4.1. Понятие и виды межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты представляют собой систему безналичных расчетов между юридически самостоятельными банками и их филиалами, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных финансовых требований и обязательств.

Преобладающей формой межбанковских расчетов в нашей стране являются расчеты, совершаемые в порядке прямых переводов причитающихся денежных средств (межбанковских переводов). Они осуществляются по поручениям банков через посреднические звенья  расчетно-кассовые центры, клиринговые палаты, а также напрямую  коммерческим банком–корреспондентом. Прямые переводы денежных средств могут осуществляться через корреспондентские счета, открываемые в учреждениях Центрального Банка Российской Федерации, или корреспондентские счета, открываемые в других банках.

Более прогрессивная форма расчетов  зачет взаимных финансовых требований и обязательств (межбанковский клиринг) пока только внедряется в отечественной практике.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) организуются в местах нахождения банков. Основной целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

Основные функции РКЦ:

1.              Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами).

2.              Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).

3.              Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

4.              Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям (филиалам).

5.              Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям (филиалам).

6.              Расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

7.              Обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа.

8.              Разработка и представление в территориальные учреждения Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории.

9.              Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением.

10.         Осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями.

11.         Составление на основании данных кредитных организаций календаря выдачи денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России.

12.         Проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре.

13.         Регулирование обязательных резервов, депонируемых в банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов и др.

Основные операции РКЦ:

1.              Открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам.

2.              Списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц.

3.              Контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями (филиалами), другими юридическими и физическими лицами.

4.              Контроль осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц.

5.              Учет списания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах МФО, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ.

6.              Выверка отражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов).

7.              Защита расчетно-денежных документов с применением специальных средств.

8.              Прием и выдача средств из резервных фондов.

9.              Учет эмиссионных операций.

10.         Прием и выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам.

11.         Обработка денежной наличности.

12.         Открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России.

13.         Начисление процентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.