40. Медицинское страхование

Медицинское страхование — подотрасль личного страхо­вания, обеспечивающая формирование целевых фондов за счет взносов предприятий, местных органов власти, граждан и использование их для финансирования медицинского об­служивания населения.

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяется условиями дого­вора медицинского страхования. Уровень медицинского обслужи­вания зависит от вида модели (организации) медицины (бесплатной или платной).

В правовом отношении данная подотрасль личного страхования опирается на Закон о медицинском страховании граждан в Россий­ской Федерации от 28 июня 1991 г. № 1499-1. Закон определяет правовые, экономические и организационные основы медицинско­го страхования населения РФ.

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обяза­тельном и добровольном.

Обязательное медицинское страхование — составная часть го­сударственного страхования, обеспечивающая всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицин­ского страхования. Обязательное медицинское страхование преду­сматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой по­лис, право на пользование медицинскими услугами: скорой помо­щью, поликлиникой, помощью на дому и т.д. Однако страховая ме­дицина не предусматривает уход за больными, проведение профи­лактических мероприятий, дорогостоящего лечения.

Добровольное медицинское страхование — это дополнение к обязательному страхованию. Оно обеспечивает гражданам получе­ние дополнительных медицинских и иных услуг сверх установлен­ных программами обязательного медицинского страхования. Доб­ровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет: 1.добровольных страховых взносов предприятий, организаций и других хозяйствующих объектов; 2. добровольных страховых взносов различных групп населения и отдельных граждан.

В РФ преобладает групповое добровольное медицинское страхо­вание за счет средств предприятий.

Страховщик заключает с предприятием-страхователем договор медицинского страхования. Работникам выдаются полисы.

В качестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, ме­дицинское учреждение.

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или заключивший такой договор само­стоятельно, получает страховой медицинский полис. Полис имеет силу по всей территории РФ и дает гражданам России право на вы­бор лечебного медицинского учреждения и врача независимо от места проживания.

Устанавливаемые Законом о медицинском страховании нормы, касающиеся обязательного медицинского страхования, распростра­няются на работающих граждан с момента заключения с ними тру­дового договора (поступления на работу).

Медицинские учреждения в соответствии с законодательством и условиями договора несут ответственность за объем и качество предоставляемых медицинских услуг и за отказ в оказании медицин­ской помощи застрахованной стороне.

Страховая организация несет правовую и материальную ответст­венность перед застрахованной стороной или страхователем за не­выполнение условий договора медицинского страхования.

Страховая медицинская организация имеет право требовать от юридических и физических лиц, ответственных за причиненный вред здоровью гражданина, возмещения ей расходов в пределах суммы, затраченной на оказание застрахованному медицинской по­мощи, за исключением случаев, когда вред причинен самим страхо­вателем.