуги.
- 66. Нетрадиционные банковские продукты. Лизинг и его экономическая сущность.
- 67. Нетрадиционные банковские продукты. Доверительное управление имуществом.
- 68. Платежный кризис: понятие, причины, социально-экономические последствия.
- 69. Факторинг как нетрадиционный банковский продукт и его значение для разрешения кризиса платежей.
- 70. Банковский мультипликатор.
- 71. Пассивы кредитной организации и их экономическая характеристика.
- 72. Активы кредитной организации и их экономическая характеристика.
- 73. Основы валютного планирования. Платежный и расчетный балансы.
- 74. Валютный курс и проблемы его определения.
- 75. Экономические основы перехода к конвертируемости национальной валюты.
- 76. Международные валютно-кредитные институты.